重疾險保哪些病？這28種必須賠！

今天咱們(men) 聊點實在的，說說重疾險到底保哪些病。最近總有人問我：”買(mai) 了重疾險說保100多種病，但聽說真正有用的就幾十種？”這話說到點子上了！其實啊，重疾險的疾病清單大有講究，看完這篇你就知道哪些是真有用，哪些是湊數的。

先說最重要的！所有重疾險必須包含銀保監會(hui) 規定的28種重大疾病，這是實打實的”救命清單”。比如：

• 惡性腫瘤：就是咱們常說的癌症，但早期甲狀腺癌有些產品隻賠20%
• 急性心肌梗塞：要符合特定檢查指標才賠
• 腦中風後遺症：確診180天後還要有嚴重功能障礙
• 重大器官移植：包括心、肝、肺、腎等
• 冠狀動脈搭橋術：注意要開胸才算，微創可不賠

去年我同事老張查出胃癌，50萬(wan) 保額的重疾險直接賠了全款。這就是典型的”確診即賠”，比那些要等做手術才賠的實在多了！

保險公司自選疾病的水有多深？

除了國家規定的28種，保險公司還會(hui) 加幾十到上百種疾病。這裏頭門道可多了：

1. 高發輕症：像輕微腦中風、不典型心肌梗塞
2. 特定人群疾病：兒童的川崎病、嚴重哮喘
3. 現代病：嚴重阿爾茨海默病、嚴重帕金森病

但要當心！有些公司會(hui) 把一種病拆成好幾種充數。比如把”肝癌””肺癌”分開算兩(liang) 種病，這種把戲咱們(men) 得看穿！

最容易踩坑的理賠標準

買(mai) 重疾險最怕什麽(me) ？就是得病了卻不達標！這幾個(ge) 雷區要記牢：

• 癱瘓：必須兩個肢體以上完全喪失功能
• 深度昏迷：要用呼吸機維持96小時以上
• 終末期腎病：要規律透析90天以上

我客戶李姐去年中風，恢複得不錯就沒達到理賠標準。所以買(mai) 保險時一定要問清楚理賠條件！

2025年新變化要留意

今年開始有三大變化：

1. 部分公司把”早期甲狀腺癌”劃到輕症
2. 新增”CAR-T細胞免疫療法”保障（就是120萬打一針的抗癌新療法）
3. 新冠肺炎導致的重症肺炎納入多家公司保障範圍

譜藍君總結

買(mai) 重疾險別光看疾病數量，重點看三點：

1. 高發疾病是否全覆蓋
2. 輕症/中症賠付比例（最好30%以上）
3. 有沒有保費豁免條款

建議30歲以上的朋友至少配50萬(wan) 保額，現在大病治療費動輒幾十萬(wan) 。記住啊，保險不是咒你得病，是讓你病得起！

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