說起互聯網重疾險，很多人可能第一時間想起百年人壽康惠保重疾險係列。
當年的康惠保刷新重疾險地板價(jia) ；
康惠保旗艦版的推出，開創性地令“重疾+中症+輕症”成為(wei) 重疾險標配，一度成為(wei) 行業(ye) 標杆。
康惠保旗艦版穩坐性價(jia) 比之王好一段時間，後來終於(yu) 被性價(jia) 比更高的健康保2.0、達爾文超越者之流比下去，百年人壽2019年初也開始在大眾(zhong) 的視野裏沉寂了。
但在年底，百年人壽終於(yu) 攜康惠保2020回歸，“百年人壽康惠保重疾險”的招牌重新出現在大眾(zhong) 視野。
正值達爾文超越者、健康保2.0之輩掉下性價(jia) 比王座，到底康惠保2020能否趁機奪回單次重疾險的性價(jia) 比王座？譜藍君今天帶大家一起看看。
主要內(nei) 容如下：
- 康惠保係列對比，康惠保2020升級在哪？
- 康惠保2020有什麽特點？
- 和同類產品對比如何？
康惠保2020的投保頁麵一打開，保障責任就嚇倒了不少小夥(huo) 伴。
這麽(me) 多保障責任，到底哪些值得附加，哪些又是拿來濫竽充數的？
別著急，咱們(men) 從(cong) 康惠保2020的升級變化說起。
康惠保係列始於(yu) “百年人壽康惠保重疾險”——一款單純保重疾的重疾險，輕症保障作為(wei) 附加險供用戶靈活選擇。
也正由於(yu) 保證責任簡單，當年這款重疾險的保費可是瘋狂摩擦地板，讓百年人壽在被平安、國壽分盤的重疾險市場成功搶分一杯羹，為(wei) 百年人壽康惠保重疾險係列打上“高性價(jia) 比”的標簽。
後來推出的康惠保旗艦版，打的點是加量減價(jia) ：基礎保障覆蓋全麵，輕、中、重疾一攬子全包，可選的成人或少兒(er) 特疾責任也很實用，成功占到了性價(jia) 比王座，久居不下。
今年，後來居上的昆侖(lun) 健康保2.0、達爾文超越者把康惠保旗艦版拉下神壇後，不久前相繼因為(wei) 捆綁身故責任、強製延長保障期，紛紛失去性價(jia) 比優(you) 勢。
一時間，消費者懵了圈：誰才是性價(jia) 比之王？
就在這時，沉寂已久的百年人壽，帶著康惠保2020回來了。
基本保障：1次重疾+2次中症+3次輕症；
每一個(ge) 升級點都很實在：
重疾額外賠付：保障期前10年重疾首次出險，額外賠付50%，第11-15年重疾首次出險多賠35%；
輕症、中症的賠付比例上升：中症賠付比例從(cong) 50%升至60%，輕症改為(wei) 依次賠付35%、40%、45%，這樣的賠付額度直擊市場的天花板；
患輕/中症後重疾保額增加：如果理賠過輕症或中症，重疾保額自動提升25%，也就是125%基本保額。
此外，還有眾(zhong) 多可選的附加責任：
癌症二次賠付100%保額、成人特定重疾額外賠付50%保額、少兒(er) 特定重疾額外賠付100%、身故責任……
保障責任充足了這麽(me) 多，但瞄一眼保終身的保費，跟康惠保旗艦版差不多，男性的保費甚至更便宜了！
康惠保2020的野心，可見一斑……
下麵就來扒一扒百年人壽康惠保重疾險的2020年版本，到底有沒有什麽(me) 可取之處。
1、高發輕/中症全覆蓋
了解保險的朋友應該都知道，銀保監硬性規定的重疾險保障的前25種高發重疾（新定義(yi) 28種），罹患率已經達到95%以上，剩下的病種發生率非常低，所以，大家其實不必糾結每款重疾險保障的重疾種類，差別不大。
輕中症的病種倒是得注意一下，要盡可能多覆蓋高發疾病。
雖然高發的輕中症基本的都有覆蓋，但依然沒有避免很多產(chan) 品都有的一個(ge) 弊端：輕症有隱形分組——不典型的心肌梗塞、微創冠狀動脈搭橋術、微創冠狀動脈介入術，三者隻能賠其一。
如果有心血管疾病的朋友，這部分要多加注意。
2、輕中症賠付比例高
輕症、中症不僅(jin) 含有高發疾病，而且賠付比例還很高。
和康惠保旗艦版相比，輕中症賠付比例的變化如下：
輕症：每次賠付30%→依次賠付35%/40%/45%；
中症：每次賠付50%→每次60%。
這個(ge) 中症賠付比例，已是彼時重疾險產(chan) 品市場中最高的了。
3、附送重疾保額
康惠保2020的重疾賠付，不是簡單的100%基本保額，理賠規則很誘人：
保障期前10年重疾首次出險，額外賠付50%；
第11-15年重疾首次出險，額外賠付35%；
不僅(jin) 如此，如果罹患了輕症或中症，重疾保額將再增加25%基本保額！
其實譜藍君覺得，什麽(me) 附加保障內(nei) 容，都不如這樣直接送保額來得實在。現在新出的重疾險，基本每款都會(hui) 附送重疾保額，區別不會(hui) 很大。
4、癌症二次賠付100%保額
如果首次重疾為(wei) 癌症，3年間隔期後，第二次患癌賠付100%基本保額；
如果首次重疾非癌症，隻需180天間隔期，確診癌症後即賠100%基本保額。
一般首次重疾（非癌症）後癌症二次賠間隔期都是1年；有些產(chan) 品還規定兩(liang) 次癌症之間需要5年的賠付間隔期；
相比之下，康惠保2020的設置人性化多了，僅(jin) 為(wei) 180天！
既然是附加的可選責任，我們(men) 當然還要看看保費漲幅。
同樣條件下，康惠保2020如果附加癌症二次賠，保費漲幅比同類產(chan) 品小得不是一星半點啊。
之前，附加癌症二次賠付，最劃算的是光大永明的達爾文超越者，但它強製捆綁身故責任後，性價(jia) 比大打折扣。
這麽(me) 看來，想附加癌症二次賠付，康惠保2020是最優(you) 的選擇。
有意向配置康惠保2020的朋友，建議附加上癌症二次賠付，很實惠。
5、成人/少兒(er) 特定疾病額外賠付
成人特定疾病額外賠付：男性含13種，女性含9種，額外賠50%基本保額；
少兒(er) 特定疾病額外賠付：含10種，額外賠100%基本保額。
本來在康惠保旗艦版中，這兩(liang) 項特疾都隻賠付30%基本保額。
不隻是賠付比例增加了，保障病種也有所優(you) 化：
男性特疾，新增了白血病、良性腦腫瘤、慢性器官移植術或造血幹細胞移植術；
但同時，也刪去了急性心肌梗塞等3種近幾年的高發重疾！
女性特疾，新增白血病、良性腦腫瘤2種；
少兒(er) 特疾，新增嚴(yan) 重川崎病、良性腦腫瘤、重症肌無力、成骨不全症第三型3種。
再看看附加之後的加費情況：
30歲的成人保費漲幅大概在4%-5%之間，剛出生的寶寶保費漲幅大概在5%-6%之間。
每年多掏小幾百塊，就能讓一些重疾多加一層保障，漲幅不大，還可以接受；
但考慮到男性特定疾病被刪去了兩(liang) 項高發重疾，算是一個(ge) 小缺點吧，有心血管疾病或家族史的男性朋友們(men) ，附加這個(ge) 成人特疾就不值當了。
6、身故責任可靈活選擇
不附加身故責任的話，身故返還現金價(jia) 值；
附加的話，可以選擇身故返還保費，或賠付基本保額（如果保障期選擇保至70歲，必須身故理賠保額）。
譜藍君一直認為(wei) ，購買(mai) 這種高性價(jia) 比的消費型重疾險，其實沒太大必要附加身故責任；
尤其這款保至70歲的話，還要強製選擇身故理賠保額，保費比同類消費型產(chan) 品貴多了，不建議康惠保2020選擇保至70歲。
當然，要不要附帶身故責任，也要看個(ge) 人的需求和偏好。
譜藍君找了幾款熱銷的同類產(chan) 品作對比，大家可以參考一下：
如果想保至70歲，身故理賠保額：選康惠保2020最好；
保至70歲，身故返還保費：昆侖(lun) 健康保2.0；
如果保終身，身故理賠保額：複聯的康樂(le) 一生2019；
保終身，身故返還保費：康惠保2020。
如果真的要配置這款康惠保2020的話，譜藍君還是比較推薦大家在這款產(chan) 品上選擇保終身、不附帶身故責任。
我們(men) 把康惠保2020放在性價(jia) 比最高的幾款同類產(chan) 品中，對比一下看看什麽(me) 咖位：
直接說結論：
預算有限、保至70歲：昆侖(lun) 健康保2.0；
極致性價(jia) 比、保終身：康惠保2020，基本保障上一個(ge) 檔次，非常充分，且價(jia) 格實惠；
注重心血管保障：芯愛，自帶輕症冠狀動脈介入手術二次賠付；
高保額：芯愛，最高免體(ti) 檢額70萬(wan) ；
高危職業(ye) ：健康保2.0、瑞泰瑞盈，不限職業(ye) ；
高齡/繳費壓力大：瑞泰瑞盈，70周歲可投保，保費最長可以交到70周歲，減小繳費壓力。
一輪對比下來之後發現，康惠保2020卡在一個(ge) 比較尷尬的位置——性價(jia) 比不錯，但沒什麽(me) 非它不可的理由。
反而其他很多產(chan) 品也許“不完美”，但對於(yu) 部分人群來說是非常好的首選。
其實現在的產(chan) 品豐(feng) 富多樣，沒有哪一款產(chan) 品是適合所有人的，但每個(ge) 人一定能找到最適合自己的產(chan) 品，沒必要跟風購買(mai) 。
康惠保2020，更適合那些預算不夠充足、期待保障終身、追求性價(jia) 比的人，如果預算充足、期待保障全麵甚至留一點安全餘(yu) 量，產(chan) 品的選擇又大有不同。
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