尿蛋白++還敢隱瞞？2025上海法院判例告訴你後果多嚴重！

“體(ti) 檢報告上尿蛋白兩(liang) 個(ge) 加號，想著反正不痛不癢就瞞著不告訴保險公司？”2025年3月上海浦東(dong) 法院的一紙判決(jue) 給抱有這種想法的人潑了盆冷水——投保時隱瞞尿蛋白++病史，不僅(jin) 理賠會(hui) 被拒，連保險合同都可能被解除！這個(ge) 案例就像給所有想”帶病投保”的人裝了GPS定位，保險公司現在連5年前的體(ti) 檢報告都能給你翻出來。

一、案件關鍵事實還原

1. 投保人王某2019年體檢尿蛋白++（定量0.8g/24h）
2. 2020年投保重疾險時未告知
3. 2024年確診尿毒症申請理賠
4. 保險公司調取2015-2020年全部體檢記錄

二、法院判決三大要點

• 即使超過2年不可抗辯期，重大過失未告知仍可解除合同

• 尿蛋白++屬於(yu) ”足以影響承保決(jue) 定”的重要事項

• 保險公司有權追溯投保前10年內(nei) 的醫療記錄

三、5個血淋淋的教訓

1. 別以為體檢中心報告查不到（法院認可了美年大健康的電子數據）
2. 醫保卡外借記錄可能成為證據鏈一環
3. 連”生理性蛋白尿”這種解釋都需要當時就醫證明
4. 智能核保的”部分告知”可能被認定為重大遺漏
5. 補充告知的最佳時機是承保後20天猶豫期內

四、2025年核保新動向

• 保險公司接入省級醫療大數據平台
• 智能核保係統自動匹配5年內體檢報告
• 尿蛋白異常者理賠時必查腎髒超聲曆史影像

五、總結

“這個(ge) 判例就像給保險公司的調查權裝了渦輪增壓。”但換個(ge) 角度看，如果在投保時老老實實告知尿蛋白++，其實有3家保司是可以加費承保的。與(yu) 其事後被追責，不如投保前做好健康告知的”極限運動”——該翻的舊賬自己先翻幹淨。

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