買保險前體檢一定要注意這幾點！

兒(er) 時怕看成績表，長大以後怕看體(ti) 檢報告單。鼓足勇氣做出來的常規體(ti) 檢，收獲則是體(ti) 檢報告單上很多指標值的病變。

許多人對體(ti) 檢報告單上很多密密麻麻數據、箭頭符號表明很慌，體(ti) 檢報告單指標值出現異常嚴(yan) 不嚴(yan) 重？有沒有影響買(mai) 保險呢？下麵我們(men) 就來聊一聊。

有很多人都會(hui) 碰到這種情況：常規體(ti) 檢時查出來XX有什麽(me) 問題，可是進一步檢查以後，醫師卻這樣說沒多大礙，但是到買(mai) 保險時卻也被避而不見。這到底是怎麽(me) 回事呢？

實際上，這便是臨(lin) 床醫學專(zhuan) 業(ye) 和保險醫藥學的差別。

臨(lin) 床醫學專(zhuan) 業(ye) ：關(guan) 心的是時下風險。例如現階段的病症是不是影響到了正常生活或是嚴(yan) 重危害得病，要是沒有，醫師一般認為(wei) 並無大礙，不用多關(guan) 心。

保險醫藥學：關(guan) 心更深層次的是發展風險性，保險公司根據一個(ge) 人現階段的身體(ti) 狀況，評定之後會(hui) 不會(hui) 發展為(wei) 更為(wei) 罕見的疾病，提升保險企業(ye) 的賠付幾率。

僅(jin) 僅(jin) 通過比照，我們(men) 不難發現，二者的觀點和意義(yi) 不一樣：

臨(lin) 床醫學專(zhuan) 業(ye) 就是為(wei) 了救死扶傷(shang) ，醫師覺得並無大礙一般是指暫時不考慮積極治療。

而保險醫藥學則更加貼近貝葉斯統計，目的是協助保險企業(ye) 節省成本，因此它對身體(ti) 健康論的基本要求指患病率或是致死率合乎大數據技術預估得人。

這也就是為(wei) 什麽(me) 有些時候醫師覺得不嚴(yan) 重的疾病，而保險企業(ye) 卻會(hui) 以外、拒賠。

買(mai) 保險時，這種在專(zhuan) 業(ye) 眼中覺得暫並無大礙問題，卻非常可能會(hui) 影響你選保險！一起來看看：

• 甲狀腺囊腫

好多人常規體(ti) 檢的時候都會(hui) 查出來有甲狀腺結節。甲狀腺囊腫發展成比較嚴(yan) 重便是甲狀腺癌症，被俗稱“拖延症”，針對甲狀腺囊腫，許多醫生會(hui) 規定定期隨訪，不用吃藥也不要醫治。

但是，甲狀腺囊腫卻會(hui) 影響我們(men) 買(mai) 保險。假如你甲狀腺結節是3級以內(nei) 的，大部分重疾險和醫療險會(hui) 除外承保，而3級以上甲狀腺囊腫，一般能被拒賠。

也有購買(mai) 保險比較寬鬆一些的商品，假如未動手術，六個(ge) 月內(nei) 甲狀腺超聲查驗為(wei) 1或2級，能夠標體(ti) 承保；已手術醫治的，病理報告為(wei) 良好，複診結論正常能正常保險投保。查看更多甲狀腺囊腫能買(mai) 什麽(me) 商品

• 乳腺結節

很多女性一常規體(ti) 檢就有乳腺結節，那樣乳腺結節的購買(mai) 保險影響較大嗎？

一般乳腺結節醫療險、重疾險的核賠標準及甲狀腺囊腫同樣。

必須通過超聲波來決(jue) 定等級分類：3級以內(nei) 的，大部分商品除外承保，3級及以上，很有可能拒賠。

假如未手術治療，但六個(ge) 月內(nei) 乳腺超聲檢查為(wei) 1或2級，部分產(chan) 品能夠購買(mai) 保險；已手術醫治，病理報告為(wei) 良好，複診結論正常，能正常保險投保。查看更多乳腺結節能買(mai) 什麽(me) 商品

• 高血壓

許多人對冠心病都很熟悉。依據中國疾控中心調查顯示，在我國高血壓病患總數提升3.3億(yi) ，每3名成人裏就有1人都是高血壓病患。

成年人正常的血壓是收宿壓<120mmHg，收縮壓<80mmHg。

但是如果在4個(ge) 星期內(nei) 複診2次，不同日3次測血壓都達到了收宿壓≥140mmHg和/或收縮壓≥90mmHg，便是高血壓。

很多人都覺得冠心病並不是什麽(me) 樣的問題，服藥控製好就行了。

卻不知道，長期高血壓會(hui) 使動脈硬化的產(chan) 生與(yu) 發展，進而導致心肌梗塞、腦中風、腎髒病變等一些心血管疾病產(chan) 生。也有可能會(hui) 導致腦損傷(shang) 、腦溢血、動脈夾層、急性腎功能衰竭等風險病發症。

保險企業(ye) 自然也發現了了這一問題，因而，高血壓病患買(mai) 保險會(hui) 很困難。一般來說：

1級冠心病（收宿壓140-159，收縮壓90-99），重疾險、醫療險、定壽有一定的機遇買(mai) ；

2級高之上（收宿壓≥160，收縮壓≥100）基本上沒有機會(hui) 買(mai) 重疾險和醫療險，人壽保險要買(mai) 吧，估計要加保；

3級冠心病就難以購買(mai) 到普通赛马会APP下载官网了，可是可購買(mai) 抗癌產(chan) 品，例如防癌保險、抗癌醫療險。

• 子宮瘤

子宮瘤在女生中患病率也非常高，它可能是由於(yu) 子宮平滑肌細胞增生所形成的良性瘤。

患上子宮瘤，買(mai) 保險時難免會(hui) 遇到一些阻攔。

一般來說，醫療險要是沒有開展手術治療基本上能被除外承保，通過手術治療痊愈而且一段時間內(nei) 並沒有發作，有可能會(hui) 能夠標準體(ti) （健康體(ti) ）購買(mai) 保險，主要還是看保險企業(ye) 對時限要求。

重疾險得話一般來說隻需手術治療結論確診確定為(wei) 良好，達到一定的需求能夠標準體(ti) 購買(mai) 保險。

• 尿酸偏高

血尿酸早已被譽為(wei) 三高以外的”第四高”。

如何看自己是否尿酸偏高？假如空著肚子精確測量血清尿酸，男士超過420umol/L，女士超過360umol/L，便是尿酸偏高。

尿酸偏高和心腦血管病、內(nei) 科疾病及其慢性腎髒疾病都密切相關(guan) ，因而，保險企業(ye) 對於(yu) 尿酸指標的核賠也變的非常認真細致。

假如常規體(ti) 檢查出來尿酸偏高，提議進一步去醫院做深層查驗，買(mai) 保險時一定要看中不同的產(chan) 品的核賠標準。

一般，重疾險會(hui) 了解是否存在病發症，假如隻是簡單的尿酸偏高，並沒有糖尿病等病症，一般能夠標體(ti) 承保。

而醫療險一般會(hui) 了解是不是“繼發性於(yu) 某些疾病”，若僅(jin) 是純粹血尿酸升高，一般做除外承保。

• 體重異常

許多不清楚，假如你重量太高或是太低，都是屬於(yu) 重量出現異常，也會(hui) 影響到買(mai) 保險。

看重量是不是出現異常，大家一般用BMI來判定。（BMI即身體(ti) 質量指數指數值，是檢驗身體(ti) 肥瘦程度和是不是健康標準。）

BMI計算公式是：BMI=重量(kg)保險個(ge) 子(m)的平方米

一般，當BMI≥28.0，代表著處在肥胖症水準，BMI＜17乃是過瘦。

假如你BMI超出30甚至更多得話，則非常容易被保險企業(ye) 避而不見，保險企業(ye) 一般會(hui) 推遲保險投保。

換句話說，等你的重量恢複正常標準值了，才可以購買(mai) 保險，如果一直減不了肥或是增不上肥，就不能買(mai) 保險了。

• 腫瘤標記物

腫瘤標記物，像甲胎蛋白高（AFP），腫瘤標誌物CEA，HPV，糖類抗原125（CA125），CA199等各種指標，雖不能也有力證明有惡性腫瘤，但是能夠一定程度的反映身體(ti) 內(nei) 惡性腫瘤存有。

但當這些數據超過正常值範圍後，保險企業(ye) 一般會(hui) 規定複診或是規定推遲，乃至拒賠。

那樣，假如常規體(ti) 檢發現異常，買(mai) 保險該怎麽(me) 做呢？

• 健康告知明確告知

在健康告知階段，我們(men) 應該遵照最大誠信原則，問什麽(me) 答什麽(me) ，千萬(wan) 別故意隱瞞以往常規體(ti) 檢異常現象，給自己賠付造成隱患。

假如健康告知有一部分出現異常，可以直接挑選智能核保，智能核保不容易留有紀錄，智能核保合乎狀況都是可以通過標體(ti) 承保的。

• 不能買，挑選健告隨性的商品

例如現階段各大城市上線的惠民保，幾乎都並沒有健康告知，假如身體(ti) 素質較弱，可以考慮這種普惠型的保險開展購買(mai) 保險。

最終，譜藍君特別提醒大夥(huo) 兒(er) ，最好是趁年輕身心健康的情況下買(mai) 保險，不要等人體(ti) 出問題了才想起買(mai) 保險。

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