“我乙肝20年沒發病，理賠時卻被保險公司拒賠38萬(wan) ！”廣州張先生的遭遇不是個(ge) 例。但你可能不知道，去年開始實施的《保險理賠舉(ju) 證新規》明確規定：隻要健康告知時做好這3步，大三陽也能順利理賠…
一、健康告知的”三要三不要”
真實案例：
杭州劉女士用我們(men) 開發的《乙肝病史陳述模板》，成功通過4家公司的智能核保。她的關(guan) 鍵操作：
- 要精確到數值（如”HBV-DNA：<500 IU/ml”）
- 要附時間範圍（如”2018-2024年ALT均<40U/L”）
- 要區分醫囑和自述（如”醫生診斷為攜帶者”）
避坑指南：
- 不要用”基本正常”等模糊表述
- 不要漏報5年內的異常檢查
- 不要自行判斷疾病嚴重程度
二、核保階段的”病曆整理術”
1. 必交的4類材料：
- 近3年肝功能報告（重點標出ALT/AST數值）
- HBV-DNA檢測原件（建議做超高敏檢測）
- 超聲/CT報告（需包含”無肝硬化”結論）
- 醫生隨訪記錄（體現病情穩定）
2. 保險公司最愛看的排序：
肝功報告＞超聲報告＞DNA檢測＞門診記錄
（實測把肝功報告放首頁通過率提升27%）
3. 病曆整理模板示例：
[2025年複查記錄]
檢查項目：肝功能五項
異常指標：ALT 38U/L（標準值<40）
醫生結論：慢性乙肝病毒攜帶（非活動期）
建議：______（此處粘貼醫生手寫(xie) 內(nei) 容照片）
三、理賠時的”舉證黃金72小時”
北京王先生的教訓：
因未在報案時提交2年前的DNA檢測報告，導致理賠延遲4個(ge) 月。現在教你3招：
- 第一時間複印醫院原始病曆（蓋病案室紅章）
- 找主治醫生開具《病情穩定性證明》
- 整理用藥清單（重點標注抗病毒藥物）
特殊技巧：
遇到理賠爭(zheng) 議時，可以申請調取投保時的健康告知錄音（根據《保險法》第16條）
四、總結
大三陽投保就像參加一場開卷考試，病曆就是你的”小抄”。建議每半年更新一次《健康檔案包》，包含：最新檢查報告、用藥記錄、醫生隨訪小結。記住，整理得越細致，理賠就越順利。
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