中小保險企業在銀保渠道的比例增加，重視血緣關係

導讀： 銀行大佬集體(ti) 宣布，2015年銀保業(ye) 務突飛猛進，甚至迎來爆發期；而保險巨頭則紛紛吐槽，去年銀保渠道收入下降，退保率上升。

雙方的聲明似乎很矛盾，但在數據戰鬥的背後，銀行和保險公司實際上並沒有撒謊。真實情況是：在銀行保險渠道中，除上述上市保險企業(ye) 外，中小型保險企業(ye) 的比例增加。此外，銀行保險公司憑借其血緣優(you) 勢，在銀行保險渠道中多次甚至首發。

銀行保險渠道規模：銀行喊漲 險企說跌

受益於(yu) 央行多次降息後銀行理財產(chan) 品收益率大幅下降，被稱為(wei) 高收益率赛马会APP下载官网幾乎前所未有的銀行渠道受到歡迎。

上市銀行公布的2015年財務報告也從(cong) 數據上描述了上述現象。根據銀行披露的數據，代銷保險規模增長不再是關(guan) 鍵詞，關(guan) 鍵詞應該是增長了多少。其中，民生銀行銷售規模增長最大，農(nong) 業(ye) 銀行總規模最大。

2015年，民生銀行代理保險銷售額比2014年底增長302.50億(yi) 元，增長70.35倍。2015年，中國農(nong) 業(ye) 銀行繼續在銀行保險市場保持領先地位，全年代理保險新單保費1985.61億(yi) 元，連續六年保持大型商業(ye) 銀行第一。

此外，2015年工行代理保險業(ye) 務覆蓋率穩步提升。代理保險銷售收入1668億(yi) 元。與(yu) 2014年的數據相比，增長約62%。招商銀行年報顯示，2015年，該行累計實現代理保險保費1054億(yi) 元，同比增長65%以上。根據中信銀行年報，2015年，該行代理保險實收保費274.05億(yi) 元，比去年增長141.31%。上海浦東(dong) 發展銀行去年實現了65.8億(yi) 元的綜合保費，同比增長近200%。中國銀行還明確表示，去年代理保險費收入達到曆史最佳水平。

雖然上市銀行把銀保的友誼描述得令人羨慕，但保險公司的聲音似乎並不和諧。

新華保險財務報告顯示，去年，該公司的銀行保險渠道實現了494.73億(yi) 元的保險業(ye) 務收入，較2014年下降了7.4%保費收入349.28億(yi) 元，比2014年增長11.9%，第一年保費收入39.04億(yi) 元，比去年增長41.1%，續期保費收入145.45億(yi) 元，比2014年下降34.5%。

中國平安還宣布，該公司去年的銀行保險業(ye) 務規模保費為(wei) 129.55億(yi) 元，較2014年的138.51億(yi) 元下降6.5%，盡管平安去年的銀行保險銷售網點為(wei) 70.258家，但已比2014年的68.455家增長。

中國太保2015年，法人渠道加強了對業(ye) 務的積極選擇。法人渠道業(ye) 務實現保險業(ye) 務收入172.50億(yi) 元，同比下降36.1%。法人渠道業(ye) 務主要包括三個(ge) 領域:銀保渠道、企業(ye) 員工福利(注:這是年報原文，全稱應為(wei) 企業(ye) 員工福利保障)和政保合作。

銀行選秀標準:血緣第一 小而美優(you) 先

事實上，在上述數據戰鬥的背後，並不需要各自的年度報告審計機構來打破手腕，因為(wei) 看似矛盾的數據實際上是相當合理的，核心是銀行對保險公司的選擇標準——小而美麗(li) 。

由於(yu) 單個(ge) 網點的線下銷售受到不超過三家保險公司的監管規則的限製，銀行在合作談判中占據了主導地位。參觀西南二環路附近的銀行網點，發現銀行更關(guan) 心相關(guan) 保險公司（子公司或兄弟公司）。幾乎所有參觀的網點都可以看到銀行相關(guan) 保險公司的產(chan) 品，這往往是金融經理推薦的首選。

銀行在選擇代銷赛马会APP下载官网時，不會(hui) 故意與(yu) 大型赛马会APP下载官网合作保險公司強大型國有銀行表示：銀行在選擇保險公司時必須首先關(guan) 注‘血緣關(guan) 係’。現在各銀行都非常重視綜合金融服務，各業(ye) 務部門之間的遷移率也在上升；其次，我們(men) 將關(guan) 注價(jia) 格，即保險公司可以接受的傭(yong) 金。中小型保險公司憑借價(jia) 格優(you) 勢在這一環節獲勝；第三，我們(men) 將關(guan) 注保險公司的產(chan) 品競爭(zheng) 力和品牌，畢竟這關(guan) 係到產(chan) 品能否銷售，銀行能否真正實現傭(yong) 金。”

銀行網點二線中小保險企業(ye) 的曝光率很高，銀行官網保險頻道首頁出現的頻率更加密集。

此外，該人對血緣關(guan) 係的說法也在中信銀行年度報告中得到了證實。2015年，中信銀行通過物理網點和網上銀行渠道銷售信誠人壽和天安財險70種產(chan) 品，銷售額157.73億(yi) 元。據估計，上述兩(liang) 家保險公司的產(chan) 品銷售規模約占中信銀行保險代銷業(ye) 務的58%。

不僅(jin) 銀行越來越重視血緣關(guan) 係，保險公司也有很多經驗。事實上，在業(ye) 務合作的同時，保險公司確實對銀行股權有胃口，證明保險資本二級市場頻繁上市銀行股。

雖然上市銀行前十大股東(dong) ，甚至前二十大股東(dong) （前十大股東(dong) 通常跟隨數十隻基金、證券公司、信托等機構股東(dong) ）都是星光熠熠，但上市銀行的股權結構有一個(ge) 共同點，即無父可拚——相關(guan) 銀行的最大股東(dong) 絕不是控股股東(dong) ，甚至達不到相對控股股東(dong) 持股超過30%的及格線。也就是說，資金實力雄厚的保險公司可以一舉(ju) 占據第一或第二大股東(dong) 的地位。

由於(yu) 上市銀行資源有限，未上市的中型銀行也具有突出的價(jia) 值。今年3月初，中國人壽公告稱，花旗集團和花旗集團以每股人民幣6.39元的價(jia) 格及IBM Credit收購廣發銀行36.48億(yi) 股，占廣發銀行總股本的23.686%，總對價(jia) 為(wei) 233.12億(yi) 元。銀保雙方的合作也迅速深化:近日，中國人壽宣布，以20億(yi) 元認購廣發銀行的工資滿足理財計劃，期限為(wei) 365天，預計年化收益率為(wei) 3.60%。因此，這也成為(wei) 中國人壽和廣發銀行近期交易金額最高的非存款相關(guan) 交易。

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