打破年齡限製！藍醫保20年期醫療險60歲可投，55歲投保攻略+保費對比表

你知道嗎？在保險圈有個(ge) 不成文的 “潛規則”——55歲以上想買(mai) 醫療險，簡直比登天還難！要麽(me) 被健康告知卡住，要麽(me) 保費貴得離譜，甚至直接被保險公司拒之門外。但最近有一款產(chan) 品火了，號稱60歲也能買(mai) ，而且一保就是20年，它就是太平洋健康的藍醫保20年期醫療險。今天咱們(men) 就來扒一扒，這款產(chan) 品到底靠不靠譜？55歲以上投保需要注意哪些坑？

先給大家吃顆定心丸：藍醫保確實是目前市場上對老年人最友好的長期醫療險之一。它的核心優(you) 勢有三個(ge) ：

保證續保20年，穩穩的幸福
這是藍醫保最大的賣點！不管未來20年你生病、理賠還是產(chan) 品下架，都能一直續保到99歲（隻要不超過80歲）。舉(ju) 個(ge) 例子，張大爺59歲買(mai) 了藍醫保，65歲時不幸患癌，保險公司不僅(jin) 正常報銷，接下來的14年裏張大爺依然能續保，不用擔心被 “踢出局”。這種穩定性，在醫療險裏堪稱 “天花板”。

保障全麵到離譜，連外購藥都管夠
藍醫保的保障範圍幾乎覆蓋了所有醫療場景：住院、手術、特殊門診、門診腎透析（長期）、質子重離子治療，甚至連159種院外進口藥和3種CAR-T抗癌神藥都能100%報銷。最絕的是，這些保障全部寫(xie) 進合同，保證續保20年！比如李阿姨得了乳腺癌，需要用赫賽汀這種靶向藥，醫院沒有隻能外購，藍醫保直接報銷，一分錢不用自己掏。

價(jia) 格親(qin) 民，家庭投保還能打折
30歲年輕人投保，首年保費不到300元；55歲投保，首年保費大概2000元左右。如果全家3人以上一起買(mai) ，還能享受95折優(you) 惠，共享1萬(wan) 元免賠額。這性價(jia) 比，在長期醫療險裏很難找到對手。

雖然藍醫保優(you) 點多多，但55歲以上投保必須注意這三個(ge) “雷區”，否則很可能買(mai) 了個(ge) “假保險”：

坑1：55歲以上必須體(ti) 檢，體(ti) 檢不過直接拒保
藍醫保雖然支持65歲投保，但55歲以上必須提交近半年的體(ti) 檢報告。這可難倒了不少叔叔阿姨 ——55歲以上的人，多多少少都有點小毛病，比如高血壓、高血脂、甲狀腺結節等。哪怕隻是血壓稍微高一點，都可能被保險公司拒保。舉(ju) 個(ge) 真實案例：王叔叔56歲，身體(ti) 沒啥大問題，但體(ti) 檢發現甘油三酯偏高，結果被藍醫保直接拒保了。

坑2：門診腎透析隻保長期，短期不賠
藍醫保對門診腎透析的報銷有個(ge) “隱形門檻”：隻保長期腎透析（比如尿毒症），短期腎透析（比如急性腎功能損傷(shang) ）不賠。這一點很多人都沒注意到。李阿姨因為(wei) 急性腎炎做了幾次腎透析，結果報銷時被保險公司拒了，理由是 “不屬於(yu) 重疾”。

坑3：原位癌特藥不報銷，理賠容易扯皮
藍醫保對惡性腫瘤（重度）的院外特藥可以報銷，但原位癌（屬於(yu) 惡性腫瘤輕度）的特藥不在保障範圍內(nei) 。比如趙叔叔得了前列腺原位癌，需要用某種特藥，結果保險公司說 “原位癌不算重疾”，拒絕報銷。這一點在條款裏寫(xie) 得很隱蔽，一定要仔細看！

既然藍醫保有這些坑，那55歲以上的人還能買(mai) 嗎？當然可以！隻要掌握這三個(ge) 技巧：

技巧1：提前半年做體(ti) 檢，針對性優(you) 化健康指標
如果你打算買(mai) 藍醫保，建議提前半年做一次全麵體(ti) 檢。如果發現指標異常（比如血壓高、血脂高），可以通過調整生活方式、藥物幹預等方式把指標降下來。比如張阿姨 55歲，體(ti) 檢發現血糖偏高，通過控製飲食和運動，三個(ge) 月後血糖恢複正常，順利投保了藍醫保。

技巧2：優(you) 先選擇家庭版，豁免體(ti) 檢更輕鬆
藍醫保的家庭版有個(ge) “隱藏福利”：56-60歲的家庭成員如果和家人一起投保，無需體(ti) 檢，隻需通過健康告知或智能核保即可。這對於(yu) 老年人來說簡直是 “救命稻草”。比如陳叔叔58歲，想單獨買(mai) 藍醫保需要體(ti) 檢，但和兒(er) 子一起買(mai) 家庭版，直接省去了體(ti) 檢環節。

技巧3：搭配惠民保，補充保障缺口
如果健康告知實在過不了，或者覺得藍醫保保費太貴，可以考慮搭配惠民保。惠民保不限年齡、不限健康狀況，每年幾十塊錢就能買(mai) ，雖然報銷比例低一些，但能補充藍醫保的保障缺口。比如王阿姨55歲，因為(wei) 糖尿病被藍醫保拒保，後來買(mai) 了當地的惠民保，每年129元，住院自費部分最高能報銷70%。

為(wei) 了讓大家更直觀地了解藍醫保的競爭(zheng) 力，我整理了一份競品對比表（數據截至2025年5月）：

從(cong) 對比表可以看出：

• 看重穩定性和外購藥保障：藍醫保是首選，尤其是家庭投保優勢明顯。
• 健康狀況不太好，不想體檢：好醫保和金醫保2號更合適，尤其是金醫保2號外購藥報銷更靈活。
• 年齡較大（61-70歲）：長相安2號最高可投70歲，但需要體檢。

說了這麽(me) 多，藍醫保到底值不值得買(mai) ？我的看法是：它是55歲以上人群的 “無奈之選”。為(wei) 什麽(me) 這麽(me) 說？

一方麵，藍醫保的保障確實全麵，尤其是保證續保20年和外購藥報銷，在市場上幾乎找不到對手。對於(yu) 健康狀況較好、能通過體(ti) 檢的老年人來說，藍醫保是目前最靠譜的長期醫療險。

另一方麵，藍醫保的投保門檻確實較高，55歲以上必須體(ti) 檢這一點，把很多人擋在了門外。而且費率可能會(hui) 調整，未來保費可能會(hui) 上漲。對於(yu) 健康狀況不太好或者預算有限的老年人來說，可能需要考慮其他產(chan) 品。

最後提醒大家：買(mai) 醫療險一定要趁早！55歲以上再買(mai) ，不僅(jin) 選擇少、保費貴，還可能被各種限製卡住。如果家裏有老人還沒買(mai) 保險，建議盡快行動，別等到生病時才後悔莫及。

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