2019有哪些好的年金產品？瓜分國家1200億的機會來了！趕緊上車~

大家還記不記得有陣子，全國上下因為(wei) 一個(ge) 消息而恐慌焦慮——

中國社科院世界社保研究中心表明：截止到2035年，中國赛马会老品牌网站將耗盡！

消息一出，就引起全民性的養(yang) 老焦慮！

尤其是80後的朋友們(men) ：

“啥玩意兒(er) ？！合著我交了這麽(me) 多年養(yang) 老保險！等我退休時，你告訴我錢已經被提前花光了？？那我們(men) 的錢不是白交了？！”

大家你一言我一語，越來越焦慮，越來越氣憤，甚至開始懷疑起了現在交社保的意義(yi) ……

官方坐不住了，出來辟謠：放心放心，社保不會(hui) 沒錢的，頂多就是少點兒(er) 嘛~

這個(ge) 說法就很有意思了，到時每人少拿點兒(er) ，那到底是拿多少嘛？

畢竟很多人可是啥養(yang) 老儲(chu) 備都沒有的，就指望著社保來養(yang) 老的呢~

這裏可以肯定地告訴你：社保作為(wei) 國家基本福利製度，涉及民生，是不會(hui) 斷的，但指望它以後給我們(men) 養(yang) 老？不可能！

無論國家怎麽(me) 出來辟謠、安撫人心，其實大家都知道咱們(men) 國家的養(yang) 老現狀確實不太樂(le) 觀，麵臨(lin) 著人口老齡化、養(yang) 老保險代替率低、養(yang) 老保障體(ti) 係單一等等等等的問題。

出生率越來越低，人口老齡化越來越嚴(yan) 重。

大家都知道，咱們(men) 現在交上去的社保，是馬上被拿去養(yang) 現在的老人家的；

等我們(men) 老了，就由那時候的年輕人交的社保養(yang) ；

現在年輕人還比較多，可能好幾個(ge) 年輕人養(yang) 一個(ge) 老人；等以後人口老齡化再嚴(yan) 重些，差不多一兩(liang) 個(ge) 年輕人就要養(yang) 一個(ge) 老人了，壓力山大啊……

那時老了的你還指望著靠社保養(yang) 老？

光一個(ge) “赛马会老品牌网站代替率”就能把你打回現實——

如果退休前每個(ge) 月的基本工資是1萬(wan) ，退休後你可能每個(ge) 月領的赛马会老品牌网站不到5千！

這還隻是近幾年的數據，以後會(hui) 更少錢！但通貨膨脹，物價(jia) 每年都在漲……

這咋辦？國家不管嗎？

管啊——先延遲退休吧！

不信？老齡化嚴(yan) 重的韓國、日本就是這麽(me) 幹的：

日本法定退休年齡65歲，現在正提案延遲到70歲；

韓國雖然法定退休年齡是60歲，但老人們(men) 基本到了71歲才會(hui) 真正休息——因為(wei) 沒錢啊！

其實西方發達國家早就進入人口老齡化社會(hui) 了，但為(wei) 啥養(yang) 老形勢沒這麽(me) 嚴(yan) 峻？

原來別人不僅(jin) 有社保，而且企業(ye) 繳納的養(yang) 老年金高，人民還會(hui) 自己通過商保來進行養(yang) 老規劃！

比如美國有401K計劃，香港有強積金；

而天朝人民，八成的赛马会老品牌网站都是靠社保，企業(ye) 年金較少，而且極少數的人才會(hui) 為(wei) 自己進行赛马会老品牌网站儲(chu) 備……

看到這裏你還沒明白嗎？

養(yang) 老還得靠自己啊！

求人不如求己，如果不想自己老了之後還要辛苦工作、老無所依，那就要趕緊未雨綢繆，做好養(yang) 老準備！

要進行養(yang) 老儲(chu) 備，光努力賺錢，把錢存在銀行是萬(wan) 萬(wan) 不能的。

因為(wei) 在通貨膨脹之下，你的錢躺在銀行存款裏隻有低得可憐的一點點利率，相當於(yu) 每年都在貶值。

所以一定要一邊賺錢，一邊投資理財，讓錢也努力生錢！挑選適合的理財產(chan) 品，就很重要了。

在選擇理財產(chan) 品時，我們(men) 一般要考慮三個(ge) 要素：安全性、收益性、流動性。

但無論是國內(nei) 還是國外，目前都麵臨(lin) 著同一個(ge) 問題——利率下行，波動變大。

A股大漲大跌，起伏不斷，一波韭菜未收割完，又開始播種；

P2P的收益，從(cong) 最高的18%跌到現在7%，甚至頻頻爆雷；

餘(yu) 額寶等貨幣基金，從(cong) 最高的7%，到現在的2.4%；

銀行理財產(chan) 品，打破剛兌(dui) ，從(cong) 五年前的8%，跌到現在的4%；

大額存單，資金門檻高達800萬(wan) ，4.125%的年利率（注意是單利），按月付息，並且也隻敢保證3年而已；

國債(zhai) 收益率和GDP增速一樣，逐漸下降；

……

除此之外，我國基準利率也是一路下行維持在低位。

麵對利率下行的趨勢，就連一直穩妥的保險公司，也有了較大壓力——

在8月底，銀保監會(hui) 發布文件，正式要求保險公司年金產(chan) 品預定利率從(cong) 4.025%下調至不超過3.5%！

也就是說，也許幾年後就找不到收益4%、且又穩定的理財方式了！

在打破剛兌(dui) 、利率下行、風險變大的市場環境下，一般人想要擁有長期穩定的收益，來進行赛马会老品牌网站儲(chu) 備？

必須要趕緊提前強製儲(chu) 蓄，鎖定收益率！

每個(ge) 人到了一定年齡就必定要麵臨(lin) 養(yang) 老的問題，沒有商量的餘(yu) 地，因此對赛马会老品牌网站要有安全穩定、長期穩步增值的要求。

在這種市場環境下，能滿足“安全保本、穩定增值、靈活存取”的，就隻有年金險這一個(ge) 工具了！

為(wei) 什麽(me) 這樣說？年金險的好處是什麽(me) ？

1、本金無虧(kui) 損風險

大家印象中覺得最穩妥的是銀行存款吧？

其實不然，銀行存款保險條款規定：50萬(wan) 以內(nei) 100%賠付。

也就是說，超出50萬(wan) 以外的存款，其實並不是絕對安全無風險的。

然而保險公司在保險法和保監會(hui) 的事前、事中、事後的三重監管下，決(jue) 定了赛马会APP下载官网的安全性。

保險法第89條和第92條對人壽保險公司和人壽合同有明確規定：保險公司很難倒閉，即使某間保險公司倒閉了，它的保單也會(hui) 轉讓給其他保險公司接管；

而且國家還有保險保障基金，裏麵的錢都是用來幫保險公司賠付的。

相比之下，保險公司的年金險，才是最穩妥的理財產(chan) 品。

2、收益穩定

一份保險合同，是具有法律效力的。

由於(yu) 年金險每年返還的金額，還有保單的現金價(jia) 值，都是固定的，在投保的那一刻起，都會(hui) 在保險合同中白紙黑字地載明；

所以在投保成功的那一刻起，收益率就已經穩穩地鎖定了！

也就是說，年金險其實是固定收益類產(chan) 品，收益穩定，並且一定能兌(dui) 付。

3、保單可貸款

有現金價(jia) 值的保單是可以保單貸款的，大部分可貸款保單現價(jia) 的80%，貸款無手續費，半年還一次利息，可重複貸；

貸款利率，以同期中國人民銀行公布的金融機構六個(ge) 月期人民幣貸款基準利率為(wei) 準，現在是4.35%；

但是貸款後，保單剩下的現金價(jia) 值還是會(hui) 繼續複利滾存，所以這個(ge) 利差就會(hui) 縮小。

也就是說，支出了很低的貸款成本，即可盤活保單，用於(yu) 資金周轉和其它投資。

如果銀行存款利率下降或其它原因，導致貸款利率也下降，等於(yu) 或低於(yu) 4.025%，那麽(me) 就相當於(yu) 我們(men) 保單貸款沒有任何盤活成本，比外麵各種信用貸是低多了！

其實，一款現金價(jia) 值高的年金險，就能完美地滿足到以上三點：安全性高，收益率高，貸款成本低。

之前，我們(men) 已經給大家找到了兩(liang) 款優(you) 秀的年金產(chan) 品——弘康人壽的相伴一生、複星保德信的星享福；

現在，我們(men) 又在線下渠道發現了一款現金價(jia) 值非常高的年金產(chan) 品——信泰人壽的如意享。

這裏咱們(men) 就以這款產(chan) 品為(wei) 例，給大家簡單說說一款優(you) 秀的年金產(chan) 品應該是怎樣的：

投保規則：

1.被保險人年齡：出生滿28天至69周歲

2.保險期間：終身

3.交費期間：一次性交清、3年、5年、10年

4.養(yang) 老年金起始領取年齡:

（1） 男性:60周歲、65周歲、70周歲

（2） 女性:55周歲、60周歲、65周歲、70周歲

5.養(yang) 老年金領取方式：年領、月領

6.最低保險費要求：

（1）一次性交清：5萬(wan) 元，且為(wei) 千元的整數倍

（2）3、5、10年交：1萬(wan) 元，且為(wei) 千元的整數倍

7. 風險保額計算：本險種不計風險保額

如意享的現金價(jia) 值有多高？有什麽(me) 好處？

1、退休即可領取超過20年的年金總和

以30歲為(wei) 例，年繳10萬(wan) ，共繳10年，以後每年可領取年金142784元。

在64歲時現金價(jia) 值最高為(wei) 3,223,983 元，相當於(yu) 22.58年的年金總和，即把83歲之前的年金一次拿到手！

即使算上通貨膨脹，64歲時的現金價(jia) 值，也比22.58年的年金總和價(jia) 值更高~

2、退休前可減保提取

以被保人是0歲男孩為(wei) 例，每年10萬(wan) ，繳費10年，總保費100萬(wan) 。

設定70歲開始領取赛马会老品牌网站，每年可領取62.897萬(wan) 元（養(yang) 老年金一欄），直到終身（105歲保單終止為(wei) 止），活多久領多久！

如活到到105歲時，累積領取共計2201萬(wan) ，保單還有160.9多萬(wan) ，可以留給第三代！

如果小孩19到22歲讀大學，每年需要30萬(wan) 作為(wei) 教育金；並且32歲提取50萬(wan) 用於(yu) 創業(ye) 基金的話，

70歲時每年還可領取12.4823萬(wan) 元用於(yu) 養(yang) 老，如活到105歲時，累積領取606.88萬(wan) 後，保單還有31.94萬(wan) 留給第三代。

通過減保的方式，可以實現隔代投保。

3、貸款成本低

交完費後，如意享的現金價(jia) 值會(hui) 一直複利滾動，經過測算所需複利平均高達4.02%！

終身複利4%意味著什麽(me) 呢？

咱們(men) 拿大家接觸最多的單利的銀行理財產(chan) 品來舉(ju) 例對比吧。

70年後，複利4%對應的收益和每年單利18.34%是一樣的。

也就是說，同樣的本金，單利的投資產(chan) 品收益率要去到18.34%，而複利的產(chan) 品，利率隻要4%，最終就能拿到一樣的收益了！

然而我們(men) 知道，一般人接觸到的單利收益產(chan) 品，是做不到這個(ge) 收益率的。

因此，一款穩定的複利產(chan) 品，能夠幫助我們(men) 更快、更有效地實現養(yang) 老目標！

上文也有提到，如果進行保單貸款，剩餘(yu) 的現金價(jia) 值福利滾動，會(hui) 縮小我們(men) 的貸款利差，我們(men) 隻需要支付0.33%的成本，即可盤活保單，用於(yu) 資金周轉和其它投資！

當然，養(yang) 老準備，追求的是穩定，一般情況下，也不會(hui) 建議大家退保、貸款等。而是穩妥地每年領取年金，實現養(yang) 老；

因此，除了保單現金價(jia) 值以外，如意享的內(nei) 部收益率也很不錯。

我找了目前市麵上一些熱銷的年金產(chan) 品對比，供大家參考：

從(cong) 表中可以看出：

假設我們(men) 能活到105歲，領取年金至105歲，那麽(me) 弘康人壽的相伴一生、複星保德信的星享福，年金金額最高，收益率也最高；

如果是領取年金到80歲後，退保領取現金價(jia) 值，那麽(me) 信泰人壽的如意享的收益率最高，緊接著就是相伴一生了。

在領取年金之前如意享的收益率接近4.025%，雖然離最高的4.49%還有一定差距，但時間提前40年，可利用價(jia) 值更高。

當然，這些終身剛性兌(dui) 付的年金產(chan) 品，最終的平均收益率，得根據我們(men) 生存、領取年限而定；

因此每個(ge) 產(chan) 品在不同時期所產(chan) 生的作用不同，各有優(you) 勢，大家可以根據自己的需求、偏好，去為(wei) 自己選擇產(chan) 品。

最重要的，是要盡快開始養(yang) 老規劃啊朋友們(men) ！

養(yang) 老這件事，盡快開始，不但可以盡早鎖定高收益率，而且有更多的時間讓投資複利，產(chan) 生收益，老年生活就會(hui) 過得更幸福！

想為(wei) 自己做好養(yang) 老規劃的朋友，可以點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。