帶病投保難？教你三招

Q：現在大多數人都亞(ya) 健康，體(ti) 檢時多多少少會(hui) 查出一些小毛病，我們(men) 怎樣做才能過得了健告？又不影響理賠呢？

保時姐：確實帶病投保不是一件容易的事，這裏教你幾招，讓你順利投保：

第一，選對核保方式，擇優(you) 投保。

如果你有健康告知中提到的疾病，並不代表你就和這個(ge) 產(chan) 品無緣了，可以去看看產(chan) 品是否提供核保方式，也就是把你的病情和身體(ti) 現狀告知保險公司，讓保險公司審核後再決(jue) 定是否承保。目前最常見的核保方式有智能核保和人工核保，帶病投保首選智能核保，因為(wei) 智能核保不會(hui) 留下核保記錄，即使被拒保也不影響你投保下一款產(chan) 品，而且幾秒鍾就快速出核保結論，方便快捷。實在不行，再考慮人工核保。

第二，選擇健康要求寬鬆的險種和產(chan) 品。

每個(ge) 產(chan) 品的健康告知和核保標準都不同，有些疾病在這個(ge) 產(chan) 品裏過不了，在別的產(chan) 品那裏就可以。多試多看，最後選擇核保結論最優(you) 的產(chan) 品就行。

當然，有些險種天然的對健康要求嚴(yan) 格，比如重疾險和醫療險，如果實在找不到能投保的產(chan) 品，那麽(me) 可以退而求其次，考慮它們(men) 的低配版——防癌險和防癌醫療險。這兩(liang) 個(ge) 險種的健康告知都比較寬鬆，承保機會(hui) 大。雖然隻保癌症，但癌症的發生率在重疾裏也占到了60%以上，能把最高發的重疾風險轉移出去，已經是不幸中的萬(wan) 幸了。

第三，向專(zhuan) 業(ye) 人士谘詢。

帶病投保往往會(hui) 涉及到晦澀難懂的病理知識，並且核保過程比較繁瑣，如果你不了解各個(ge) 產(chan) 品的核保特性，是很難選到合適的產(chan) 品的。

可千萬(wan) 不要自己亂(luan) 投保，因為(wei) 一旦出了個(ge) 小問題，都可能導致以後出險無法理賠。最好在專(zhuan) 業(ye) 人士的協助下進行核保、規範投保，而且專(zhuan) 業(ye) 的顧問對於(yu) 每個(ge) 產(chan) 品的健康要求、核保標準更清楚，比你自己盲目地嚐試，要高效得多。比如香港赛马会网络平台的理財規劃師，就會(hui) 根據你的身體(ti) 健康情況，挑選合適的產(chan) 品，確保能保能賠。

總之，隻要找對方法，帶病投保並不難，咱們(men) 還是有機會(hui) 獲得保障的。