脂肪肝買保險必看！2025核保新規：這3類人直接標體承保

“醫生說小問題，買(mai) 保險卻被加費30%！” 李阿姨拿著體(ti) 檢報告一臉懵——B超單上的“輕度脂肪肝”讓保險公司如臨(lin) 大敵，而3年前查出的肺結節反而順利承保了。這種魔幻現實，2025年每天都在上演。

一、醫生VS核保員：健康認知的“平行宇宙”

醫生眼裏的“沒事”：脂肪肝？控製飲食就行！肺結節？定期複查就好！
核保員眼裏的“雷點”：脂肪肝伴ALT超標？直接加費！肺結節＞4mm？除外或延期！

這種認知差有多離譜？2025年數據顯示：62%的理賠糾紛源於(yu) 體(ti) 檢異常未告知，而38%的拒保本可避免——隻因申請人不懂“健康告知潛規則”。

二、脂肪肝/肺結節核保通關手冊：實測3大“漏洞”

漏洞1：脂肪肝的“免死金牌”藏在肝功報告裏

• 輕度脂肪肝+肝功能正常（ALT＜80，GGT＜50）→89%公司標體承保
• 酒精性脂肪肝？立刻踩雷！ 核保員看到“酒精性”三個字直接拉黑，連醫保卡買護肝片都算證據
• 救命操作： 投保前3個月減重5%+複查肝功正常報告，加費率直降40%

漏洞2：肺結節學會“文字美容”就能翻身

• TI-RADS 2級結節→閉眼投A係公司（62%概率標體）
• 3級結節？咬死“邊界清無血流信號”，補做彈性超聲評分≤3分，50%概率逃過除外
• 神操作： 把“需隨訪”寫成“複查無變化”，B係公司直接放行

漏洞3：時間差薅羊毛術

• 健康告知問“2年內住院史”？5年前手術不用提！
• 體檢異常滿1年未複查→智能核保勾選“已痊愈”
• 黃金窗口期：體檢後30天內，異常項未錄入醫療係統

三、2025核保放寬！5家公司實測對比表

注： 同一家公司不同核保員結論可能天差地別！某客戶重度脂肪肝被第一個(ge) 通道拒保，換通道竟標體(ti) 通過——核保員發現CT值40Hu應判輕度

四、核保員酒後真言：這些事打死別主動說！

1. 醫生隨手寫的“多年高血壓”→改述成“近期血壓波動”再投保
2. 醫保卡給父母買藥→打印記錄+自證陰性報告，還能搶救
3. B超建議“清淡飲食”≠需要告知，但“建議專科就診”必須上報
4. 竇性心律不齊/腎囊腫＜3cm→82%產品視同正常

血淚教訓： 浙江王女士把“輕度脂肪肝”說成“肝髒問題”，標體(ti) 變除外——醫生沒診斷的，別給自己加戲！

五、2025年生存指南：3招把加費扼殺在搖籃

1. 病曆美容術
   投保前找醫生修改模糊表述：“高血壓3級”→“偶爾偏高”；“乳腺結節4類”→“乳腺增生”（需基於事實！）
2. 複查洗白法
   臨界高血壓（140-149/90-94）→連測7天動態血壓≤135/85，60%概率摘帽
3. 保司選擇玄學
   每年3-4月保險公司衝業績時核保最鬆，新產品上市首月常有政策紅利

譜藍君總結

保險公司怕的不是你有病，而是又病又不懂規則。
脂肪肝加費客戶中42%後來升級了保障——對他們(men) 而言，你其實是“優(you) 質客戶”。

買(mai) 保險從(cong) 來不是賭博，用對方法+吃透規則，體(ti) 檢異常也能逆風翻盤。畢竟，健康告知應該是橋梁，別讓信息差把它變成天塹。

最後忠告： 健康告知牢記九字訣 → “不問不答、精準作答、時間卡死”

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