三高怎麽買保險？這些產品可以投！

2019理賠半年報，當中重疾和醫療的理賠數據中，理賠最多的病種指向惡性腫瘤和心腦血管疾病。

很多人對心腦血管疾病一知半解，覺得就是心髒病、腦梗這些比較嚴(yan) 重的疾病，其實風險一直在我們(men) 身邊，最常見的“三高”（高血壓、糖尿病、高血脂）就是導致心腦血管疾病的最危險因素。

譜藍君發現身邊很多“三高”人士都是家庭經濟支柱，最需要保障，也不缺買(mai) 保險這點錢，但是獨獨卡在了健康門檻上，頻頻被拒保。

今天，譜藍君就來給大家上點幹貨：“三高”人士怎麽(me) 成功“帶病投保”。

主要內(nei) 容如下：

• “三高”患者的風險有多高？
• “三高”患者可以如何投保？
• 譜藍君總結

國家心血管病中心今年發布的《中國心血管病報告2018》（以下簡稱“報告”）指出，我國目前心血管病患者2.9億(yi) 人，死亡率城鄉(xiang) 均居首位，農(nong) 村心血管病死亡率持續高於(yu) 城市。

心血管病占居民死亡率40%以上，也就是說，每5例死亡中就有2例是死於(yu) 心血管病。

報告中還列出了會(hui) 導致心血管病的危險因素——高血壓、血脂異常、糖尿病、超重率及肥胖率、缺乏運動等。三高赫赫有名，包攬榜首。

家裏如果有心腦血管病患的朋友應該很清楚，大多數心腦血管疾病的治療都是非常漫長，甚至是無法根治的，不僅(jin) 患者可能會(hui) 失去了工作能力，而且往往會(hui) 耗費家庭大量的治療費、看護費、複健費用等等。

“三高”人群麵臨(lin) 如此高的風險，除了預防和日常治療之外，盡早投保是轉移風險的最佳方式。

但保險公司可比咱們(men) 消費者精明，早已設下了道道關(guan) 卡，把控風險，因此給廣大三高患者的投保造成了一定難度。

譜藍君今天就給大家排除萬(wan) 難，扒出一條路讓大家順利投保。

四大險種中，主要是壽險、重疾險、醫療險有健康要求（嚴(yan) 格程度從(cong) 低到高），三高人群投保一般會(hui) 卡在這三個(ge) 險種上，而大多短期意外險投保無需健康告知。

因此，咱們(men) 下麵主要說說三高患者如何投保壽險、重疾險、醫療險。

1、高血壓

高血壓是臨(lin) 床常見的全身血管性疾病，很容易演變為(wei) 終身性疾病，不易根治。

早期表征不明顯，可能隻是頭痛、頭暈、耳鳴、注意力不集中、記憶力衰退、煩躁等；

後期動脈內(nei) 血液壓力持續或突然過高，可能會(hui) 導致心、腦、腎等器官嚴(yan) 重病變，如腦中風、心肌梗死、腎衰竭等及其他並發症。

造成高血壓的原因可能有很多，比如：

遺傳(chuan) 性因素；

長期精神焦慮或刺激包括不良視覺、噪音等；

多鈉鹽、低鉀飲食、酗酒、吸煙、攝入過多飽和脂肪酸等不合理生活習(xi) 慣；

藥物和其他疾病的副作用和不良影響。

因此，高血壓也常見於(yu) 中老年人、肥胖人士、長期飲酒的人，年齡越大，患病率越高。

高血壓在臨(lin) 床醫學上的患病率如此高，在保險醫學上要求隻會(hui) 更加嚴(yan) 苛。

一般收縮壓140mmHg及以上或舒張壓90mmHg及以上就可以確診為(wei) 高血壓了。

女性在妊娠中後期也有可能會(hui) 出現血壓升高的現象，一般稱為(wei) 妊娠高血壓。

這些都有可能投保時在健康告知中被問到：

大多都會(hui) 直接詢問是否有高血壓，有的會(hui) 把具體(ti) 的收縮壓、舒張壓列出來；

即使沒有詢問，也要注意是否有“連續服藥”的問題。

中招的朋友也不用慌，咱們(men) 走核保，隻要滿足一定條件，還是可以投保的~

2、高血糖

空腹（即8小時無糖及其他含糖食物攝入）的情況下血糖正常值為(wei) 4.0-6.1mmol/L，餐後兩(liang) 小時血糖高於(yu) 正常範圍7.0mmol/L，就會(hui) 被無情納入高血糖範圍。

但高血糖隻是血糖檢測結果，這個(ge) 結果可能是一時的，比如吃了一頓甜食也會(hui) 出現這種結果；

如果是持續的高血糖，就需要引起重視了，可能會(hui) 使全身各個(ge) 器官組織發生病變，如胰腺功能衰竭、腎功能受損、抵抗力下降、營養(yang) 缺乏。

和高血糖緊密相關(guan) 的糖尿病，“三多一少”（多飲、多食、多尿、體(ti) 重減輕）的臨(lin) 床病症就是源於(yu) 高血糖導致的各器官病變。

空腹血糖≥7.0mmol/L或餐後兩(liang) 小時血糖≥11.1mmol/L，基本可以確診為(wei) 糖尿病。

據報告顯示，10.9%國人有糖尿病，男性患病率高於(yu) 女性，成人中患糖尿病或糖尿病前期達47%。

而且，糖尿病患者的死亡率明顯高於(yu) 無糖尿病者——糖尿病患者需要慎用治療心血管病的藥物，因此對於(yu) 心血管保護藥物的使用率很低。

因此，保險公司對高血糖也是尤為(wei) 謹慎。

一旦確診為(wei) 糖尿病（除非是妊娠糖尿病），基本會(hui) 直接給出紅牌拒保的了，所以有高血糖的朋友要盡早投保。

但有了糖尿病，也不意味著隻能“裸奔”，可以退而求其次，選擇防癌險和防癌醫療險。

3、高血脂

《中國心血管病報告2018》將血脂異常列為(wei) 心血管疾病的危險因素之一。目前中國有40.4%成人血脂異常，而且在十年內(nei) 血脂異常患病率大幅上升，這些數據可以某種程度上讓我們(men) 窺見高血脂的高發和危害。

高血脂多發於(yu) 飲食生活習(xi) 慣不合理、有高血脂家族史或精神長期處於(yu) 高度緊張狀態的群體(ti) ，一般會(hui) 導致肥胖、動脈粥樣硬化、冠心病、胰腺炎、脂肪肝等不良症狀或疾病。

判斷血脂主要看兩(liang) 個(ge) 指標：血漿的總膽固醇和甘油三酯。

血漿總膽固醇＜5.2mmol/l為(wei) 理想水平，5.2～6.2mmol/L為(wei) 臨(lin) 界，≥6.2mmol/L為(wei) 過高；

血脂甘油三酯＜1.7mmol/L為(wei) 理想，1.7～2.3mmol/L為(wei) 臨(lin) 界，≥2.3mmol/L為(wei) 過高。

壽險對高血脂基本無限製，還是有很多產(chan) 品可以閉眼投的；

重疾險和醫療險相對嚴(yan) 格，健康告知一般也不會(hui) 明確問到高血脂，但需要注意是否有觸碰到健康告知中的“體(ti) 檢異常”、“長期服藥控製或手術治療”或者“血液檢查異常”情況，有的話就需要核保了。

以下是針對高血脂的核保指南：

如果不僅(jin) 僅(jin) 是高血脂，而是已經到了冠心病、脂肪肝、肝功能異常等程度，就另說了。

因為(wei) 病因一般是吃得好、動得少，因此“三高”也被很多人戲稱為(wei) “富貴病”。

但譜藍君覺得這種說法已經有點過時了，現在很多成功人士，往往有自己明確的規劃，從(cong) 生活、工作，到自己的身材、健康等方方麵麵，身邊好多成功人士每天花一兩(liang) 個(ge) 小時健身運動；

反而是很多普通家庭的家庭支柱，工作壓力大，經常加班、飲食不規律、頻繁應酬喝酒、缺乏運動……得三高的概率更高。

這些朋友，除了要注意飲食、多加運動以外，更要趁還可以投保的時候，盡早為(wei) 自己、家人做好保障，因為(wei) 肩負著一個(ge) 家庭，病不起，倒不下。

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