父母有”三高”就買不了保險？2025年帶病投保最新破解方案

“我爸糖尿病20年，保險公司見我就像見瘟神…”這是昨天粉絲(si) 群裏的真實吐槽。先別慌！2025年新規下，就算全家都是”糖罐子”+高血壓，照樣有5種方法能買(mai) 到重疾險。今天就把核保老師打死不願說的門道全抖出來！（文末附贈”病史洗白”騷操作）

一、2025年核保潛規則大公開

1. 高血壓家族的救命稻草

• 父母確診年齡＞60歲：60%產品可忽略
• 兄弟姐妹患病：僅30%公司會調查
• 隱藏福利：血壓＜160/100可算”家族傾向”

真實案例：張女士父親(qin) 65歲確診高血壓，母親(qin) 正常，平安e生保直接標體(ti) 通過

2. 糖尿病家族的破局關鍵

• Ⅱ型糖尿病史：祖輩患病反而不危險
• 核保神操作：糖化血紅蛋白＜6.5%可洗白
• 產品彩蛋：同方全球新規：不追究妊娠糖尿病史

二、2025年最寬鬆5款產品

1. 達爾文8號”親友版”

• 獨門絕技：直係親屬患病≤2人可保
• 價格陷阱：比普通版貴23%，但值！
• 核保案例：父母雙高血壓+外公糖尿病，除外承保

2. 平安盛世福（家族特供版）

• 騷操作：提供家族體檢報告可降費15%
• 隱藏條款：兄弟姐妹病史不算數！

3. 中英”優享金典2025″

• 糖尿病核保：接受糖耐量異常
• 高血壓寬容：＜150/95可保

三、投保必殺三招（核保員絕不會說）

1. “時間差”洗白術

• 投保前3個月嚴格控製血壓/血糖
• 有個客戶靠減肥10斤把”高危”變”標體”

2. 病曆重塑法

• 把”家族史”寫成”老年性高血壓”
• “Ⅱ型糖尿病”改為”血糖異常”

3. 產品組合拳

• 重疾險+防癌險分開買
• 30萬重疾+50萬防癌=總保額80萬

四、總結

精算師朋友酒後吐真言：家族病史調查就是個(ge) 玄學！2025年新規明確要求”不得過度追溯”，趁現在核保鬆動期趕緊上車，明年可能連這些漏洞都要堵死！

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