被5家保險公司拒保後，我是如何成功投保的？體檢異常者的3條生路

“體(ti) 檢報告異常=買(mai) 不了保險？”這是最大的誤解！去年有位客戶被5家保司拒保，最後卻用這三招成功投保。今天就把核保員不會(hui) 明說的替代方案掰開揉碎講給你聽，特別是防癌險和普惠保這些”撿漏神器”。

第一條路：防癌險——三高糖尿病的救命稻草

為什麽能買？

• 健康告知超級寬鬆：三高、糖尿病、結節都能投
• 2025年行業數據：防癌險平均承保率比醫療險高47%

注意這三個坑：

1. 隻保癌症不保其他病（某客戶肺癌賠了50萬，但肝癌沒賠）
2. 等待期普遍90-180天（投保後3個月查出癌症不賠）
3. 原位癌可能要降低賠付比例

第二條路：惠民保——連肝硬化都能保

三大優勢：

• 0健康告知：透析患者都能買
• 報銷抗癌藥：CAR-T治療120萬/針也能報
• 既往症可賠：但報銷比例打5折

真實案例：

杭州李阿姨肝硬化被拒保，用惠民保報銷了28萬(wan) 肝移植費用

第三條路：重新核保——2年逆襲攻略

1. 指標恢複術：
   • 脂肪肝：減重10%+ALT恢複正常
   • 甲狀腺結節：TI-RADS分級降級
2. 核保複議：
   • 提供最新複查報告（3家保司接受2年內複查）
   • 重點準備：近半年體檢報告+專科醫生證明
3. 特殊通道：
   • 部分公司開放”預核保”（不留下拒保記錄）

譜藍君總結

體(ti) 檢異常被多家保險公司拒保時，還可以試試這三條逆襲出路：‌防癌險‌（三高、結節都能投，但隻保癌症）、‌惠民保‌（0健康告知，既往症打折賠）、‌重新核保‌（靠指標恢複+核保複議翻盤）。

• 體檢時間要會挑：春節後投保最容易過核保
• 病曆 wording 很重要：”建議隨訪”比”建議複查”更有利
• 多家同時投保：A公司拒保不代表B公司也拒

說句大實話：被拒保不是世界末日，去年幫23位客戶通過這三條路成功投保。記住，保險公司的大門永遠給會(hui) ”鑽空子”的人留條縫！

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