赛马会APP下载官网即將大變天！監管頻繁下場，3.5%複利恐要徹底離去！

你敢相信嗎？赛马会APP下载官网即將大變天了，盡管最近頻繁下場，3.5%的複利產(chan) 品恐怕是要徹底離去了。

在近日有重磅消息，保險行業(ye) 的監管動作頻繁，銀保監會(hui) 先是組織了八家壽險公司進行調研，重點去關(guan) 注產(chan) 品的預定利率以及負債(zhai) 成本的問題，僅(jin) 僅(jin) 相隔了三天，監管又立刻召集了20多家壽險公司進行一個(ge) 座談，加強行業(ye) 的負債(zhai) 質量管理。

為(wei) 什麽(me) 說這個(ge) 消息會(hui) 引發如此重點的關(guan) 注呢？

首先是本次的調研範圍除了投資收益之外，還包括了負債(zhai) 成本的調研。您可能不知道我們(men) 交給保險公司的錢，其實是屬於(yu) 保險公司的負債(zhai) ，咱們(men) 以增額中壽險為(wei) 例，保單的現金價(jia) 值就是保險公司的負債(zhai) 成本，所以市麵上流通的最高複利3.5%的增額壽保險，保險公司它是頂著巨大的壓力在銷售的，因為(wei) 這是一個(ge) 長期鎖死的數值，在整個(ge) 合同期內(nei) 都不會(hui) 改變。

咱們(men) 結合當下的整個(ge) 經濟增速放緩，市場投資表現收益不理想，甚至是有的銀行理財產(chan) 品已經要提前終止的這個(ge) 背景前提下，銀保監會(hui) 對負債(zhai) 成本的關(guan) 注，其實背後的意思就是要求保險公司降低負債(zhai) 規模，也就是不要再承保那麽(me) 多高收益的投保單子了，畢竟這個(ge) 資金的背後最終是銀保監會(hui) 在兜底。

其次，在兩(liang) 年前也有過一次相似的監管動作，當時官方在當年的八月份發文，瞄準的就是類似的問題，要求保險公司降低預定利率。

所謂的預定利率就是保險公司預計會(hui) 給到我們(men) 的收益，咱們(men) 的話也可以理解為(wei) 是增額終身壽險中的現金價(jia) 值。結果馬上在發文的三個(ge) 月之後，市場就開始進行了跟進部分額度緊俏的公司，他會(hui) 提前進行收緊額度，哪怕是額度充裕的公司，在當年的12月過渡期一結束，也必須把預定率高達4.5%的產(chan) 品進行停止銷售。

咱們(men) 結合現在的情況來看，現在各家保險公司已經達成了共識，準備調整預定利率，那麽(me) 接下來幾個(ge) 月稱之為(wei) 是預定利率3.5上車的最後窗口期也不為(wei) 過。

總的來說，由於(yu) 各種外部原因的影響，保險公司能夠提供的確定性、無風險的收益即將會(hui) 被下調，當下市場上能夠選擇到且是最好的其實也就是3.5%預定率的產(chan) 品，它也正在消失的路上，那麽(me) 以後的新產(chan) 品跟舊產(chan) 品就會(hui) 一直相差一部分的收益，且這個(ge) 收益會(hui) 越來越大。

我們(men) 回顧以往，預利利率從(cong) 上世紀90年代的8%左右，一直走向如今的低於(yu) 3.5%，再往後必然也是繼續走低。當下剩餘(yu) 的3.5%的預利率產(chan) 品，很可能就是近期最後的一波福利了。

我又想起了我經常所說的那一句話，金融無秘密，全靠執行力，選擇是比努力更重要的。如果是您，您會(hui) 選擇3.5還是3.0呢？