“我家貓去年拉過肚子，現在看病居然不算數？”這是最近粉絲(si) 群裏吵翻天的真實案例。今天用三隻毛孩子的血淚史，幫你拆解保險條款裏最燒腦的”既往症”陷阱。
一、2025年新規劃重點
- 時間界定大變樣：
- 舊版：投保前2年內疾病都算既往症
- 新版：分三級認定（見下表）
症狀類型追溯期典型案例慢性病終身追溯糖尿病、關(guan) 節炎急性複發3年追溯膀胱炎、皮膚病偶發症狀1年豁免單次腹瀉、外傷(shang)
- 病曆埋雷點： 獸醫寫”疑似””可能”等字眼時，保險公司現在會用AI掃描全網病曆。有個粉絲的狗因為五年前貼吧留言說”狗狗偶爾咳嗽”，結果肺炎被拒賠。
二、三大實戰場景
▶️ 案例1：絕育引發的糾紛布偶貓”糯米”在絕育時發現子宮蓄膿，保險公司以”既往生殖係統問題”拒賠。破局關(guan) 鍵：
- 提供絕育前30天的體檢報告
- 讓獸醫出具《非既往症關聯證明》
▶️ 案例2：老年犬的關(guan) 節炎8歲的金毛”阿福”關(guan) 節手術被拒，因3年前某次體(ti) 檢報告提過”運動後跛行”。補救方案：
- 找原醫院開《症狀未持續證明》
- 用近期CT片證明是新發骨質增生
三、我的避坑口訣
⚠️ 記住”三不原則”：
- 不要在網上曬寵物病史（保險公司會爬取）
- 不要用”老毛病又犯了”這類表述
- 不同醫院就診要帶完整病曆
⚠️ 理賠必備”三件套”：
- 帶公章的《健康聲明書》
- 所有就診機構的完整病曆
- 症狀時間軸示意圖（自己畫也行）
四、總結
說到底，寵物保險的既往症認定就像查高考移民——嚴(yan) 查曆史記錄，但總有申訴通道。上周剛幫粉絲(si) 成功申訴了貓咪慢性腎衰的理賠，關(guan) 鍵就在於(yu) 證明了血檢指標突變。建議所有鏟屎官收藏這篇文章，畢竟毛孩子不會(hui) 說話，我們(men) 得幫它們(men) 守住看病錢！
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