開頭紮心一問
“給孩子買(mai) 100萬(wan) 壽險?別忙活了,真出事了最多賠20萬(wan) !”這話是不是聽著就堵心?
先別急上火——國家給未成年身故保額設限(10歲以下20萬(wan) 、10-18歲50萬(wan) ),真不是保險公司摳門,而是怕有狠心爹媽為(wei) 騙保對孩子下黑手(別覺得離譜,人性在巨款麵前經不起考驗)。
但孩子保障隻有20萬(wan) 就夠嗎?一場大病就能掏空家底!別慌,今天教你三招合法繞過“天花板”,把保障拉到百萬(wan) 級!
一、為什麽非要卡死20萬?真不是保險公司想賴賬!
- 防“虎毒食子”是首要原因
法律白紙黑字:未成年人辨別能力弱,限製保額就是斬斷“害親生子騙保”的邪念。早些年真出過親爹製造車禍殺子騙賠的案子,這錢你敢讓孩子掙? - 孩子不賺錢,但治病要燒錢啊!
監管邏輯是:孩子身故不會讓家庭破產(沒收入損失),但重疾/傷殘/醫療才是壓垮父母的真炸彈——白血病治個病花80萬不稀奇,保額卻一分不限!
二、這三類賠償不受20萬限製!巧用它們拉高保障
▶️ 救命招1:重疾險頂格買(mai) ,確診即賠
- 白血病、嚴重腦炎等少兒高發重疾,保額買100萬就賠100萬,不受身故限額影響!
- 關鍵技巧:選純重疾(不帶身故責任)產品,保費省一半,保額還能翻倍。
▶️ 救命招2:意外傷(shang) 殘保額無上限,按傷(shang) 殘等級賠
- 孩子摔傷致殘?按傷殘等級比例賠付(比如斷條腿算5級傷殘,100萬保額賠60萬)
- 隱藏福利:意外險一年就百來塊,百萬保額隨便買,比死磕壽險劃算多了!
▶️ 救命招3:薅航空&巨災險的“BUG條款”
- 坐飛機遇難或地震洪水致死?航空意外/重大自然災害險的保額單獨計算,不占20萬額度!
- 實操貼士:旅遊前給孩子加保50萬航空險,保費20塊管一周,性價比炸裂。
三、避開兩大踩坑點!否則賠不到錢
❌ 坑1:給娃買(mai) “壽險+重疾”捆綁產(chan) 品
→ 看似保得全,但18歲前身故隻退保費,重疾保障還可能縮水!拆開買(mai) 更省錢。
❌ 坑2:在多家公司重複投保身故險
→ 你以為(wei) 能疊加?監管早盯著呢!各家公司賠款總和超20萬(wan) 的部分直接作廢。
四、終極方案:這樣配,孩子保障直衝百萬
- 基礎防護盾:重疾險(80萬保額)+ 百萬醫療險(報銷住院費)
- 加強防護層:高額意外險(100萬保額,含傷殘責任)
- 應急BUFF:短期航空險(按需加保)
年均花費約2000元,真出事扛得住80%風險,比死守20萬身故額度實用十倍!
說句大實話:孩子的命,別用保額標價!
限製20萬(wan) ?換個(ge) 角度想,這是國家在逼我們(men) 做聰明父母——與(yu) 其糾結“死了賠多少”,不如聚焦“活著怎麽(me) 保”。省下壽險的錢,把重疾/意外/醫療保足,孩子健康成長,才是穩賺不賠的投資!
記住:保險保的是生者的希望,不是死後的價(jia) 碼。
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