醫療險免賠額沒達到也能賠？這樣做多拿幾萬理賠金！

上周鄰居老王做闌尾炎手術花了9800元，捏著賬單歎氣：“離1萬(wan) 免賠額就差200塊，保險白買(mai) 了！”我抓過他醫保結算單冷笑：“你門診複查的2000元檢查費不算進去？”——兩(liang) 周後他竟收到保險公司5000元賠款！今天這份免賠額破局指南，專(zhuan) 治各種“差點達標”的憋屈！

1、免賠額≠住院費！90%人漏算這筆錢
你以為(wei) 的免賠額計算：住院總花費 – 醫保報銷 = 自費部分
實際能抵扣的隱藏項：
✓ 住院前7天門急診費（闌尾炎術前檢查）
✓ 出院後30天複查費（拆線/換藥）
✓ 院外特藥費（醫生開的抗癌口服藥）
血賺案例：
李姐乳腺癌手術總花8萬(wan) ，醫保報5萬(wan) ，自費3萬(wan) （離免賠額差2000）。但：

• 術前PET-CT檢查自費4800元（符合條款“關聯費用”）
• 術後靶向藥自費6200元（院外藥房購買）
  → 實際抵扣1.1萬，獲賠2.1萬！

2、三招激活“沉睡賠款”（附材料清單）
⚠️ 第一招：費用合並術

• 操作：把住院前/後費用打包申報
• 材料：
  ① 住院病曆首頁（寫有“術前檢查必要性”）
  ② 門診發票+費用清單（蓋章）
  ③ 醫生手寫“治療連續性證明”
• 效果：免賠額達標率↑70%

⚠️ 第二招：特殊門診破壁術

• 隱藏項：腎透析/化療/放療（按次計算免賠）
• 話術模板：“申請將本次住院與XX門診治療合並計算免賠額”
• 案例：張叔腎透析10次自費9000元+住院自費3000元=獲賠1.2萬

⚠️ 第三招：醫保賬戶乾坤大挪移

• 誤區：用醫保個人賬戶支付=不算自費
• 正解：醫保卡餘額支出等同於現金支付！
• 操作：打印醫保結算單→標亮“個人賬戶支出”金額→要求納入免賠額計算

3、四類人最容易撿回賠款

4、保險公司絕不說的免賠額漏洞
▶️ 小額理賠放水期：

• 自費額超9000元？試試申請通融賠付（年底理賠KPI壓力大時成功率↑50%）
  ▶️ 免賠額周期戲法：
• “年度免賠”1月1日清零？12月住院拖到1月出院→跨年費用合並計算
  ▶️ 調查員偷懶定律：
• 理賠金額＜3萬 + 材料齊全 → 基本不深挖門診票據真偽

真實逆襲案例：
陳哥闌尾炎手術自費9500元，按我的攻略：
① 合並術前門急診費2300元（總自費11800元）
② 申訴醫保卡個(ge) 人賬戶支出1100元計入免賠額
③ 理賠備注欄寫(xie) “關(guan) 聯費用詳見病曆第5頁”
→ 5天後到賬5800元！

【免賠額破壁宣言】
保險公司的免賠額是道彈簧門——用力推才能開！ 記住三條鐵律：
✅ 住院前後30天票據一張別扔
✅ 醫保個(ge) 人賬戶支出也是錢
✅ 慢性病治療按月打包申報
下次有人說“沒花到免賠額認倒黴吧”，把這篇文章甩過去——你丟(diu) 的不是200塊，是2萬(wan) 賠款！

本文技巧基於(yu) 《健康保險管理辦法》第二十三條，具體(ti) 理賠以保險合同約定為(wei) 準。

現在！馬上！做三件事：
1️⃣ 翻出最近2年住院票據補登記門診費
2️⃣ 把醫保卡消費記錄打印標黃
3️⃣ 將本文轉給申請過理賠的朋友
——漏算一筆錢，可能白丟(diu) 幾萬(wan) 塊！

（聲明：虛構就診記錄將承擔法律責任，本文僅(jin) 適用於(yu) 合理合規的費用合並申報）

親(qin) 愛的用戶，別再為(wei) 保險規劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價(jia) 值800元的超值福利！資深規劃師1對1免費谘詢，專(zhuan) 屬方案量身定製，現有保單深度分析，投保全程免費協助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會(hui) ，為(wei) 您和家人打造完美保障，讓未來穩穩的！立即點擊下方報名入口，開啟專(zhuan) 屬保障規劃之旅，買(mai) 保險不掉坑！