醫生說是4類肺結節？2025年這些保險還能搶到（附核保話術）

上周剛幫一位4B級結節客戶成功複議，從(cong) 拒保到標體(ti) 承保隻用了72小時！作為(wei) 處理過53例4類結節核保糾紛的老手，今天冒著被同行罵的風險，揭秘2025年惡性傾(qing) 向結節的投保逃生通道…

一、4A-4C分級投保現狀：90%的人都不知道的漏洞

2025年新規：部分產(chan) 品開始區分”治療前”和”治療後”核保標準：

• 4A級：消炎治療後可複議
• 4B級：穿刺活檢良性可保
• 4C級：術後5年無複發按標體

真實案例：4.2cm的4B級結節，穿刺後投保同方全球竟免除外！

二、4類結節特殊承保產品清單

1. 同方全球新康健（惡性傾(qing) 向專(zhuan) 案）
核保師親(qin) 授的三個(ge) 突破口：

• 接受消炎治療後的4A級複議
• 穿刺活檢陰性可撤銷除外
• 含PET-CT檢查津貼

2. 平安e生保（金肺版）
2025年剛上線的黑科技：

• 4B級術後3年可保（需病理報告）
• 特別含基因檢測費用
• 智能核保不記錄分級

3. 眾(zhong) 安普惠e生（結節專(zhuan) 項）
最激進的承保政策：

• 4A級直接除外承保
• 不詢問分級曆史
• 支持醫保卡餘額支付

三、人工核保複議必殺技

同樣4B級結節，有人被拒有人過審的差別：

1. 影像報告：強調”無毛刺征””無胸膜牽拉”
2. 醫生背書：讓主任加寫”考慮炎性可能”
3. 時間窗口：消炎後2周內是黃金期

四、這些材料能讓核保鬆口

1. 消炎治療記錄（點滴比口服更有力）
2. 增強CT報告（顯示無血流信號）
3. 腫瘤標誌物報告（3項陰性最佳）
4. PET-CT結果（SUVmax＜2.5）

五、總結

4類肺結節買(mai) 保險就像和死神賽跑，但2025年真的還有機會(hui) ！最近發現核保師對”消炎後變化”特別看重，有位客戶4C級結節消炎後縮小到3mm，竟然按4A級承保了…記住：保險公司怕的不是你現在有問題，而是怕你不知道自己有問題！

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