“給60歲爸媽買百萬醫療險？別急著劃走！這可能是最燒腦的消費陷阱重災區。今天咱不說虛的，就嘮嘮那些藏在條款裏的‘吃錢黑洞’。記住啊，買對了是救命稻草，買錯了就是給保險公司白送養老錢！”
避坑指南1：健康告知不是走過場，說錯一句賠光光
“很多兒(er) 女幫父母投保時，一看健康告知十幾條就頭皮發麻。‘高血壓服藥控製算不算？’‘十年前做的手術用不用提？’劃重點：寧可多答十條，別少說一句！ 見過太多老人化療時被拒賠，就因為(wei) 投保時漏報了個(ge) 脂肪肝。記住保險公司理賠時可比查戶口還細，咱別賭這個(ge) 運氣。”
避坑指南2：續保條件比價格重要100倍
“別光盯著首年保費！某網紅醫療險60歲投保才1600塊，但條款裏藏著‘續保需重新審核’。結果老爸第二年查出肺結節，直接不讓續了。認準這行字：‘保證續保XX年’且‘不因健康狀況變化拒保’，沒有這承諾的再便宜都別碰！”
避坑指南3：免賠額暗藏玄機，小心自掏腰包
“號稱報銷300萬(wan) ，結果1萬(wan) 以下全自費？警惕兩(liang) 種坑爹設計：
- 年度免賠額：住院+門診花費分開算
- 特定病種免賠額：癌症治療另設門檻
優先選‘重疾0免賠’且‘醫療費用合並計算’的產品，真生病時才知這設計多救命”
避坑指南4：特效藥報銷別信口頭承諾
“老人得癌最燒錢的靶向藥、CAR-T治療，很多產(chan) 品要麽(me) 不保，要麽(me) 限製藥品種類。重點看三點：
✅ 外購藥清單是否含常用抗癌藥
✅ 是否有藥店直付功能（不用墊資）
✅ 是否標注‘100%比例報銷’
建議直接打客服電話要求發藥品目錄，別信宣傳(chuan) 頁的‘保上百種’”
避坑指南5：‘超齡’投保藏著致命雷
“很多產(chan) 品寫(xie) 著‘最高65歲可投’，但60歲投保時可能：
⚠️ 要求體(ti) 檢且標準嚴(yan) 過年輕人
⚠️ 除外承保（心髒病相關(guan) 都不賠）
⚠️ 保費年漲幅超20%
投保前讓顧問做‘模擬核保’，別等付完錢才知被除外承保”
本文觀點：
“說到底，給老人買(mai) 醫療險不是拚價(jia) 格，而是買(mai) 未來的醫療自由。保險公司不是慈善機構，咱得用放大鏡看條款。建議兒(er) 女陪同投保時錄音+雙錄（錄音錄像），重點問清三句話：‘我爸這種情況未來哪些不賠？’‘續保要不要再審核？’‘保費70歲後會(hui) 漲到多少？’ 記住，寧可多花30分鍾研究，別讓父母用命換來的理賠金打了水漂！”
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