肺結節/甲狀腺結節買保險攻略2025：這3款產品不問結節直接保！

“我有高血壓，還能買(mai) 保險嗎？”“體(ti) 檢查出肺結節，是不是就被保險拉黑了？”每天都有幾十個(ge) 朋友這樣問譜藍君。別慌！2025年的保險市場徹底變天了——健康告知少到3條，高血壓、糖尿病、結節不核保直接買(mai) 的產(chan) 品越來越多。今天就用大白話聊聊，三高和結節人群怎麽(me) 輕鬆買(mai) 到合適保險。

三高人群投保踩坑的太多了。李叔去年買(mai) 保險時說“血壓基本正常”，但漏了那句“偶爾需吃降壓藥”。今年突發心梗要手術，30萬(wan) 保額直接拒賠！就因為(wei) 一句沒說清。其實核保有門道：收縮壓160以下、舒張壓100以下的1級高血壓，很多產(chan) 品加費20%就能保；但要是隱瞞服藥史？直接算2級高血壓——全線拒保。

結節患者更省心：肺結節0-6級、甲狀腺結節3級內(nei) ，不少產(chan) 品連問都不問。比如熱門的擎天柱9號定期壽險，健康告知壓根不提肺結節和甲狀腺結節，乳腺增生更是無視存在。

1. 定期壽險：結節患者的通行證

• 擎天柱9號：肺結節、抑鬱症、先天性疾病全不問，BMI超重也能保（16-33範圍）
• 華貴大麥2024：甲狀腺/乳腺結節直接過，高血壓160以下、糖尿病無並發症的，走智能核保也能過
• 國富定海柱6號：乙肝攜帶者福音！不問慢性乙肝、潰瘍性結腸炎

2. 防癌險：三高人群的救命稻草

• 平安終身防癌險：70歲還能買，三高結節一律按標準體承保，終身保額800萬
• 金醫保1號父母版：75歲免體檢，沒理賠每年漲20萬保額（最高500萬）

防癌險健康告知隻盯著癌症病史，高血壓？糖尿病？根本不管

3. 惠民保+意外險：兜底組合

• 惠民保：0健康告知！癌症心梗腦中風全能賠，一年百來塊錢
• 小蜜蜂輕享版：無健康告知，住院墊付服務覆蓋二級以上醫院

但注意惠民保有硬傷(shang) ：免賠額2萬(wan) +報銷比例僅(jin) 50%-80%，最好搭配防癌險

今年殺出匹黑馬——歲歲享2.0。健康告知砍到隻剩3條（比1.0還少1條）：

1. 有沒有得過癌症或精神疾病？
2. 過去2年住院超過7天或動過手術嗎？
3. 買的保額超100萬沒？

慢性病？全放行！ 高血壓、糖尿病、甲狀腺結節、乳腺增生…直接投保不用核保。對比老產(chan) 品動輒七八條的健康問卷，簡直是降維打擊。

市場上其他寬鬆產(chan) 品也各有絕活：

• i無憂3.0重疾險：健康告知僅2條，不問體檢異常、不追吸煙喝酒量
• 阿基米德重疾險：甲狀腺結節沒惡性特征直接保，礦工、高空作業者也能買
• 君龍大力水手：乙肝大三陽肝功能正常就能過，還能申請二次核保

注：保費按30歲男性100萬(wan) 保額（壽險）或50萬(wan) 保額（重疾險）測算

1. 健康告知要“精裝”別“豪裝”

• 問什麽答什麽，不問不答（比如沒問醫保卡外借就別提）
• 隻認確診疾病！“血壓偏高”不算高血壓病，空腹血糖7.0以下不算糖尿病
• 黃金30天補救：投保後查出三高？立馬補充告知

2. 病曆要“有圖有真相”

• 糖尿病備好3個月血糖記錄+肝腎功能報告
• 術後患者提供病理報告+複查影像

3. 避開兩(liang) 個(ge) 巨坑

• 保費倒掛：80歲老人買30萬重疾險，10年交18萬＞保額30萬！血虧
• 理賠黑洞：健康告知亂填直接導致拒賠，法院都救不了

今年市場明顯更疼“非標體(ti) ”了：

• 分層報銷：像眾民保對尿毒症免責，但高血壓住院超2萬的部分100%報銷
• 術後管理成剛需：乳腺癌術後複查鉬靶費都能報
• 愛老服務升級：官網一鍵切“愛老模式”，客服秒轉方言專線

記住公式：醫保打底+防癌險兜底+專(zhuan) 項醫療補缺口≈90%風險覆蓋

買(mai) 保險不是考試，健康告知更不是“坦白從(cong) 寬”！2025年的市場對帶病人群友好太多了——健康告知3條的產(chan) 品都有了，三高結節直接保的產(chan) 品滿街跑。核心就一句：該說的關(guan) 鍵句一句不漏，不該說的半句不多。畢竟你的保單值30萬(wan) ，就看肯不肯花10分鍾讀懂門道了。

最後說句大實話：保險公司調查能力沒你想的強！

• 私立醫院現金體檢？查不到！
• 三年前血糖稍高未確診？不用主動說！
• 投保後30天內沒發解除通知？保單鎖死必須賠！

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