體檢有乳腺結節/甲狀腺結節還能買重疾險嗎？

“體(ti) 檢報告上的乳腺結節3級，是不是這輩子都買(mai) 不了重疾險了？”作為(wei) 核保經驗10年的保險顧問，每天都要解答這類問題。實話告訴您：有結節≠買(mai) 不了，關(guan) 鍵看您會(hui) 不會(hui) ”對症投保”。今天就手把手教您，結節人群如何順利拿下重疾險。

一、保險公司到底在怕什麽？

2025年核保新規：

• 甲狀腺結節：TI-RADS分級≥4級直接拒保
• 乳腺結節：BI-RADS分級3級可能除外承保
• 關鍵指標：結節大小、邊界、血流信號

真實案例：上周35歲客戶，乳腺結節2級+甲狀腺結節3級，通過”預核保”成功標準體(ti) 承保（年繳保費僅(jin) 多300元）

二、不同情況的投保攻略

1. 甲狀腺結節患者

分級投保策略成功率1-2級所有產(chan) 品任選100%3級選擇智能核保產(chan) 品85%4級術後2年再申請60%

2. 乳腺結節患者

• 1-2級：提供半年內彩超報告
• 3級：重點考慮”除外承保”產品
• 4級及以上：先治療再投保

三、這些”騷操作”千萬別試

❌ 體(ti) 檢前突擊買(mai) 保險（保險公司會(hui) 追溯）

❌ 隱瞞結節病史（理賠必被查）

❌ 聽信”100%承保”騙局

❌ 同一時間多家投保（留下不良記錄）

四、結節人群投保黃金法則

1. 選對時機：結節穩定6個月後再申請
2. 備齊材料：半年內的分級報告+隨訪記錄
3. 產品選擇：優先”人工核保”通道
4. 終極方案：防癌險+百萬醫療險組合

最後送您一句大實話：結節不是世界末日，但亂(luan) 投保絕對是災難。建議先找專(zhuan) 業(ye) 顧問做預核保評估，比您自己盲目試錯強十倍！

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