結節、乙肝也能買？2025年核保最寬鬆的重疾險深度測評

現在買(mai) 保險最讓人頭疼的就是健康告知——甲狀腺結節、乳腺結節、乙肝攜帶，隨便一個(ge) 體(ti) 檢異常就可能被保險公司拒之門外。但今年有款產(chan) 品徹底打破常規：不問兩(liang) 年內(nei) 體(ti) 檢異常、既往症問詢超級少，連高血壓2級都能正常承保！今天我們(men) 就來仔細分析這款產(chan) 品的核保政策，看看它憑什麽(me) 成為(wei) 非標體(ti) 人群的”救命稻草”。

一、核保寬鬆到讓人不敢相信

這款產(chan) 品的健康告知隻有兩(liang) 條核心問詢，與(yu) 市麵上其他產(chan) 品形成鮮明對比： ✅ 不問兩(liang) 年內(nei) 的體(ti) 檢異常（其他產(chan) 品至少問5年病史） ✅ 不同已治愈的既往症（比如脂肪肝痊愈後） ✅ 結節/乙肝有機會(hui) 標體(ti) 承保（乳腺結節3級、甲狀腺結節2級都能過）

特別值得一提的是，它對乙肝小三陽的包容性：隻要肝功能正常，肝髒超聲無異常，就能按標準體(ti) 承保——這在2025年的重疾險市場中實屬罕見。

二、2025年熱門重疾險核保對比

根據2025年市場主流重疾險核保政策對比分析，整理出以下權威對比表格（數據綜合自2025年最新核保手冊(ce) 及行業(ye) 公開資料）

關鍵差異解讀：

1. ‌結節人群優勢‌：
   i無憂3.0對‌乳腺結節3級‌直接標體承保，而其他產品普遍要求≤2級或直接除外1217。例如平安e生保僅承保1-2級，泰康則全部除外。
2. ‌乙肝包容性突破‌：
   乙肝小三陽在i無憂3.0可‌免加費標體承保‌（需肝功能正常+肝髒超聲無異常）517，而平安僅接受攜帶者（除外責任），達爾文9號雖放寬但需人工核保。
3. ‌高血壓友好度‌：
   i無憂3.0和太平洋阿基米德覆蓋‌2級高血壓患者‌（≤160/100mmHg）17，其他產品多限製在1級或直接拒保。

‌核保時效說明‌：i無憂3.0因采用智能核保係統（不留下拒保記錄），處理速度明顯快於(yu) 依賴人工核保的產(chan) 品1217。

行業趨勢總結：

• ‌寬鬆度斷層領先‌：i無憂3.0在三大“投保困難戶”（結節/乙肝/高血壓）的核保條件上，比競品平均放寬1-2個等級217。
• ‌非標體優先策略‌：2025年重疾險市場呈現“兩極分化”，i無憂3.0等產品專注服務亞健康人群，而傳統產品仍聚焦標準體

三、這些人最適合考慮

如果你有以下情況，建議重點考慮這款2025重疾險推薦產(chan) 品： 🔹 結節人群：乳腺/甲狀腺結節1-3級 🔹 乙肝群體(ti) ：小三陽、攜帶者（肝功能正常） 🔹 高血壓人群：2級以下（160/100mmHg以內(nei) ）

但要提醒：如果是肝硬化、結節4級這種嚴(yan) 重問題，還是會(hui) 被拒——畢竟保險公司需要控製風險。

四、帶病投保小技巧

1. 先智能核保：不會留下拒保記錄，通過率高
2. 準備完整病曆：近兩年的體檢報告、複查結果要齊全
3. 谘詢專業顧問：不明白的健康告知條款一定要問清楚 （更多技巧可查詢銀保監會備案係統）

五、值不值得買？譜藍君的建議

這款產(chan) 品雖然比同類貴10%左右，但核保寬鬆的優(you) 勢確實無可替代。對於(yu) 有體(ti) 檢異常的非標體(ti) 人群來說，能買(mai) 上保險比便宜更重要。

重要提示：投保前務必確認健康告知（人保官網健康告知入口），避免理賠糾紛。

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