高血壓/糖尿病能買的醫療險推薦！2025保證續保20年防坑攻略

58歲的老張高血壓十年了，去年突然心梗住院，手術花了12萬(wan) 。醫保報銷後，自費8萬(wan) 塊差點掏空家底。幸好他年初買(mai) 了保證續保20年的百萬(wan) 醫療險，保險公司全賠了。更關(guan) 鍵的是，今年續保時盡管健康惡化，保費隻漲了幾十塊——這就是2025年三高人群最該抓牢的“救命稻草”。

一、為什麽三高人群必須死磕“保證續保20年”？

1. 健康變差也不怕斷保
   市場上90%的醫療險對三高患者直接拒保，而像好醫保旗艦版承諾：投保後20年內，就算確診糖尿病並發症、腦中風後遺症，甚至產品停售，都不影響續保。杭州的劉叔冠心病做了支架手術，後續複查用藥年年報銷，靠的就是這個“續保鐵飯碗”。
2. 抗癌藥報銷寫入合同
   三高患者癌症風險比常人高2-3倍。2025年升級的產品（如好醫保旗艦版2025）直接把199種癌症特藥+3種CAR-T療法（如120萬一針的阿基侖賽）寫進主險合同，同樣保證20年續保。肺癌患者用的靶向藥“奧希替尼”每月1.5萬，100%報銷。

二、2025年最狠的三項升級，專治報銷痛點

1. 慢性病核保門檻大降

• 好醫保終身防癌險：80歲以內三高、糖尿病患者免健康告知直接投
• 藍鯨百萬醫療2025：甲狀腺結節、乙肝攜帶者智能核保5秒通過，帶病投保通過率提升40%

2. 報銷規則更人性化

• 小病住院也能報：好醫保旗艦版打破1萬免賠額限製。肺炎住院花8000元？直接賠2400元（30%）
• 特需病房不用愁：少兒版覆蓋公立醫院特需部，北京兒童醫院單日2000元床位費全額報銷

3. 墊錢救命服務全覆蓋
突發腦溢血要交5萬(wan) 押金？康健無憂直接墊付；確診癌症後48小時安排三甲專(zhuan) 家手術，比普通掛號快30天

三、血淚教訓！買20年續保產品的三大避坑指南

1. “保證續保”藏貓膩

• 主險續保20年≠附加險續保！比如ICU津貼、海外醫療等可選責任通常隻保1年，停售就失效
• 務必確認合同寫明 “癌症特藥隨主險保證續保”（好醫保全係列已落實）

2. 20年後可能被“踢下車”
保證期滿後，如果產(chan) 品在售可免健康告知續保；若停售，需轉投新產(chan) 品——但三高患者可能因年齡或健康被拒。解決(jue) 方案：選含終身重疾續保的產(chan) 品（如旗艦版保14種重疾終身）

3. 保費可能偷偷漲
監管允許費率調整，例如賠付率超85%時最高漲30%。但目前實際漲幅溫和，好醫保用戶反饋“年均漲幾十元”。

四、2025年5款頂流產品硬核對比（三高友好型）

注：醫享無憂外購藥需醫院無同類藥物才報銷

五、這樣買最省錢！三類人抄作業方案

• 預算有限的糖友/高血壓群體：好醫保終身防癌險（年費500-900元），鎖定癌症終身保障
• 50歲以上家庭支柱：好醫保旗艦版，20年續保+終身重疾雙保險，月均115元
• 健康異常嚴重者（如三級高血壓）：藍鯨2025帶病投保，日均0.5元撬動600萬保額

血淚提醒：別被“保證續保”四個(ge) 字忽悠！重點看合同是否寫(xie) 明：
✅ 主險與(yu) 特藥同步續保20年
✅ 費率調整規則（漲幅上限/觸發條件）
✅ 20年期滿後的轉保承諾

最後說句大實話

三高買(mai) 醫療險就像“雨天借傘(san) ”——健康時保險公司笑臉相迎，生病後最怕它翻臉不認人。保證續保20年的產(chan) 品，就是咱慢性病人的“終身護身符”。但切記：健康告知如實填！靶向藥清單逐個(ge) 對！理賠案例（比如好醫保報銷CAR-T療法120萬(wan) ）證明——選對產(chan) 品，大病來了真能扛得住。

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