2023年，存錢才是真正的人間清醒

隨著疫情管控的放開，肉眼可見地，大家的生活都在逐步有序恢複。

街上的車流量變多了，餐飲行業(ye) 開始大排長龍了，春節期間出遊的人也多了，網上甚至能看到#三亞(ya) 20萬(wan) 一萬(wan) 酒店售罄這樣的熱搜。

仿佛大家這三年壓抑的消費欲望一下就回來了，對此很多人歡欣鼓舞：

“看來經濟複蘇了，今年要迎來一波“報複性消費”了！”

被疫情憋了這麽(me) 久，大家期待的心情我是能理解的，但咱看事情可千萬(wan) 別隻看眼前的表象，更要看到隱藏在一片歡騰下的真相：

事實上，“報複性消費”的人不多，而“報複性存錢”的人卻很多。

從(cong) 近三年的消費趨勢來看，大家消費的“謹慎性”越來越明顯，越來越多的人開始用“觀望”代替“購買(mai) ”。

與(yu) 此同時，根據招商證券的數據顯示，截至2022年10月，2022年全年居民存款餘(yu) 額暴增12.7萬(wan) 億(yi) ，創下曆史新高。

如果再減去貸款餘(yu) 額，前10個(ge) 月的時間，老百姓就往銀行存了9.3萬(wan) 億(yi) ，接近過去十年居民淨存款增加的總和。

10個(ge) 月時間，就堆出了過去10年的存款總和。說明許多人其實是手裏有“糧”的，隻是不想把錢花在消費上了。

過年期間我在跟身邊不少朋友的聊天中也能感受到，雖然現在疫情放開了，但被疫情這幾年影響過後，大家花錢這個(ge) 動作都不知不自覺變得更謹慎了，比起花錢，大家更傾(qing) 向把錢存起來，存錢才是硬道理。

有人可能會(hui) 問了：疫情管控都放開了，大家怎麽(me) 還是那麽(me) 保守，為(wei) 什麽(me) 不會(hui) 出現報複性消費呢？

要知道，報複性消費的前提是要有錢。而過去幾年受疫情的影響，有相當一部分人的收入都出現了下降。

尤其是去年的經濟環境，有多難，相信大家應該都有體(ti) 會(hui) ，有關(guan) 裁員和降薪的新聞多次上熱搜，頻率要比往年要多得多。

就我身邊而言，見到裁員、降薪等現象也比比皆是：

工資沒受影響，能躲過裁員已然算是比較幸運的；

慘一些的，工資都發不出來，在討薪中；

還有更慘的，因為(wei) 失去收入，導致房子斷供……

這些被裁員、被欠薪、為(wei) 斷供苦惱的人們(men) ，自然沒有多餘(yu) 的錢拿出來消費。

那麽(me) 如今疫情管控放開了，今年的經濟會(hui) 不會(hui) 好起來呢？

很難說，至少到目前為(wei) 止大家還沒有完全樹立起來信心。

畢竟新冠疫情存在很大的不確定性，病毒傳(chuan) 播快、殺傷(shang) 力大，最糟心的是變種多，會(hui) 導致多輪感染。

現在雖說放開了，經濟也很難說立馬好轉，疫情影響或許還會(hui) 持續一陣子。

此外還有中美貿易戰、俄烏(wu) 戰爭(zheng) 等等，這些隱藏在2023年的黑天鵝也不可忽視，說不定哪一個(ge) 就會(hui) 讓世界徹底變個(ge) 模樣。

再加上，疫情這幾年也確實改變了很多人的消費習(xi) 慣。

以前很多人會(hui) 覺得，自己的收入會(hui) 一年比一年更高，日子過的一年比一年好，但這都被過去三年的無情現實狠狠打了臉。

更多的人開始意識到風險控製的必要性，會(hui) 更有選擇性地控製支出、多留出一些錢做儲(chu) 蓄，每個(ge) 人都小心翼翼地決(jue) 定手裏的錢去向何處，擔心自己無法對抗疫情帶來的後續風險。

反正總結起來就是一句話，穩字第一位，存錢才是真。

存錢所帶來的安全感自然不必多說，但是真要實實在在存下錢來，其實也不容易。

關(guan) 於(yu) 存錢，大家的普遍痛點有兩(liang) 個(ge) ，一是覺得自己存不下，二是不知道存哪裏好。

針對這兩(liang) 點，下麵我們(men) 也來一一探討下，希望能對大家有所啟示。

先來說說存不下錢的的問題，很多人覺得自己存不下錢主要是因為(wei) 收入不多，根本沒錢存。

但事實真是如此嗎？

恐怕未必。我們(men) 在給很多家庭做財務分析的時候會(hui) 發現，很多時候大家手裏盈餘(yu) 不多，主要在於(yu) 非合理消費過多，占據了太多財務資源，也就是「節流」沒做好。

比如因為(wei) 電商節促銷買(mai) 了很多根本不怎麽(me) 穿的衣服，一時興(xing) 起辦的健身房年卡，一出門就打車而不是選擇公共交通，每天早餐都要喝一杯咖啡……

生活中這些支出看似不起眼，但日積月累下來，數目不可小覷。

要想做好節流、存下錢來，其實也不難。

大家可以先梳理下自己的家庭收入和開銷，比如從(cong) 最簡單的記賬開始做起，看哪些錢花得值，哪些錢本來可以不花，以此不斷優(you) 化自己的消費習(xi) 慣。

這麽(me) 說可能有些朋友還是會(hui) 擔心，過去大手大腳花習(xi) 慣了，萬(wan) 一還是存不下錢來怎麽(me) 辦？

這裏也給大家分享一個(ge) 小技巧，幫助大家落實下去：

我們(men) 可以在每個(ge) 月發工資後，先將一定比例的資金強製儲(chu) 蓄下來（這個(ge) 比例具體(ti) 是多少，大家可以根據自己實際情況來決(jue) 定），餘(yu) 下的錢再用到日常開銷中。

也許一開始會(hui) 覺得有點難受，不過萬(wan) 事開頭難，慢慢的就會(hui) 習(xi) 慣。過一段時間你再看，自己已經積攢了一筆不小的財富了，到那時候相信你就會(hui) 感受到存錢的快樂(le) 了~

口袋裏有盈餘(yu) 之後，我們(men) 再來說說把錢存在哪的問題。

很多人會(hui) 老老實實地將錢放在銀行，但存的錢光放銀行裏“睡覺”，也會(hui) 損失一定的收益。

大家不妨根據自己的情況做一些調整，讓它們(men) 發揮更大的作用。

這裏也給大家整理了幾種安全、低風險的理財工具：

每類工具都有它的特點，具體(ti) 怎麽(me) 選，大家還是要結合自己的用錢需求，這裏也給大家一些建議作為(wei) 參考：

• 6個月以內要用到的錢：比如孩子下學期的學費、暑期的旅行費等這種短期資金。可以放在流動性好、安全性高的工具，比如貨幣基金、R1（低風險）、R2（較低風險）級別的銀行理財產品等，雖然收益不高但勝在存取比較靈活，風險也比較低。

• 半年到 5 年內要用到的錢：比如近幾年有買車買房或結婚之類的用錢計劃。可以考慮大額存單或國債，如果資金沒有達到起購門檻或是沒搶不到，可以考慮定期存款，安全性有保障，中期流動性不錯，收益也比較穩定。

• 5 年以上才用到的錢：比如準備做教育金、赛马会老品牌网站或打算疾病備用金的錢。可以考慮儲蓄險，比如增額終身壽險，現金價值白紙黑字寫進合同，比較優秀的產品可以長期鎖定接近3.5%的複利率，在利率下行的大環境下，這點有多香，懂的都懂~

當然了，以上隻是針對儲(chu) 蓄部分的建議，不是整體(ti) 的資產(chan) 配置建議。

2023年已經開始了，我們(men) 無法預知接下來的經濟是會(hui) 更好還是更糟，但保住錢包總是沒錯的。

正所謂，手裏餘(yu) 糧，心中不慌。每多一筆存款，就多一些戰勝未知的底氣。

希望大家今年都能開開心心賺到錢，安安穩穩存到錢~

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