投保不用健康告知？德華安顧「心醫保」實測：結節 / 三高可保，這些坑卻要注意！

一、承保公司實力解析

1.成立背景與(yu) 資本實力
德華安顧人壽成立於(yu) 2013年，由山東(dong) 省國有資產(chan) 投資控股有限公司（注冊(ce) 資本45億(yi) 元）與(yu) 德國安顧集團（慕尼黑再保險子公司）合資組建，注冊(ce) 資本22.4億(yi) 元，是山東(dong) 省首家全國性壽險法人機構。德方股東(dong) 安顧集團2023年保險業(ye) 務收入超200億(yi) 歐元，全球風險管理經驗深厚；中方股東(dong) 山東(dong) 國投總資產(chan) 超2500億(yi) 元，連續多年獲AAA信用評級。

2.償(chang) 付能力與(yu) 市場地位
根據2024年四季度償(chang) 付能力報告，德華安顧人壽綜合償(chang) 付能力充足率為(wei) 235%，核心償(chang) 付能力充足率198%，遠超監管要求（100%）。在健康險領域，其聯合水滴保推出的“帶病體(ti) 保險宇宙”係列產(chan) 品首年保費突破2億(yi) 元，市場份額穩居合資公司前列。

3.特色服務與(yu) 續保穩定性

• 醫療直付/墊付：覆蓋全國合作醫院，支持住院費用直付及重疾綠通服務。
• 線上理賠時效：平均理賠周期3.5個工作日，線上提交材料占比85%。
• 續保穩定性：5年保證續保，期間不因健康變化或理賠拒保，曆史無停售記錄。

二、核心保障內(nei) 容

1.基礎保障內(nei) 容

三、 與(yu) 競品的對比分析

1.關(guan) 鍵維度對比

2.優(you) 勢與(yu) 劣勢總結

• 優勢：免健告降低投保門檻，5年保證續保填補市場空白，私立醫院擴展提升就醫選擇。
• 劣勢：免責條款較嚴格（如已患腫瘤類疾病不賠），增值服務需在合作醫院使用。

四、綜合購買(mai) 建議

1.適配人群

• 慢性病患者：高血壓、糖尿病、結節人群無需健康告知直接投保。
• 高齡用戶：65歲可首次投保，續保至105歲，覆蓋老年醫療風險。
• 預算有限者：保費較同類產品低（50歲年費1047元，比平安e生保低32%）。

2.投保注意事項

• 健康限製：5類嚴重既往症（如心腦血管疾病）不保，投保前需確認既往症範圍。
• 職業限製：僅承保1-4類職業，高空、礦工等高危職業不可投保。

五、總結

德華安顧人壽「心醫保·免健告醫療險」以“免健康告知+5年保證續保”為(wei) 核心優(you) 勢，精準覆蓋帶病體(ti) 及高齡人群需求。盡管在免責條款和增值服務覆蓋範圍上存在局限，但其創新的投保規則和穩定的續保政策，使其成為(wei) 非標體(ti) 人群的理想選擇。若需長期保障或更全麵的特藥覆蓋，可搭配長期醫療險或特藥險使用。

親(qin) 愛的用戶，別再為(wei) 保險規劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價(jia) 值800元的超值福利！資深規劃師1對1免費谘詢，專(zhuan) 屬方案量身定製，現有保單深度分析，投保全程免費協助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會(hui) ，為(wei) 您和家人打造完美保障，讓未來穩穩的！立即點擊下方報名入口，開啟專(zhuan) 屬保障規劃之旅，買(mai) 保險不掉坑！