杭州程序員小王最近傻眼了——去年體(ti) 檢發現的脂肪肝，今年胃癌理賠居然被拒！2025年行業(ye) 報告顯示，健康告知引發的理賠糾紛暴漲43%。今天直接甩出核保主管私藏的”帶病投保”通關(guan) 秘籍，甲狀腺結節怎麽(me) 分級告知？脂肪肝要不要複查？肺結節怎樣能過審？看完這篇，讓你體(ti) 檢異常也能買(mai) 到保險，出險時不再被卡脖子。
一、2025年健康告知的生死線
🩺 必須主動告知的3類異常：
- 體檢報告中的”建議隨訪”項（就算醫生說不嚴重）
- 門診病曆裏超過3次的相同診斷（感冒發燒不算）
- 醫保卡買過的慢性病藥物（降壓藥/降糖藥最致命）
🚫 這些你以為(wei) 要說其實不用：
- 已經治愈5年以上的急性病（闌尾炎/肺炎等）
- 體檢機構的”疑似”字樣（需三甲醫院確診）
- 乙肝病毒攜帶但肝功能正常（2025年新規）
二、甲狀腺結節的通關打法
🔄 分級應對策略：
- TI-RADS 2級：告知但選”標準體承保”產品
- 3級：提供半年內超聲報告+甲功五項
- 4級：先手術再投保（術後1年無複發）
💡 核保員不會(hui) 說的秘密：
- 同一結節不同醫院分級可能不同（多跑兩家三甲）
- 投保前3個月別做新檢查（避免更新病曆）
- 選擇有”結節除外條款”的產品（比直接拒保強）
三、脂肪肝的黃金告知法
🍺 酒精性vs非酒精性：
- 輕度脂肪肝+肝功能正常：可不告知
- 中度伴轉氨酶升高：需戒酒3個月後複查
- 重度脂肪肝：先治療再嚐試防癌險
📈 2025年最新核保尺度：
- 超聲描述含”肝纖維化”直接拒保
- 單純脂肪肝BMI≤28可標準體
- 合並高血脂要加費15-30%
四、其他常見異常的應對口訣
🫁 肺結節：
“＜5mm不告知，5-8mm提供隨訪報告，＞8mm直接延期”
🩸 高血壓：
“1級沒並發症能買(mai) ，2級找可加費產(chan) 品，3級轉投特定疾病險”
💊 糖尿病：
“空腹血糖＜7可嚐試，＞7看糖化血紅蛋白，＞9考慮防癌險”
說到底，健康告知就像過安檢——不是藏得深就能混過去，而是要懂規矩。2025年記住這個(ge) 原則：寧可告知被加費，不要隱瞞被拒賠。文末掃碼獲取《2025帶病投保產(chan) 品天梯圖》，直接告訴你哪些公司對結節/脂肪肝最友好…
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