誰說70歲老人買(mai) 不到好保險？2025年市麵上有幾款產(chan) 品不僅(jin) 投保門檻低，收益還相當能打！今天咱們(men) 就扒一扒這類“高齡專(zhuan) 屬保險”的真實表現，重點看看現金價(jia) 值增速、IRR收益率和護理保障這三大核心點。用大白話+實戰數據，幫你避坑選對產(chan) 品！
一、高齡投保難？這三款產品打破限製！
很多老人想買(mai) 保險，不是年齡超了就是健康告知卡殼。但像昆侖(lun) 健康歲享金生這類產(chan) 品，直接把投保年齡上限拉到70周歲，而且高血壓、糖尿病也能投。繳費方式也靈活，一次性交（躉交）或分3年、5年、10年交都行，對赛马会老品牌网站有限的老人很友好。
舉(ju) 個(ge) 栗子：60歲爺爺躉交20萬(wan) ，到80歲時保單現金價(jia) 值漲到37.6萬(wan) （IRR≈2.34%），比存銀行定期劃算多了。
二、收益實戰演示：現金價值怎麽漲？
收益好不好，關(guan) 鍵看現金價(jia) 值增速和IRR（實際收益率）。以歲享金生為(wei) 例：
- 60歲男性，躉交20萬：
- 70歲現金價值→≈28.2萬（IRR≈2.30%）
- 80歲現金價值→≈37.6萬（IRR≈2.34%）
- 長期持有更香：若活到90歲，現金價值翻倍到≈52.8萬（IRR≈2.81%）。
⚠️ 注意：61歲後護理金給付係數降為(wei) 120%（年輕人為(wei) 160%），高齡保障力度略低。
三、橫向對比2025競品：誰更適合老人？
直接上數據表，一目了然↓
2025年熱門高齡保險對比
| 產品名稱 | 投保年齡 | 特色保障 | 70歲現金價值(躉交20萬) | IRR(80歲) |
|---|---|---|---|---|
| 歲享金生（昆侖） | 28天-70歲 | 護理金+3%複利增額 | ≈28.2萬 | ≈2.34% |
| 孝心安5號（太平洋） | 50-85歲 | 意外醫療0免賠+骨折津貼 | 不適用¹ | 不適用¹ |
| 大護甲6號（人保） | 50-85歲 | 特需醫療+骨折拆除費用報銷 | 不適用¹ | 不適用¹ |
注1：孝心安5號與(yu) 大護甲6號為(wei) 消費型意外險，無現金價(jia) 值積累功能。
結論：
- 要長期收益+護理保障→選歲享金生；
- 要意外醫療+骨折保障→選孝心安5號或大護甲6號。
四、高齡投保3大避坑指南
- 別被“單利高收益”忽悠：
有些業務員把現金價值增長率（如3.58%）包裝成收益率，實際IRR可能隻有2.3%！一定要自己算IRR或找第三方驗算。 - 護理金給付比例盯緊年齡：
61歲後歲享金生護理金給付係數僅120%，低於年輕人（160%），投保前要確認保障力度。 - 優先選“保證功能”產品：
意外險選0免賠、不限社保的（如孝心安5號）；理財型保險重點看現金價值白紙黑字寫進合同的產品（如歲享金生）。
五、譜藍君觀點：這樣搭配更省心！
- 身體硬朗+想攢筆錢：
歲享金生（主險）+孝心安5號（意外險），攢錢和意外醫療兩不誤。 - 慢性病多+預算有限：
眾安孝欣保3號（健告寬鬆）+銀行定存，先保底再增值。
💡 關(guan) 鍵提示：高齡投保切忌跟風！一定要算清IRR，確認健康告知能過，否則買(mai) 了也是白搭。
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