住院花了大幾萬，醫療險竟然賠不了？

同樣是醫療保險，憑什麽(me) 有的人買(mai) 了能100%費用報銷，有些隻有報一半，乃至報不了……

實際上，這與(yu) 醫療保險的醫保報銷範疇有很大的關(guan) 係，不少人都並沒有弄明白：

今日，大家就和大家詳盡講下，醫療保險的醫保報銷範疇分哪些，哪一種可報大量？

想要了解更多保險的醫保報銷範疇，首先要搞懂醫保是如何報銷的。

人們(men) 常說的“社保報銷”，指的是“醫療保險報銷”，關(guan) 鍵費用報銷國家醫保目錄、診療項目目錄、公共服務設施文件目錄這三大文件目錄裏的花費。

為(wei) 了方便了解，大家匯總了一張表：

這兒(er) 簡單說一下醫療保險三大文件目錄裏的新項目如何報銷：

藥物：分成甲、乙兩(liang) 大類藥，甲類藥能直接按比例分配費用報銷，乙類藥較為(wei) 複雜，必要時扣減20%費用，則醫療保險僅(jin) 對剩下來的80%費用按比例分配費用報銷；而文件目錄以外藥通稱自費藥，醫保不報銷，所有自掏腰包。

診療項目：一般的治療方法檢查費，醫療保險可報一部分；但是像常規體(ti) 檢、疫苗注射、矯正牙齒、減肥瘦身等特色，醫療保險都是一分沒報，需要自己去全額的出錢。

公共服務設施：關(guan) 鍵費用報銷住院床位費；針對高檔醫院病房、護工費等，全部費用自掏腰包。

總體(ti) 來說，文件目錄裏的花費醫療保險能按比例分配費用報銷，文件目錄以外花費要全款付款。

這也就是為(wei) 什麽(me) 人們(men) 常說僅(jin) 有醫療保險還遠遠不夠，終究還有一些花費並不是報的。

了解到了醫保費用報銷範疇後，大家再來看看商業(ye) 醫療險的費用報銷，會(hui) 容易接受一些。

商業(ye) 醫療險依據費用報銷範疇不一樣，一共分成3類：

總體(ti) 來說，費用報銷範疇由小到大分別是：不分個(ge) 人社保＞社保內(nei) +自費藥＞僅(jin) 限於(yu) 個(ge) 人社保內(nei) 。

因而，大家還是建議大家選擇診療保險時，優(you) 先選擇不分社保商品，終究費用報銷範疇較廣。

這裏就提醒各位下大夥(huo) 兒(er) ，不分社保醫療保險並非所有花費都可以報，針對牙齒正畸、減肥瘦身等其他病症性治療費，也和社保一樣並不是報銷，在條款責任免除裏麵都有寫(xie) 。

前不久，劉先生購買(mai) 了一份惠民保醫療保險，免賠1.8萬(wan) ，病重期內(nei) ，醫療保險報銷後自己又拿了2.9萬(wan) 。

按理說，自身出的錢超出免賠，就能申請理賠，但最後保險一分錢也沒賠。

這件事情那時候沸沸揚揚，很多人說保險都是騙人的，這件事情的結論是這樣的嗎？

資詢保險公司後，才知道原來是費用報銷範疇上出現了問題：

這個(ge) 產(chan) 品隻費用報銷社保範圍裏的醫藥費，劉先生自身掏的2.9萬(wan) 中，對符合條件的個(ge) 人社保內(nei) 花費僅(jin) 有1.6萬(wan) ，還沒有達到1.8萬(wan) 免賠，所以才沒法費用報銷。

因此大家買(mai) 保險前，多一些掌握，過後就可少一些誤會(hui) ，保險怎樣賠付，都寫(xie) 上保險條文了。

醫療保險是報銷的，在具體(ti) 使用中，也有一些操作技巧及注意事項，大家匯總了二點：

1、首先用醫療保險，可報更多

以百萬(wan) 醫療為(wei) 例子：

購買(mai) 了有個(ge) 人社保（含新農(nong) 合醫保）版本，你得先應用醫療保險，剩下的醫療費才可以100%賠償(chang) ，不然隻有報60%上下。

個(ge) 人社保對每個(ge) 人都很重要，提議大家一定要繳納社保。

2、去對醫院，才可以賠付

醫療保險一般都會(hui) 對醫院限定，絕大多數都需要在二級及以上的醫院才可以費用報銷，而私立醫院、養(yang) 老院等都是不可以報的。

在保險條文裏都有標明：

醫療保險本質上是覆蓋麵廣、低保障，這種局麵在短期內(nei) 很難改變，而很多醫治所需要的進口藥品、靶向藥物等都需要自付的。

這個(ge) 時候就需要根據商業(ye) 醫療險來跟社會(hui) 醫療保險相連接，以做進一步的填補，緩解我們(men) 自己的醫療費用工作壓力。

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