上周讀者小敏被三家保險公司拒保，就因在健康告知裏寫(xie) 了句“有乳腺結節”。我拿過她的報告直拍大腿：“你這‘邊界清無血流’不提，偏自爆家門！”——今天這份2025模糊回答話術庫，專(zhuan) 治各種核保刺客！
1、健康告知≠坦白從(cong) 寬
保險公司設的告知陷阱：
✓ 問“是否曾有異常”→5年前感冒也算
✓ 問“是否接受過檢查”→體(ti) 檢建議複查就算
✓ 問“是否被建議治療”→醫生隨口說也算
核保老司機守則：
模糊回答=精準狙擊問題+控製信息量
2、2025模糊話術紅黑榜
| 健康問題 | 死亡回答 | 滿分模糊話術 |
|---|---|---|
| 乳腺結節3級 | “有乳腺結節3級” | “2023年體檢提示乳腺影像學改變（BI-RADS 3類），已複查無進展” |
| 乙肝小三陽 | “乙肝小三陽” | “乙肝表麵抗原陽性，肝功能持續正常，無臨床治療指征” |
| 肺結節≤4mm | “有肺結節” | “2024年CT報告見微小結節影（未達隨訪標準）” |
| 高血壓Ⅰ級 | “確診高血壓” | “偶測血壓偏高（＜150/95mmHg），未持續用藥” |
重點看第三列：“未達隨訪標準”“無臨(lin) 床指征”等術語，核保係統自動降級處理！
3、三類敏感問題拆彈指南
⚠️ 體(ti) 檢建議類
- 死亡點：寫“醫生建議複查”
- 話術模板：“XX年體檢提示[異常項]，[後續處理情況]”
→ 示例：“2023年B超見甲狀腺低回聲灶，未進一步診治”
⚠️ 醫保卡外借類
- 雷區：全盤否認購藥記錄
- 黃金話術：“醫保卡存在代購記錄（具體藥品及時間），非本人使用”+附用藥人病曆
⚠️ 模糊症狀類
- 致命坑：“偶爾胸悶”
- 神回複：“曾有短暫不適（未就診），已自行緩解超2年”
4、核保員不會(hui) 說的鬆綁密碼
▶️ 時間切割術：
- 超2年的住院史→寫“已完全康複逾3年”
- 近期異常→強調“複查已轉陰”
▶️ 術語降維打擊：
- 把“甲狀腺結節”改為“甲狀腺影像學改變”
- 把“脂肪肝”寫作“肝髒脂質沉積”
▶️ 材料組合拳：
① 優(you) 先提交無結論的檢查單（隻有影像圖無文字結論）
② 補充良性證據：如“彈性成像評分2分”“無血流信號”
③ 附加醫生手寫(xie) 說明：“無需臨(lin) 床幹預”
5、血淚教訓：這些坑踩了必死
❌ 用智能核保試錯：1次拒保記錄=全網標記
❌ 同時投保多家公司：健康告知差異觸發風控
❌ 照抄病曆術語：醫生寫(xie) 的“考慮惡性腫瘤？”=自爆
最冤案例：吳姐寫(xie) “乳腺導管擴張”，核保係統自動關(guan) 聯乳腺癌風險！
【真相暴擊】
健康告知就像與(yu) AI下棋——暴露多少信息，決(jue) 定你輸多慘。記住三條鐵律：問什麽(me) 答什麽(me) ，不問不答；時間卡死兩(liang) 年外；模糊詞替換診斷詞。下次有人嚇你“不老實告知會(hui) 拒賠”，把這套話術甩過去！
本文技巧基於(yu) 《保險法》第十六條“如實告知義(yi) 務”，隱瞞重大病史將導致保單失效。
現在！立刻！做三件事：
1️⃣ 翻出體(ti) 檢報告劃掉敏感詞
2️⃣ 把醫保消費記錄截圖存證
3️⃣ 將本文轉給同樣帶病的朋友
——等拒保時才醒悟？晚了！
（聲明：本話術僅(jin) 適用於(yu) 非重大病史的合規告知，惡意隱瞞將承擔法律後果）
終極心法：
買(mai) 保險不是懺悔室！
告知原則：
✅ 問到的精準答
✅ 沒問的別補充
✅ 模糊的降級說
——你的嘴，價(jia) 值百萬(wan) 保額！
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