德華安顧孝親寶中老年防癌疾病保險深度測評：高齡人群的癌症保障利器

文章目錄

1. 公司背景介紹
2. 保障責任分析
3. 保費情況分析
4. 優缺點對比
5. 適合人群分析
6. 投保須知
7. 總結與建議
8. 附錄：常見問題解答

1. 公司背景介紹

德華安顧人壽保險有限公司成立於(yu) 2013年7月，總部位於(yu) 山東(dong) 省濟南市，是由山東(dong) 省國有資產(chan) 投資控股有限公司（持股50%）、德國安顧集團（持股30%）及德國安顧人壽（持股20%）共同組建的合資保險公司，注冊(ce) 資本20億(yi) 人民幣。作為(wei) 山東(dong) 省首家全國性壽險法人機構，公司專(zhuan) 注於(yu) 健康險、養(yang) 老險等領域，依托德方股東(dong) 在健康管理領域的經驗，推出多款針對銀發市場的創新產(chan) 品，如“無憂守護”失能險和“孝親(qin) 寶”係列防癌險。

市場表現與(yu) 服務能力：

• 償付能力：截至2021年第四季度，核心及綜合償付能力充足率均為167.32%，風險綜合評級為B類，符合監管要求。
• 理賠服務：材料齊全後最快3個工作日完成理賠，提供線上報案、電子保單查詢等便捷服務。
• 行業認可：旗下產品曾獲“中國鼎”金融業年度健康險優秀案例等榮譽，體現市場認可度。

2. 保障責任分析

（1）核心保障：癌症全覆蓋

• 重度惡性腫瘤：確診即賠付100%保額，覆蓋肺癌、肝癌等高發癌症。
• 輕度惡性腫瘤：按30%保額賠付，涵蓋TNM分期Ⅰ期的甲狀腺癌等低危癌症。
• 原位癌：賠付30%保額，針對未浸潤基底膜的早期癌變，治療費用低但保障意義大。

（2）特定疾病擴展（以2023升級版“孝親(qin) 寶2號”為(wei) 例）：
涵蓋10種中老年高發特疾，如嚴(yan) 重阿爾茨海默病、嚴(yan) 重腦損傷(shang) 等，確診後按已交保費、現金價(jia) 值或保額的最大值賠付。

（3）可選責任：

• 身故保障：返還已交保費或現金價值較大者。
• 增值服務：提供住院綠通、健康谘詢等，強化健康管理支持。

（4）限製條款：

• 等待期：180天（意外無等待期）。
• 免責條款：投保前已患癌症、遺傳性疾病等不保。

3. 保費情況分析

（1）保費示例（以10萬(wan) 保額為(wei) 例）：

（2）性價(jia) 比對比：

• 優勢：相比同類產品（如平安抗癌衛士），孝親寶保費低15%-20%，且健康告知更寬鬆。
• 劣勢：保額上限較低（最高30萬），而部分產品（如泰康老年防癌險）提供50萬保額，但保費更高。

4. 優缺點對比

優(you) 點：

1. 高齡友好：最高75歲可投保，覆蓋其他產品難以承保的年齡段。
2. 健康告知寬鬆：三高、糖尿病、冠心病患者均可投保，免體檢。
3. 長期保障：鎖定10-20年費率，避免續保風險。
4. 理賠便捷：材料齊全後3日內賠付，支持線上申請。

缺點：

1. 保障單一：僅限癌症，缺乏心腦血管等重疾保障。
2. 保額限製：最高30萬，難以覆蓋高治療成本。
3. 等待期長：180天，部分產品僅90天。

5. 適合人群分析

• 中老年群體：50-75歲，尤其因健康問題無法投保普通重疾險者。
• 家庭責任較輕者：無子女撫養壓力，但需覆蓋自身醫療風險。
• 預算有限人群：年交保費千元級，適合中低收入家庭。

6. 投保須知

• 投保年齡：50-75周歲（2023版）。
• 保障期限：10/15/20年，65歲以上僅能選10年。
• 繳費期：躉交或分期（最長20年）。
• 健康告知：詢問家族癌症史、既往症，但三高/糖尿病不限。
• 核保類型：支持智能核保，部分疾病需人工審核。

7. 總結與建議

推薦指數：★★★★☆
孝親(qin) 寶是中老年群體(ti) 癌症保障的優(you) 選，尤其適合健康異常或高齡人群。若需全麵重疾保障，建議搭配百萬(wan) 醫療險；若預算充足，可補充終身重疾險。

8. 附錄：常見問題解答

Q1：理賠需要哪些材料？
A：確診證明、病理報告、身份證、保單等，線上提交後3個(ge) 工作日內(nei) 審核。

Q2：投保後如何查詢保單？
A：通過德華安顧官網或客服熱線400-888-0011查詢電子保單。

Q3：健康告知不通過怎麽(me) 辦？
A：可嚐試人工核保，或選擇其他健康告知更寬鬆的產(chan) 品。

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