要說中國人有什麽共同夢想，那肯定得提名：買套房，做個躺平收錢的包租公/包租婆。
也確實有人這麽幹了，上海的岑先生前幾年花了150萬買了兩套房，計劃退休後以房養老。
沒想到沒過幾年，這份美好遠景就落空了。現在不僅房沒了，花出去的錢也要不回來，落了個“錢房兩空”！
2018年底，上海的岑先生在報紙上看到一則關於養老院的廣告，宣傳寫得非常吸引人。
居家包間模式、24小時管家式服務、生活照料一站式養老，未入住能返還7%年化收益率的租金。
岑先生被廣告描繪的美好養老生活所打動，心動之下，2019年直接砸了150萬買下了養老院的兩套房。
簽約後，獲得了兩套房25年的使用權，房子可住可不住。不住的話，頭5年可以按7%年化利率返租金；25年後房子到期，還能退還60%的本金。
按這樣算，岑先生花了150萬，每年能返還10萬出頭的租金，5年就拿回了50萬；等房子到期再退還90萬，加起來能拿回九成多的本金。
相當於買了套兼具“理財+養老”屬性的房，現在能躺賺租金，老後還能入住養老，這買賣可真劃算啊！
頭3年，岑先生確實收到了30萬左右的租金。但到了2022年，養老院就開始不返租金了；2023年更是直接給了份新的返租協議，單方麵提出年化利率降到3%，並免去6個月的返租金。
看到這份協議，岑先生等一眾購房者可不幹了，紛紛向養老院提出要退房。但直到現在，依舊沒能拿回本金。
根據記者調查，這個所謂的養老院，其實屬於工業用地性質，根本就沒有房屋租售資質；而且沒有金融牌照，卻做著高利率返租金的金融行為。
種種不合規，導致房屋監管和金融監管等部門都難以監管，購房者也維權無門。
更無奈的是，現在這家養老院的法人已經被列為失信人，還申請了破產清算，房子正在拍賣了。
有律師分析，現在這種情況，得等破產清算後，有剩餘資金才會退還給購房者，如果沒有資金剩餘，那可能就拿不回錢了。
這下子，不僅房沒了，錢也沒了！那些把養老本都投進去的老人，隻能自認倒黴……
這種“以房養老”的騙局這幾年其實並不少見，基本都是打著各種法律“擦邊球”，專騙老人家的養老本。
監管局其實已經多次發布風險提醒，隻要聽到“投資養老”、“以房養老”，一定要提高警惕，尤其老年人耳根子軟，更容易被騙，所以大家也要提醒家裏的老人，謹防被騙！
上麵所說的，是違法分子借著“以房養老”名義實施的詐騙。
還有一種我們平時所說的“以房養老”，是指買一套或多套房，然後通過出租或售賣來變現，獲得養老收入。
正好最近房價下跌得厲害，有些朋友又動起了這個心思。有這種想法的朋友，可千萬不要衝動！
大家要認清一個現實，房產的黃金時代早已過去，以房養老已經不現實了。
國家早在2016年就倡導“房住不炒”了，房子逐漸回歸居住屬性，金融屬性逐漸減弱，投資價值也就下降了。
一套房子好不好出租/售賣，與房子的城市、地段、戶型等有關。如果不在核心地段，交通不便利，又或者離學校、醫院等資源比較遠，一般很難保值，租金和售價都會大打折扣。
尤其是經濟環境不好的時候，這種現象會更加突出。大家看這兩年的情況就知道了，很多房子出租越發困難，售賣虧個幾十萬甚至百萬都很常見。
由於經濟下行，現在整個房地產行業處於相對低迷的狀態，且這種情況可能還會持續很長一段時間。
要知道，房地產發展的底層邏輯是人口，而這些年我國人口結構發生了重大變化，少子化和老齡化同步加劇，已經連續2年出現人口負增長了。
當一個國家年輕人少、老年人多了，勢必導致房產需求下降，市場供大於求，房價肯定也會隨之下跌。
到了那個時候，房子能賣給誰、租給誰？即便有人接盤，房子不值錢了，又如何靠這筆錢養老呢？
顯然，無論從短期還是長期來看，房子不再屬於優質投資標的了，以房養老已經不現實了。
“以房養老”已經不再可行，那有沒有其它靠譜的替代方案呢？
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門檻低：不用大幾十萬的首付，不要求連續交數年的社保，隨時都能上車；
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穩定性高：不用裝修，不用維護，隻要到了約定時間，租金一定按時到賬，而且金額不會因市場行情起伏不定，白紙黑字寫進合同，受國家監管、法律保護；
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變現快：如果以後急需用錢了，還能超快變現，不用擔心“賣不出去”，沒有接盤俠。
這種“金融房產”，其實就是近幾年大熱的養老年金險！
雖然隻是一紙保單，不像房子一樣看得見摸得著，但它有國家金融機構監管以及《保險法》《合同法》等法律兜底，安全性絕對杠杠的，不像期房有爛尾或暴雷風險！
最重要的是，它比房子還保值、穩定。與社保赛马会老品牌网站一樣，退休前投入資金，到了約定年齡就能領取源源不斷的比房租還穩定的現金流。
拿岑先生購房投入的150萬來舉例，假如他將這150萬配置成某款養老年金險，從40歲開始，每年交15萬，交10年，約定60歲開始領取赛马会老品牌网站：
60歲開始每年可以領取137550元，相當於每月領取11462元。
到70歲時，已經累計領取了大約151萬(wan) 元；
到80歲時，累計領取約289萬(wan) 元；
到90歲時，累計領取約426萬(wan)
……
活多久領多久，活得越久領得越多，完美對衝長壽風險！
而且保單終身有現金價值，什麽時候急需資金了，可以通過保單貸款或退保的方式取現；身故時會賠付當年保單對應的現價，拿回一筆可觀的身故金留給家人。
這樣的規劃，既不用擔心房子租不出去或租戶不按時交租，也不用擔心房子賣不出去或要虧本賣房，直接躺平，每月就能收到穩定的養老收入~
所以也建議大家在社保赛马会老品牌网站和商業養老年金險作為托底的基礎上，最好再配置一些權益類資產，提高赛马会老品牌网站儲蓄的整體收益，這樣我們就能享受更高品質的養老生活了~
中國人一直對房子有特殊的情結，但隨著這幾年樓市的變化，大部分人已經不再認為房產是好的投資工具了。
尤其是打算以房養老的，更是要三思！養老是人生大事，是確定性極強的；而以房養老，有太多的不確定性，並不是好的選擇。
我們年齡越大，抗風險的能力就越弱，所以還是建議大家先求穩，在控製好風險的前提下，再考慮其他有風險的資產，獲得更多的收益。
當然，因為每個人的財務情況不同、風險偏好不同、對養老生活的期望不同，實際適合的儲蓄方式也會有所不同，建議大家基於自身需求和財務狀況去做一個科學的養老規劃。
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