肺結節買醫療險注意！2025年免健康告知產品的這些坑

“不用填健康問卷就能買(mai) ？當心這是保險公司請君入甕的溫柔陷阱！” 2025年最新調查發現，像眾(zhong) 民保這類宣稱”不問疾病”的醫療險，在理賠時對肺結節患者的拒賠率高達73%。這不是保險公司變善良了，而是他們(men) 把健康篩選擇權後置到了理賠環節——就像超市先把商品免費送你，結賬時卻說優(you) 惠券無效。

一、免健康告知的”文字遊戲”

1. 條款裏的魔鬼細節：
   • 示例條款：”投保前已存在的異常體征或症狀”
   • 肺結節解讀：3年前的體檢報告也算”既往症”
   • 對比實驗：同一結節，健康告知產品賠了2.8萬
2. 肺結節的特殊困境：
   • 影像學特征易被追溯
   • “異常體征”定義模糊
   • 多數患者不知情狀態下中招

二、眾民保2025版條款深扒

1. 既往症定義擴展：
   • - 2024版：明確診斷的疾病
   • + 2025版：包括未確診的異常影像
2. 理賠調查新手段：
   • 聯網調取5年內所有體檢記錄
   • 重點排查胸部CT影像編號
   • 第三方體檢機構數據也在列

三、真實理賠衝突案例

案例：3mm磨玻璃結節的90天拉鋸戰

• 投保時：宣稱”三高人群都能保”
• 理賠時：要求提供2019年入職體檢報告
• 爭議焦點：體檢機構”疑似結節”的模糊描述

四、總結

“免健康告知產(chan) 品就像沒有安檢的地鐵，看似方便，出事才發現逃生通道都被鎖死了。” 2025年監管數據顯示，這類產(chan) 品對肺結節相關(guan) 理賠的平均處理時長是常規產(chan) 品的3.2倍。記住這個(ge) 等式：免問卷≈嚴(yan) 理賠≈高訴訟率，天上掉的不是餡餅而是測試你耐心的隕石。

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