醫生坦白局：重疾險到底該不該買？

“醫生，我這個(ge) 乳腺結節會(hui) 不會(hui) 影響買(mai) 重疾險？”這是醫生經常會(hui) 遇到的問題。我從(cong) 業(ye) 15年的腫瘤科主任朋友告訴我：重疾險就像滅火器，寧可百年不用，不可一日不備。今天就和大家聊聊醫生視角下的重疾險真相。

一、醫院賬單背後的殘酷現實

2025年最新數據：

• 惡性腫瘤平均治療費：35萬（質子治療單次就8萬）
• 靶向藥年費用：15-50萬（醫保報銷後仍需自費40%）
• 停工康複期：至少1-2年收入中斷

真實案例：上周32歲的程序員患者，因沒買(mai) 重疾險，不得不放棄CAR-T細胞治療（120萬(wan) /療程），選擇傳(chuan) 統化療。

二、醫生最常被問的6個靈魂拷問

1. “我體檢正常還要買？”→ 去年有個26歲健康體檢者，3個月後確診白血病
2. “有醫保+百萬醫療夠了吧？”→ 醫療險隻報治療費，重疾險直接賠現金
3. “等40歲再買？”→ 35歲買比30歲貴40%，結節/高血壓可能直接拒保
4. “買多少才夠？”→ 我的公式：治療費×1.5 + 2年年收入
5. “返還型是不是更劃算？”→ 同樣保額，消費型保費隻要返還型的1/3
6. “得過病還能買嗎？”→ 甲狀腺癌術後5年，部分產品可標準體承保

三、這些”保險”買了也白買！

⚠️ 已經住院才想起來買(mai) ⚠️ 健康告知隨便填 ⚠️ 把意外險當重疾險 ⚠️ 買(mai) 10萬(wan) 保額求心理安慰

四、譜藍君總結

1. 黃金投保期：25-35歲（保費低、易通過）
2. 保額要夠狠：至少覆蓋3年年收入
3. 健康管理：投保前別亂體檢
4. 動態調整：升職加薪要加保

最後送大家一句話：在腫瘤科，見過太多人後悔兩(liang) 件事——發現太晚，保障太少！

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