健康險續保陷阱大揭秘：保證續保≠終身續保！這些坑千萬別踩

最近聽說隔壁老張被保險公司拒保了，他拿著那份”保證續保到80歲”的醫療險合同上門理論，結果工作人員指著條款裏芝麻大的小字說：”您這高血壓並發症屬於(yu) 除外責任”。氣得老張當場血壓又飆了20個(ge) 點——這年頭買(mai) 保險，咋就跟拆盲盒似的？

1、保險公司不會(hui) 說的秘密：保證續保≠想保就能保
“保證續保”四個(ge) 字聽著就讓人安心對吧？但你要是真信了字麵意思，那可就踩大雷了。我翻過二十多家公司的健康險條款，發現所謂的”保證續保”至少藏著三重套路：

• 續保≠原條件續保：今天買的300萬保額，明年可能變成200萬
• 續保≠保證費率：見過某網紅醫療險3年保費翻倍的案例嗎？
• 續保≠終身保障：99%的”保證續保”產品最高隻保到60-80歲

某知名保險公司精算師私下跟我說：”保證續保就像餐廳的無限續杯——前提是杯子不換、飲料不漲價(jia) ，但可能明天就改成小杯裝可樂(le) 了。”

2、續保條款裏的文字遊戲
最近幫讀者王姐看合同就發現貓膩：條款寫(xie) 著”保證續保至99歲”，但附加條款裏卻藏著”本公司保留調整費率的權利”。翻譯成人話就是：”保你到99歲沒問題，但保費可能年年坐火箭”。

更坑的是”需經本公司審核同意”這類話術。去年李哥的防癌險續保被拒，就因為(wei) 體(ti) 檢查出肺結節，可當初業(ye) 務員拍胸脯說”絕對保證續保”來著。

3、避開續保陷阱的三板斧
（1）看條款別看廣告：重點盯”保證續保期間””費率調整規則””停售處理”這三個(ge) 關(guan) 鍵詞
（2）算清年齡賬：別光看最高續保年齡，要算從(cong) 投保到停保的實際保障期
（3）警惕”偽(wei) 保證續保”：有些產(chan) 品寫(xie) 著”承諾續保”，其實隨時可能停售

某理賠糾紛調解員透露：”90%的續保糾紛，都是投保時沒看清’保險期間’和’保證續保期間’的區別。”

4、獨家避坑指南
建議大家買(mai) 健康險時隨身帶個(ge) 放大鏡——不是看保費數字，是專(zhuan) 門找這三行字：
① “本合同保證續保期間為(wei) …”
② “我們(men) 保留調整保險費率的權利”
③ “產(chan) 品停售時將…”

要是條款裏這三條寫(xie) 得不清楚，趕緊跑！去年某網紅百萬(wan) 醫療險突然停售，200多萬(wan) 投保人集體(ti) 傻眼的教訓還不夠嗎？
說到底，保險公司不是慈善機構，”保證續保”本質上是個(ge) 文字遊戲。咱們(men) 普通老百姓要記住：健康險的核心價(jia) 值在當下保障，別被”終身續保”的畫餅迷惑。與(yu) 其糾結續保年限，不如趁健康時選對產(chan) 品，定期檢視保障方案——畢竟，能穩穩保你10年的產(chan) 品，比空頭支票般的”終身保障”實在多了。

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