李女士因為(wei) 體(ti) 檢報告上的竇性心律不齊被拒保，結果新規實施後才知道這根本不用告知…2025年1月起實施的《保險法司法解釋（五）》徹底改變了”全盤告知”的遊戲規則。現在健康告知就像過安檢：危險品（重大疾病史）必須申報，但口袋裏的硬幣（無關(guan) 緊要的異常指標）根本不用掏出來，今天就教你分清哪些體(ti) 檢異常能”免檢通關(guan) ”。
一、2025年”有限告知”三大護城河
- 問什麽答什麽
保險公司書(shu) 麵詢問的疾病才需告知
體(ti) 檢報告異常值≠需告知內(nei) 容
未經確診的”建議隨訪”可忽略
- 時間紅線
隻追溯最近2年住院記錄
5年前的體(ti) 檢異常自動清零
未成年人出生體(ti) 重等曆史數據豁免
- 臨床豁免清單
血常規：輕度貧血（Hb＞90g/L）
尿常規：偶發蛋白尿（+-）
超聲：肝囊腫＜3cm、腎結石＜5mm
二、無需告知的8大體(ti) 檢”假警報”
血脂邊緣性升高（未達服藥標準）
甲狀腺結節TI-RADS 2類及以下
輕度脂肪肝（無肝功能異常）
無症狀膽息肉＜1cm
骨密度輕度減少（-2.5＜T值＜-1）
幽門螺旋杆菌陽性（未治療）
宮頸HPV感染（無病變）
乳腺BI-RADS 2類增生
三、2025年投保實操手冊(ce)
- 體檢報告拆彈三步走
圈出所有”↑””↓”符號
對照保險公司問詢清單
用紅筆劃掉無關(guan) 指標
- 爭議解決方案
申請”非臨(lin) 床異常”聲明公證
要求保險公司出具《問詢相關(guan) 性說明》
啟動醫學專(zhuan) 家複核機製
核保專(zhuan) 家私房話
現在健康告知就像相親(qin) ：
必答題：婚史、重大疾病（如實回答）
選答題：偶爾熬夜、輕度亞(ya) 健康（可不說）
送命題：主動補充未問及的內(nei) 容（畫蛇添足）
三個(ge) ”立即行動”：
找出最近2年所有體(ti) 檢報告
下載《標準健康問詢示範條款》
用熒光筆標出保單具體(ti) 問詢內(nei) 容
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