眾安眾民保百萬重疾險測評：免健告、帶病可投的普惠型產品值得買嗎？

<文章目錄>

1. 公司背景介紹
2. 保障責任分析
3. 保費情況分析
4. 優缺點對比
5. 適合人群分析
6. 投保須知
7. 總結與建議
8. 附錄或常見問題解答

1. 公司背景介紹

眾(zhong) 安在線財產(chan) 保險股份有限公司（簡稱“眾(zhong) 安保險”）成立於(yu) 2013年，是中國首家互聯網保險公司，由螞蟻集團、騰訊、中國平安等企業(ye) 聯合發起。截至2024年，眾(zhong) 安保險年總賠付金額超177億(yi) 元，累計服務客戶1.66億(yi) ，日均處理理賠案件264萬(wan) 件，市場份額穩居互聯網保險領域前列。

公司以“保險+科技”雙引擎驅動創新，尤其在健康險領域表現突出。例如，2025年推出的“眾(zhong) 民保中高端醫療險”憑借“0免賠、帶病可保”等特色迅速走紅，累計承保用戶超50萬(wan) 。在理賠服務方麵，眾(zhong) 安通過AI和大數據技術提升效率，如智能材料識別準確率達84%，最快15秒完成結案。

2. 保障責任分析

重大疾病保障

• 覆蓋160種重疾：包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞等高發疾病，確診即賠100%保額（必選責任）。
• 特定功能損傷賠付：若確診重疾後12個月內出現心髒、呼吸、神經係統等7類功能損傷，可疊加賠付100%保額（必選責任）。

輕症與可選責任

• 輕症保障（可選）：涵蓋60種輕症，賠付30%保額，限1次。
• 二次重疾與癌症保障（可選）：間隔180天後，新發或複發的癌症、其他重疾可再賠付100%保額。

既往症與免責條款

• 一般既往症可賠：如高血壓、糖尿病無並發症、甲狀腺結節等，等待期後確診相關重疾仍可賠付，但五大類嚴重既往症（如肝硬化、尿毒症）及其並發症除外。

3. 保費情況分析

保費示例（50萬(wan) 保額）：

• 0歲：男570元/年，女530元/年
• 30歲：男900元/年，女980元/年
• 50歲：男6000元/年，女5840元/年

性價(jia) 比對比：

• 優勢：年輕群體保費低（30歲男性僅900元），且免健康告知、職業限製寬鬆。
• 劣勢：50歲以上保費顯著高於同類產品（如平安e生保50歲男性保費約4000元），且為1年期產品，長期保費可能更高。

4. 優缺點對比

優(you) 點：

1. 投保門檻極低：免健康告知、無職業限製，覆蓋28天-70歲人群，亞健康、帶病體均可投保。
2. 責任靈活：可選輕症、二次重疾等附加責任，滿足個性化需求。
3. 增值服務實用：提供重疾綠通、多學科會診、住院護工服務，提升就醫體驗。

缺點：

1. 續保不確定性：1年期產品不保證續保，可能因停售或健康狀況變化無法續保。
2. 高齡保費高：50歲以上保費是年輕人的6-10倍，長期投保成本高。
3. 缺乏中症保障：僅覆蓋重疾和輕症，中症責任缺失，相比複星聯合健康等產品保障範圍較窄。

5. 適合人群分析

• 帶病體或亞健康人群：如高血壓、糖尿病患者，傳統重疾險拒保者可優先考慮。
• 高危職業者：如消防員、礦工等，無職業限製優勢明顯。
• 短期高保額需求者：適合預算有限但需短期高杠杆保障的年輕人。

6. 投保須知

• 投保年齡：28天-70周歲。
• 保障期限：1年，需每年續保。
• 等待期：90天，意外導致重疾無等待期。
• 健康告知：無，但特定既往症免責。
• 核保類型：無需核保，投保即生效。

7. 總結與建議

推薦指數：★★★☆☆
眾(zhong) 民保百萬(wan) 重疾險在“普惠性”上表現突出，尤其適合被傳(chuan) 統保險拒保的群體(ti) 。但1年期設計和高齡保費限製了長期保障價(jia) 值。建議以下兩(liang) 類人群購買(mai) ：

1. 過渡期保障：年輕群體或預算有限者，可搭配長期重疾險使用。
2. 補充保障：已有基礎重疾險，需疊加高保額應對特定風險。

8. 附錄：常見問題解答

Q1：帶病投保如何理賠？
A：一般既往症（如高血壓無並發症）確診重疾可賠，但特定既往症（如肝硬化）免責。需提供確診報告和病史材料。

Q2：續保是否需重新健康告知？
A：無需，但產(chan) 品可能停售或調整費率，續保不保證。

Q3：理賠流程是否複雜？
A：支持線上提交材料，智能審核最快15秒結案，需提供醫院診斷證明、病曆等。

親(qin) 愛的用戶，別再為(wei) 保險規劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價(jia) 值800元的超值福利！資深規劃師1對1免費谘詢，專(zhuan) 屬方案量身定製，現有保單深度分析，投保全程免費協助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會(hui) ，為(wei) 您和家人打造完美保障，讓未來穩穩的！立即點擊下方報名入口，開啟專(zhuan) 屬保障規劃之旅，買(mai) 保險不掉坑！