怎樣操作，存錢才不痛苦？

網上教存款的方法很多，比如下麵2種，相信很多朋友都看過。

• 365存錢法：一年365天，每日隨意選擇一個不重複數據，存對應額度，一年後能存到66795元。

• 52周存錢法：一年正好是52周，以每周為基準來存款。比如第一周存十塊，第二周就存二十，以此類推，堅持一年，也可以得到接近1.4萬的儲蓄。

不過這些方式，實質構思都是化整為(wei) 零，目標分解。我們(men) 不用將它們(men) 想得太繁雜，也不一定要學這些花裏胡哨的方式，這裏給大家推薦更實用的【三板斧】：

第一步：整理賬單，看錢都花哪兒(er) 去了

很多人月光，但不了解自己的錢用去哪兒(er) 了，想存還不知道如何下手。因此最好先做賬，整理賬單，清楚自己錢的流入。

但很多朋友感覺做賬很麻煩，難以長期堅持，為(wei) 此譜藍君整理了一些做賬小竅門，例如：

• 小賬歸納紀錄：針對頻率高額度低帳務，例如一日三餐或零食飲料等，無需每筆花完就立刻記，可以定個晚上睡覺前的鬧鈴，到點了歸納紀錄，這樣更容易堅持；

• 集中支付渠道：日常集中用一兩張卡，支付後銀行app會一鍵生成賬單，查帳核賬更方便，對嫌麻煩的朋友來說，甚至可以直接將這個當作簡化的記賬本。

自然，記賬是手段而非最終目的，更重要的是分析帳務，看哪些錢用得值，哪些錢是沒必要花的，以此逐步完善自己的消費習(xi) 慣。

第二步：設定目標，細分到每月

當你對自己的支出有一定了解後，我們(men) 就可以去準備存款了，但每個(ge) 月存多少合適呢？這裏譜藍君提供兩(liang) 種構思。

對新手小白，更重要的是開始行動。所以前期可以簡單直接定一個(ge) 占比或數字，例如每月存到收入的10%；或是每月存三五百元，那樣基本不影響生活，更容易堅持。

進階的朋友，假如對賬單分析透徹，可以用這個(ge) 公式：儲(chu) 蓄目標=年收入-每年固定支出-預留彈性開支。

• 固定支出：是每月或每年固定要花費的，例如租金/房貸、水電物業、車貸/差旅費、生活費、通信費、家庭保險費等。

• 彈性開支：是不定時、不定額的。如轉季衣服、人情往來、旅遊、突發事件等花費。

對於(yu) 薪水穩定的上班族來說，年收入和固定支出大概不變，再預留一部分彈性開支，剩下的錢，便是一年能存得住的錢。

如小李年收入10萬(wan) ，每年固定支出如房貸、生活費等6萬(wan) ，預留了1.6萬(wan) 彈性開支來麵對意外花銷，那他理論上一年能夠無痛存到2.4萬(wan) ，把目標分解到每月，一個(ge) 月存2000即可。

自然，這裏還要靈活處理，比如小李年收入10萬(wan) ，但其中有2萬(wan) 是年終獎，平時到手低一些，那也要適當調整每月儲(chu) 蓄比例，盡量讓存錢不影響生活。

第三步：先存後花，強製存錢

除了上麵建議外，還有一些小技巧，能切實幫助大家執行下來，如：

• 發工資先存再花：改變思路，收益-儲蓄=開銷，發了工資，先將這個月的目標存在指定卡，剩下的再拿去花；

• 存錢的卡隻進不出：專門拿出一張卡，不開網銀，不綁定微信、支付寶等任何軟件，隻存不花；

此外，因為(wei) 生活中充滿了各種消費引誘，很容易使大家衝(chong) 動消費甚至過度消費，所以譜藍君也整理了一些【克製】方式：

• 冷靜消費：比如想買一個東西，先放三天，假如到時還覺得有需要了再買，這樣能避免很多衝動消費。

• 創建夢想基金：假如有較大的消費計劃，例如買手機、電腦、旅遊等，可以每月從收入中劃出一部分，來作為這部分花銷的項目資金，這樣才不會打亂我們的存錢計劃了。

• 鑒別分期圈套：分期購物或還貸，看上去便捷，但實際利息可能很高，建議大家了解一下IRR計算方法，它可以像照妖鏡一樣，能識別各種利率圈套，讓我們不做接盤俠。

如果按這些堅定實行，想必大家很快能看見存錢的效果。

不過學會(hui) 存款隻是第一步，好不容易攢下的錢，如果隻放賬戶上躺著，也會(hui) 損失一定的盈利。

因此我們(men) 在此基礎上，還要學會(hui) 靈活運用各種存款工具，如活期、定期存款、基金、增額壽等。

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