做家庭養老儲蓄，可以考慮這些方式

在我們(men) 逐漸實行養(yang) 老儲(chu) 蓄時，無可避免會(hui) 需要使用一些理財方式去管理這筆錢，畢竟錢擺著就容易掉價(jia) ，需要一定的理財去抵抗通脹。

實際挑選什麽(me) 方法，每個(ge) 家庭都不一樣，其實很個(ge) 性化。

養(yang) 老儲(chu) 蓄是一筆長期不會(hui) 動的資產(chan) ，我們(men) 就能開設家庭養(yang) 老賬戶。每個(ge) 月發工資時，就根據自身情況，拿出一部分收益，例如10%~15%等，直接放入賬戶上強製儲(chu) 蓄並專(zhuan) 門打理。

需要注意的是：不論是開一個(ge) 基金賬戶，還是專(zhuan) 門開一張新的儲(chu) 蓄卡，這個(ge) 賬戶是單獨的，錢放進去了就不要拿出來，挪作他用。

那實際有哪些值得考慮的打理方式呢？

從(cong) 目前標準來說，這筆錢的監管需要建立在兩(liang) 個(ge) 前提上：一是安全、穩健，且有一定的升值；二是要重視長期收益。

下麵就來探討，符合條件的3種方式：

1、基金定投

在熱門的投資方法中，相對比較容易入門的，又可以做養(yang) 老儲(chu) 蓄的，基金算一種。

它長期投資後，能拿到較高的回報率；不過不同種類的產(chan) 品，風險不同，年收益率的差異也非常大，比如說：

• 債券基金：風險相對低一些，盈利也還行，如純債基金年收益率通常在4%~6%之間；假如接受不了過高的風險，或是理財小白，可以先試著這一種。

• 股票基金：風險和盈利成正比，都高。行情好時，年化收益能到15%甚至更多；行情差時，虧本15%或以上，也很常見；這種就比較適合有一定經驗，能接受一定風險的朋友。

換句話說，基金用心打理的話，長期收益還是不錯的，但安全性一般，盈利往往伴隨著風險，基金投資是不保底的，掙錢或賠本都可能會(hui) 發生。

如今買(mai) 基金非常方便，像支付寶、各家銀行App都能夠買(mai) ；假如是理財小白，可以選擇挑選指數基金，並進行分期定投操作，例如選定產(chan) 品後，設定每月自動投入1000塊。

2、個(ge) 人赛马会老品牌网站

個(ge) 人赛马会老品牌网站製度，是國家鼓勵大家在社保養(yang) 老外接著存錢，那退休後能領兩(liang) 份赛马会老品牌网站；每年每人能夠存進1.2萬(wan) ，這筆錢可以買(mai) 國家挑選的金融產(chan) 品，還能享受一定的抵稅優(you) 惠。

目前，個(ge) 人赛马会老品牌网站可以買(mai) 到的產(chan) 品一共有4類：儲(chu) 蓄存款、銀行理財、商業(ye) 養(yang) 老保險、公募基金，並且部分產(chan) 品的盈利還不錯。

不想要虧(kui) 本的朋友，可以優(you) 先選擇儲(chu) 蓄存款和商業(ye) 養(yang) 老保險，其中儲(chu) 蓄存款三五年的短期投資，更適合近些年要退休、短期內(nei) 要用到錢的朋友，商業(ye) 養(yang) 老保險則更適合長線投資。

如果能接納一定的風險，想要贏得更多的盈利，可以選擇組合買(mai) 一點基金或銀行理財，這二者中，基金的收益率會(hui) 更高一些。

這些產(chan) 品都要經過國家挑選的，滿足運行安全、完善平穩、側(ce) 重長期升值等條件，能一定程度上減少經營風險。

不過，低風險不等於(yu) 沒有一點風險，盈利還要看市場情況，是不確定的；同時，這筆錢要等到退休年齡才能領到，封閉期比較長。

照目前養(yang) 老趨勢來看，退休年齡極有可能會(hui) 推遲，也就是取款的時間能更遲，但是這畢竟是用來養(yang) 老的錢，存進後能強製儲(chu) 蓄，這也不算是缺陷。

3、儲(chu) 蓄型保險

如果想要強製儲(chu) 蓄，又想要盈利更為(wei) 確定，可以考慮近期比較熱門的儲(chu) 蓄型保險，許多朋友會(hui) 把它當作一種養(yang) 老儲(chu) 蓄的新選擇。

這種產(chan) 品中，有增額終身壽和養(yang) 老年金兩(liang) 種較為(wei) 適合養(yang) 老。

• 增額終身壽：相比於年金險，減保領錢靈便一些，等需要用錢的時期，就把部分錢減保領到，剩下的錢也可以在裏邊繼續升值。

• 養老年金：核心是年金險，領到時間和方法相對來說固定，一般是等退休以後領到，終生領取的年金險，能夠活多久領多久，強製儲蓄同時還可以有效抵抗長壽風險。

最先，它們(men) 都受國家強監管和保險法的保護，比較安全。

其次，能鎖住長期利率，長遠來看，像增額終身壽能達到貼近3.5%收益率，這個(ge) 回報率會(hui) 明確寫(xie) 進保單裏，不受利率下行等外界影響一直升值。

但儲(chu) 蓄型保險在初期退保會(hui) 有一定損失，投保的這筆錢最好短期內(nei) 不會(hui) 用到，保單最好能擁有7~8年以上。

家庭養(yang) 老儲(chu) 蓄方式主要有基金定投、個(ge) 人赛马会老品牌网站、儲(chu) 蓄保險這三大類，不過他們(men) 的風險和收益各有不同，大家可以根據自己需求和風險承受能力來選擇。

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