閨蜜上周給她家娃買(mai) 醫療險時突然問我：”都說0免賠好，但金醫保3號和好醫保少兒(er) 版宣傳(chuan) 頁長得跟雙胞胎似的，到底差在哪？”其實啊，2025年新版少兒(er) 醫療險的較量早就不拚保額了，真正拉開差距的是這三樣：免賠額設計、抗癌黑科技保障、以及最重要的——20年後還能不能續保。今天就拿放大鏡看看這些”保二代”產(chan) 品裏藏的貓膩。
一、0免賠的”文字遊戲”
金醫保3號（人保健康）
- ✔️ 真·0免賠：連感冒門診都能報（年度限額5000）
- ❗ 隱藏條款：意外醫療隻報社保內費用
- 實測案例：北京6歲寶寶肺炎住院花3800元，實際報銷3260元（扣除自費藥）
好醫保少兒長期醫療（眾安）
- 偽·0免賠：1萬免賠額但可用”家庭共享”抵減
- 💡 神操作：綁定家庭保單後，全家醫療費可湊免賠額
- 價格對比：同樣0歲男寶，金醫保3號貴23%（因含門診責任）
二、質子重離子保障拆解
| 保障細節 | 金醫保3號 | 平安e生保2025 |
|---|---|---|
| 醫院範圍 | 上海質子重離子醫院+日本8家 | 僅國內2家定點醫院 |
| 報銷比例 | 100%（含床位費） | 80%（不含膳食費） |
| 附帶服務 | 海外二次會診 | 國內綠色通道服務 |
血淚教訓：去年有家長帶孩子去日本做質子治療，結果發現保單限定”首次治療必須在上海”，白白多花18萬(wan) ！
三、續保穩定性生死局
- 金醫保3號：寫進合同的”保證續保20年”，但費率可調（上限30%）
- 好醫保少兒版：承諾續保到17歲，但條款注明”產品停售不可續”
- 平安e生保：每年審核健康告知，孩子得過肺炎就可能被拒
2025年新趨勢：3款產(chan) 品都新增了”健康管理加分項”——連續3年沒理賠，續保時保費打9折
四、閉眼投保口訣
- 要門診報銷→選金醫保
- 追求低價→好醫保家庭版
- 看重抗癌保障→平安e生保+特藥險組合
五、總結
給孩子買(mai) 醫療險就像選跑鞋——貴的不一定適合，便宜的未必夠用。記住這三點：0免賠要看清報銷範圍，質子重離子認準醫院白名單，續保條款得摳字眼。畢竟咱買(mai) 的不是當下那幾百塊差價(jia) ，而是未來20年的醫療自由！
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