舊定義(yi) 重疾險還未完全退出市場，新定義(yi) 重疾險就已經迫不及待出場了。
之前譜藍君已經測評了2款新定義(yi) 重疾險：粵港澳大灣區專(zhuan) 屬重疾險、合眾(zhong) 壹號2021；
第3款來了——【眾(zhong) 安重疾險（多次賠付版）】。
是一款多次賠付重疾險，年保費還低至188元？！
仔細一看，噢，原來是1年期重疾險。
不過這個(ge) 價(jia) 格，還是會(hui) 有蠻多人感興(xing) 趣。
今天就和大家詳細剖析一下：
- 眾安重疾險（多次賠付版）的保障如何
- 一年期重疾險適合哪些人
- 與舊定義的重疾險相比如何
- 譜藍君總結
“三馬聚首”（馬雲(yun) 、馬明哲、馬化騰）於(yu) 2013年聯手打造的眾(zhong) 安財險，是中國首家獲得網絡保險牌照的公司。
實繳注冊(ce) 資本達14.6億(yi) 元，總部設立在上海。
除了上海總部，沒有設置任何實體(ti) 分支點，投保、理賠全程通過官方APP、小程序、官微等完成，異地理賠也很方便。
眾(zhong) 安財險最新一季度的償(chang) 付能力報告顯示，它的核心償(chang) 付能力充足率與(yu) 綜合償(chang) 付能力充足率均為(wei) 563.80%，近兩(liang) 次風險綜合評級都為(wei) A類，遠遠超過監管要求。
（眾(zhong) 安財險2020年三季度償(chang) 付能力報告）
公司沒問題，咱們(men) 重點看產(chan) 品。
眾(zhong) 安重疾險多次賠付版有3個(ge) 版本，保障內(nei) 容基本差不多，就是賠付額度的差異——
基本保障：
重疾：80種，5組，5次，間隔180天，每次賠付10萬(wan) /20萬(wan) /30萬(wan) ；
輕症：50種，1次，賠付3萬(wan) /6萬(wan) /9萬(wan) ；
特疾：男、女、少兒(er) 各10種，1次，額外賠付10萬(wan) /20萬(wan) /30萬(wan) ；
疾病身故/全殘：賠付10萬(wan) /20萬(wan) /30萬(wan) 。
雖然是非保證續保的1年期重疾險，但有承諾不會(hui) 因為(wei) 曆史理賠和健康變化就拒絕續保。
不少朋友的目光直接鎖定重疾多次賠付、免健告續保和超便宜的價(jia) 格，就忍不住剁手了。
且慢！下麵譜藍君來仔細扒一扒，眾(zhong) 安重疾險（多次賠付版）有什麽(me) 亮點，又有什麽(me) 坑。
1、重疾分組一般重疾：
80種重疾分為(wei) 5組，每組賠1次，即一共可以賠5次；每次需間隔180天或以上，每次賠付10萬(wan) /20萬(wan) /30萬(wan) 。
多次賠付的重疾險，重疾的分組非常重要，很大程度上會(hui) 影響我們(men) 的多次獲賠率。但這款的重疾分組卻不是很好：
- 發生率高達六成的癌症沒有單獨分組，而是和嗜鉻細胞瘤分為一組；
- 賠付率在8成以上的6種核心重疾，分布在3個組別；別的一般都分在4個組別，甚至5組裏了，越分散獲賠率才會越高。
（藍底為(wei) 6大核心重疾）
而且新舊定義(yi) 最明顯的區別就是，出險率最高的甲狀腺癌，輕度不再作為(wei) 重疾賠付，隻能按輕症賠付，中間相差至少70%。
綜合來看，跟舊定義(yi) 的多次賠付重疾險相比，差了些。
2、保額較低
這款眾(zhong) 安重疾險3個(ge) 版本，最高保額才30萬(wan) ，滿足不了很多消費者的保障需求。
買(mai) 重疾險就是買(mai) 保額。
要知道重疾的平均治療費用就已經在50萬(wan) 了；還要加上治療和康複期間的幾年收入損失。
30萬(wan) 是不夠的。
3、輕症保障不全
這款就沒有中症保障了，咱們(men) 看看輕症：
輕症：50種，1次，賠付3萬(wan) /6萬(wan) /9萬(wan) ；
好的地方是雖然新規沒有強製要求，但它還是繼續含有原位癌保障；
但也很常見的微創冠狀動脈介入手術，卻不能賠。
而且輕症隻賠1次，本身可選的基本保額就不高，如果選的是10萬(wan) 基本保額版，輕症賠付3萬(wan) ，不論是保障病種、賠付次數還是賠付額度上都有些缺點。
4、特疾雙重賠付
如果罹患了特定的重疾，除了本身的重疾理賠金以外，還能額外賠付一筆特疾理賠金：
特疾：男、女、少兒(er) 各10種，1次，額外賠付10萬(wan) /20萬(wan) /30萬(wan) ；
這個(ge) 特疾保額剛好等同基本保額，相當於(yu) 罹患這些特定疾病的話，能拿到雙倍的基本保額。
很多產(chan) 品都是要加費才能有這個(ge) 特疾額外賠付的，眾(zhong) 安這款是本身就自帶的，免費，還挺好。
真要吹毛求疵的話，就是如果能不規避腸癌、胃癌、宮頸癌等高發癌症、更多的心腦血管特疾（急性心梗、腦中風後遺症、冠脈搭橋術等）能覆蓋到就更好了~
5、重疾賠後，身故還能賠
疾病身故/全殘：賠付10萬(wan) /20萬(wan) /30萬(wan) 。
它和一般重疾險的身故責任相比，有優(you) 勢也有劣勢：
- 劣勢：隻保因疾病導致的身故或全殘；一般重疾險的身故責任不區分疾病和意外導致的，都能賠付；
- 優勢：重疾和身故責任相互獨立，重疾理賠後身故也能賠；一般重疾險重疾和身故共享保額。
（其他重疾險的身故保障條款）
譜藍君覺得，還是利大於(yu) 弊的，這個(ge) 身故保障對我們(men) 消費者更有力；
譜藍君一直不喜歡重疾含有身故責任，就是因為(wei) 實際上重疾和身故隻能二賠一，仍然是隻有一份保障，但卻要為(wei) 此多付出一半以上的成本。太不劃算了。
如果能二者都有幾率獲賠，價(jia) 格還不貴，當然好了。
而且所有的死亡案例裏，絕大部分都是因病身故的，意外身故占了不到一成。所以二者權衡後，是利大於(yu) 弊的。
5、續保免健告，但依然有斷保風險
眾(zhong) 安重疾險（多次賠付版）是1年期重疾險，這就牽涉到一個(ge) 每年續保的問題了。
眾(zhong) 安這款重疾險，是非保證續保的，不過它承諾了續保的時候免健告，即使有曆史理賠和健康變化也不會(hui) 被因此拒保。
但是，續保依然要經過保險公司審核，審核標準不明確，還有停售風險，這都會(hui) 導致中斷保障！
續保難，有停售風險，這僅(jin) 僅(jin) 是1年期重疾險的通病之二。
1年期重疾險的風險還在於(yu) ：
產(chan) 品條款1年期滿後可能有變更，我們(men) 消費者非常被動，要麽(me) 接受，要麽(me) 退保；
費率會(hui) 隨著年齡而增長，長期下來的總保費其實和長期重疾險無異，並無價(jia) 格優(you) 勢；
享受不到長期重疾險的保費豁免、保單貸款等功能……
1年期重疾險隻適合哪些人呢？
1、經濟緊張的年輕人暫時過渡用，先用一年期重疾險保障當下，等預算鬆動了再轉投長期重疾險；
2、已經持有長期重疾險保單，可以搭配一年期重疾險，架高保額。
如果預算寬裕點，還是選擇長期重疾險為(wei) 先。尤其是目前在甲狀腺癌和原位癌賠付有利好的舊定義(yi) 長期重疾險，絕對是我們(men) 考慮的首選~
看完下來，第3款新定義(yi) 重疾險也不盡人意，譜藍君還是偏向舊定義(yi) 重疾險。
也想要趕舊定義(yi) 重疾險這趟末班車的朋友，譜藍君給大家整理了目前僅(jin) 剩的一些好產(chan) 品。👇
預算有限的，可以考慮單次重疾險：
預算充裕的，可以考慮多次賠付重疾險：
少兒(er) 重疾險：
老人重疾險——
- 保障充足：瑞泰瑞盈。
- 健康異常：泰安心防癌險。
眾(zhong) 安重疾險（多次賠付版）作為(wei) 新定義(yi) 、1年期重疾險，亮點幾乎微不足道，保障上bug多，總保費也更高，實在沒有什麽(me) 優(you) 勢。
譜藍君的建議是在舊定義(yi) 重疾險1月31號全線下架之前，先買(mai) 一份舊定義(yi) 的長期重疾險保住甲狀腺癌和原位癌保障。
另有一點，部分舊定義(yi) 重疾險還能“擇優(you) 理賠”，即出險時，可按照新舊定義(yi) 更寬鬆的一方去理賠。
這樣一來，舊定義(yi) 重疾險就更具備優(you) 勢，大家就更不需要糾結了。
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