深度剖析：不保證續保真的不可靠？從實際案例看醫療險續保真相

在保險的江湖裏，醫療險的續保問題一直是大家熱議的焦點。很多人一聽到“不保證續保”，就感覺像是遇到了感情裏的“渣男”，心裏充滿了不安。畢竟，誰都希望買(mai) 的保險能一直穩穩地給自己保障，別到關(guan) 鍵時刻掉鏈子。今天，咱們(men) 就借著眾(zhong) 安保險尊享e生的實際案例，好好嘮嘮醫療險續保那些事兒(er) ，再對比下2025年市場上保證續保20年的產(chan) 品，看看這裏麵到底是怎麽(me) 回事。

一、真實案例：理賠多次仍能續保，實力打臉“不保證續保=渣男”

先給大家講個(ge) 例子。朱先生在2018年首次投保了尊享e生2017版，誰能想到，第一年他就出險了，而且進行了11次理賠，累計賠付金額達到了37612.43元。這要是換成一些不靠譜的保險，第二年很可能就不給續保了。

但眾(zhong) 安尊享e生可不是這樣，朱先生第二年成功續保成了尊享e生旗艦版，後續理賠也都正常進行。從(cong) 2018年到現在這7年期間，朱先生正常連續投保，也正常理賠，總共賠付了153次，累計賠付金額約92萬(wan) 。朱先生患的是慢性支氣管炎、慢性肺炎、慢性腎髒病等多種慢性病，需要長期治療和吃藥，開銷特別大。好在有尊享e生，幫他解決(jue) 了不少經濟上的難題。

還有一位Z女士，2019年投保，2022年確診淋巴瘤。這幾年間，她共賠付41次，總賠付金額達202萬(wan) ，其中Car-T治療單筆理賠就有129萬(wan) 。到了2024年，Z女士依然成功續保。這些真實發生的案例，充分說明一個(ge) 問題：不保證續保並不一定就意味著不能續保。像眾(zhong) 安尊享e生這樣的產(chan) 品，用實際行動證明了，隻要產(chan) 品運營穩定、公司靠譜，即使客戶理賠次數多、賠付金額高，也照樣能續保。

二、眾安的底氣：“無理賠升級+轉保免等待期”政策

眾(zhong) 安保險在續保政策上還是挺有誠意的，推出了“無理賠升級+轉保免等待期”政策 。比如說尊享e生係列，要是你在保障期間沒有理賠過，那在續保的時候就有機會(hui) 升級到保障更全麵的版本。這就相當於(yu) 遊戲裏打怪升級，你沒“受傷(shang) ”（沒理賠），就能解鎖更厲害的裝備（更好的保障）。

再說說轉保免等待期這個(ge) 事兒(er) 。之前眾(zhong) 安尊享e生2021慢病版在2025年4月15日0時起統一停售，但是眾(zhong) 安並沒有拋棄這些客戶。它提出老產(chan) 品的續保會(hui) 由尊享e生2025承接，慢病版老客戶（無論有無理賠）可免健康告知、免等待期，續保至尊享e生2025。這對於(yu) 慢病患者來說，簡直是個(ge) 大福利。要知道，慢病患者本身身體(ti) 狀況就不太好，重新投保其他產(chan) 品可能會(hui) 因為(wei) 健康告知通不過，或者要經曆漫長的等待期才能享受保障。眾(zhong) 安的這個(ge) 政策，就很好地解決(jue) 了他們(men) 的後顧之憂。

三、對比保證續保20年產品：尊享e生升級靈活性的優勢與風險

（一）優勢

1.保障責任緊跟醫療發展：在當下，醫療技術發展日新月異，新的治療方法、藥物不斷湧現。像Car-T、釔9療法、質子重離子、瘤硼中子俘獲治療、光免疫療法治療等先進療法，費用高昂，但能給很多患者帶來新的希望。保證續保20年的產(chan) 品，雖然在續保穩定性上有優(you) 勢，可條款、保障一旦確定，在這20年內(nei) 基本不會(hui) 有大的變動。

而尊享e生這類不保證續保但每年迭代升級的產(chan) 品，就能及時把這些新的醫療技術、藥品納入保障範圍。比如說尊享e生2025版，新增了312種院外高值特定藥品、住院&門急診均含外購藥械保障、醫院範圍還拓展了102家民營醫院。這些升級都是緊跟當前醫改痛點做出的調整，能更好地滿足消費者的醫療需求。

2.核保複議更人性化：如果投保後健康狀況改善（如結節消失），尊享e生可申請取消除外。它共有40多種疾病可支持核保複議，要是有被除外後又正常的情況，可以在達到年限要求時申請核保複議。相比之下，很多保證續保20年的產(chan) 品，在核保結果確定後，基本不會(hui) 因為(wei) 客戶後續健康狀況改善而調整核保結論。

（二）風險

1.產(chan) 品停售風險：雖然尊享e生係列到目前為(wei) 止已經連續穩定運營10年，曆經25次升級，但它畢竟是不保證續保的產(chan) 品，存在產(chan) 品停售的可能性。一旦產(chan) 品停售，即使客戶之前理賠記錄良好，也可能麵臨(lin) 無法續保的問題。而保證續保20年的產(chan) 品，在這20年內(nei) ，隻要客戶按時繳費，就不用擔心產(chan) 品停售帶來的保障中斷風險。

2.費率調整不確定性：不保證續保的產(chan) 品，費率調整相對更靈活。雖然眾(zhong) 安保險在厘定費率時會(hui) 考慮很多因素，盡量保持費率穩定，但未來如果醫療成本大幅上升、賠付率超出預期等，還是有可能調整費率的。對於(yu) 消費者來說，這就存在一定的不確定性，不知道未來續保要交的保費會(hui) 變成多少。而保證續保20年的產(chan) 品，在合同中會(hui) 明確約定費率調整的條件和範圍，消費者心裏更有底。

下麵給大家整理了一個(ge) 尊享e生和部分保證續保20年產(chan) 品的對比表格，方便大家更直觀地了解：

四、譜藍君總結

經過上麵的分析，大家對醫療險續保以及尊享e生這款產(chan) 品應該有了更深入的了解。其實，不能簡單地把不保證續保的醫療險就定義(yi) 為(wei) “渣男”。像眾(zhong) 安尊享e生，通過多年穩定運營、良好的續保政策以及不斷升級保障責任，為(wei) 很多消費者提供了實實在在的保障，讓那些需要長期治療的患者能夠安心治病。當然，保證續保20年的產(chan) 品也有它的優(you) 勢，在續保穩定性上給人很強的安全感。

在選擇醫療險的時候，大家要綜合考慮自己的實際需求、健康狀況以及對未來風險的預期。如果你比較年輕、身體(ti) 健康，更看重保險保障責任能跟上醫療發展的步伐，願意接受一定的續保風險，那麽(me) 像尊享e生這樣的產(chan) 品可能更適合你。但如果你年齡較大，或者已經有一些基礎疾病，對續保穩定性要求極高，那保證續保20年的產(chan) 品可能是更好的選擇。

最後，希望大家都能選到適合自己的醫療險，在未來的日子裏，無論遇到什麽(me) 健康問題，都能有保險這個(ge) 堅實的後盾為(wei) 我們(men) 遮風擋雨。

親(qin) 愛的用戶，別再為(wei) 保險規劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價(jia) 值800元的超值福利！資深規劃師1對1免費谘詢，專(zhuan) 屬方案量身定製，現有保單深度分析，投保全程免費協助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會(hui) ，為(wei) 您和家人打造完美保障，讓未來穩穩的！立即點擊下方報名入口，開啟專(zhuan) 屬保障規劃之旅，買(mai) 保險不掉坑！