買保險選大公司好還是小公司好？

如果你想買(mai) 保險，你會(hui) 隻選擇大品牌公司的產(chan) 品嗎？大品牌會(hui) 更靠譜嗎？

前幾天有個(ge) 朋友來找我谘詢，現在買(mai) 什麽(me) 產(chan) 品好，但是他有個(ge) 要求，他說一定要從(cong) 平安、國壽、太平洋這些公司裏麵來去做選擇，說是這樣子，他會(hui) 比較安心。

其實這不是一個(ge) 個(ge) 例，我們(men) 每天都有大量的用戶谘詢，有相當一部分的客戶朋友，他會(hui) 從(cong) 言語中流露出，他更傾(qing) 向於(yu) 信任大品牌的這種選擇。

那是不是小公司就不能選擇呢？

我先直接告訴您，答案：no, 不是的。這是我們(men) 的一種認知偏差。

我們(men) 可以一起來去分析一下，為(wei) 什麽(me) 你會(hui) 更傾(qing) 向於(yu) 選擇大品牌產(chan) 品呢？

你可能從(cong) 來沒有使用過他們(men) 的產(chan) 品，你甚至從(cong) 來沒有享受過他們(men) 任何一丁點的服務。

你之所以會(hui) 從(cong) 感受上麵更傾(qing) 向於(yu) 選擇他們(men) ，隻不過是因為(wei) 你常年接觸他們(men) 的廣告、宣傳(chuan) 、店麵，以及他們(men) 的代理人接觸多了，這種見的次數多了，自然而然就會(hui) 有一種信任感。

但是樹立品牌優(you) 勢的背後，你也需要為(wei) 他付出更多的品牌溢價(jia) 。

因為(wei) 這些大公司常年在廣告費用的高額支出，眾(zhong) 多網點的費用支出，以及我們(men) 所說代理人的費用支出，它都是比較高的。

也就是我們(men) 所說的品牌溢價(jia) ，說白了就是保費會(hui) 更貴一些，畢竟羊毛是出在羊身上。

那小公司就真的不安全了嗎？

這其實也是一種誤解，在我們(men) 中國大陸，對保險的監管這一方麵，在全球絕對稱得上是領導的地位。

在我們(men) 中國大陸，你買(mai) 赛马会APP下载官网，你根本不需要考慮任何的保險公司的規模和安全性。

你隻需要考慮這個(ge) 產(chan) 品適不適合你就可以了。

這個(ge) 觀點可不是我提出來的，是我們(men) 的黃洪主席，銀保監會(hui) 的黃洪主席提出來的。

我們(men) 可以用他的原話來看一下，稍後做一個(ge) 詳細的解析。

黃洪主席：我們(men) 買(mai) 保險應該就像我們(men) 買(mai) 衣服、買(mai) 服裝、買(mai) 鞋一樣，合腳的才是最好，合身的才是最好的。大公司有大公司的優(you) 勢，小公司有小公司的優(you) 勢，隻要是國家監管部門依法批準成立的保險公司，我認為(wei) 都可以去買(mai) 。

黃洪主席之所以能夠給到如此中肯的建議，是因為(wei) 在我們(men) 中國大陸的保險公司有著十大安全機製。

第一，保險公司設立條件嚴(yan) 苛，股東(dong) 要有持續盈利的能力，而且淨資產(chan) 不能低於(yu) 2億(yi) 人民幣。

第二，保險公司注冊(ce) 資本雄厚，實繳注冊(ce) 資本起碼要2億(yi) 人民幣起步。

第三，保險公司監管嚴(yan) 格，不能隨意解散，就算真的破產(chan) 了，持有的保單，銀保監會(hui) 也會(hui) 指定保險公司接受，繼續提供保障，消費者權益不受影響。

第四，保證金製度，除了清算時用於(yu) 清償(chang) 債(zhai) 務外，其他情況不得挪用。

第五，責任準備金製度，保險公司每賣出去一份保單，都要從(cong) 保費中抽取一筆錢作為(wei) 責任準備金，用作未來可能的賠償(chang) 。

第六，公積金製度，保險公司要提取利潤的10%列入法定公積金，當公司虧(kui) 損就用來彌補損失，增加公司的償(chang) 付能力。

第七，保險保障基金，截止到2021年底，保險保障基金餘(yu) 額高達1829億(yi) 元。當有保險公公司真的要經營不下去了，保險保障基金就會(hui) 出手，救一把，讓麵臨(lin) 破產(chan) 的保險公司重獲新生。

第八，監管能力，銀保監會(hui) 每季度都會(hui) 對保險公司的償(chang) 付能力進行動態監管，確保償(chang) 付能力充足率不低於(yu) 百分百。

第九，再保機製，保險公司也會(hui) 為(wei) 自己買(mai) 保險，在推出赛马会APP下载官网的時候會(hui) 找一家或者幾家再保險公司約定好，我把保費分給你一點，出險了大家一起賠，有風險和壓力分散出去。

第十，資金運營監管，保險資金的運用都是受到監管投向（投向：投資方向），用於(yu) 安全穩健的投資標的物。

說了這麽(me) 多的安全性，總歸回來我們(men) 在挑選赛马会APP下载官网的時候，在大公司和小公司之間，我們(men) 又該怎麽(me) 去衡量選擇誰呢？

正確的思維，是不能用單一的維度去考慮問題，而是應該根據具體(ti) 的險種我們(men) 來做具體(ti) 的分析。

首先是壽險，選擇壽險產(chan) 品，還真的不需要過分的去考慮保險公司的安全性和它的經營情況。

畢竟保險法第89條和第92條就已經對我們(men) 的保障做了兜底的行為(wei) ，而壽險責任單一，身故或者全殘就賠錢。

因此我們(men) 選擇壽險，是看中它費用越低越好，理賠越便捷越好，當然它的免責條款你也需要留意。

然後是重疾險，重疾險看什麽(me) 呢？當然是看到內(nei) 容豐(feng) 不豐(feng) 富了。

畢竟在2007年，我國的監管部門就出台了重大疾病保險的疾病定義(yi) 使用規範。

現在，各家保險公司針對最高發的28種重大疾病都做出了統一的規定，裏麵就包括了疾病的定義(yi) 和理賠的條件，各家保險公司都是一樣沒有差異的。

所以我們(men) 在選擇重疾險的時候，我們(men) 更多的是關(guan) 注重症、中症、輕症的理賠次數、理賠比例以及它的增值保障服務。

可能有朋友就會(hui) 擔心，小保險公司會(hui) 不會(hui) 存在理賠慢，理賠成功案例少的情況，其實這也是空穴來風。

因為(wei) 我們(men) 從(cong) 近幾年的理賠數據上麵能夠去發現大小保險公司，它的理賠時效幾乎沒有任何的差異。

而且現在線上理賠都已經成為(wei) 了主流，你去一些所謂的大保險公司的線下網點，你走的依然是電子化的投保流程和理賠流程。

接下來是醫療險，醫療險是比較依賴於(yu) 保險公司經營服務能力的一個(ge) 赛马会APP下载官网。

一個(ge) 醫療險好不好？你除了看它的續保之外，你還要看它的增值服務。

譬如說，外購藥報銷、醫療費用墊付、專(zhuan) 家二次會(hui) 診、綠色就通等等，這些增值服務是比較看重保險公司落地的醫療服務體(ti) 係，小保險公司一時半會(hui) 還真積累不起來。

所以你會(hui) 發現市麵上一些售賣的比較好的醫療險，大多都是出自一些比較大型的保險公司。

第四個(ge) 是意外險，意外險本身價(jia) 格很低廉，保險公司很難在意外險上麵整出多少文章出來。最多隻能是在意外醫療的報銷限製上，或者是猝死保障上麵做文章，所以這跟保險公司本身的規模的大小是沒有太大幹係的。

最後是我們(men) 的理財險，這裏僅(jin) 針對確定型收益的理財來去做剖析。

譬如說像是增額終身壽險，因為(wei) 它是依托於(yu) 人壽險架構，所以你同樣的不需要去擔心它的一個(ge) 安全性以及保單的兌(dui) 付性。

如果你買(mai) 增額終身壽險，你看中的是它的理財功能，而這個(ge) 收益又是白紙黑字寫(xie) 進去合同的，那您甭管他是啥保險公司發行的，選擇收益最高的那一個(ge) ，符合你現金流的那一個(ge) ，穩不會(hui) 錯。

ok 那今天的分享就到這裏，別忘了：金融無秘密，全靠執行力。

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