創業5年，為什麽這些錢我統統都不賺？

5年前，我剛創業(ye) 時，就在我的辦公室裏，一位前輩同行捧著我們(men) 厚厚的一本理財規劃報告看了看，“語重心長”的讓我記住他的話：

家庭財務規劃？的確很專(zhuan) 業(ye) 。

但是，在金融行業(ye) ，沒有專(zhuan) 利。

專(zhuan) 業(ye) 分分鍾會(hui) 被抄襲，隻有渠道為(wei) 王。

你還是老老實實跟著我來建立渠道吧~~

我微微一笑，沒有爭(zheng) 論，心想：如果要做渠道，我何必離開保險公司。如果憑專(zhuan) 業(ye) 不能做大規模，我情願做一個(ge) 理財規劃“工匠”，也不願回到（代理人渠道）的老路。

老天庇佑，我熬過了這5年。我們(men) 專(zhuan) 業(ye) 的理財規劃，目前在全國也沒有人能夠複製我們(men) 的流程與(yu) 標準；或許，他們(men) 也不屑於(yu) 複製一條如此“慢”的創業(ye) 路。

現在回想起來，我的創業(ye) 並沒有多少急流險灘、千鈞一發之際，真正對我的事業(ye) 形成威脅的，反而是一次又一次的誘惑。

創業(ye) 能否堅持下來，並不在於(yu) 麵對磨難，是否可以咬緊牙關(guan) ，而在於(yu) 麵對誘惑，是否能夠初心不改。

五年前，當我決(jue) 定離開從(cong) 事多年的金融行業(ye) 自己創業(ye) 時，我希望自己能夠完成金融“醫藥代表”到“醫生”的轉變。（延伸閱讀：關(guan) 於(yu) 獨立第三方理財和我的創業(ye) 初衷）

那時，身邊一些朋友勸我：

現在最火爆的可是擔保行業(ye) 。你有銀行、保險多個(ge) 領域的經驗，隻要能進入擔保行業(ye) ，一定能火速賺到第一桶金！

幫我注冊(ce) 公司的注冊(ce) 會(hui) 計師，在協助擔保公司放高利貸；

我身邊的一位好朋友好久沒來找我，一來就說，我要做一個(ge) 大生意，原來要投身擔保業(ye) 了。

我的一位合夥(huo) 人（現在已經離開）也勸我，我們(men) 不如做擔保吧，來錢快。

沒錯，當時很多從(cong) 事擔保行業(ye) 的朋友瞬間完成了原始積累。

但，我沒有選擇做這件事。

擔保公司不做擔保公司的事，而去放高利貸，連會(hui) 計事務所都聯合擔保公司一起幹？

我的直覺和經驗告訴我，這事幹不長。

這說明這個(ge) 社會(hui) 的資金鏈一定出現了巨大問題，社會(hui) 大量資產(chan) 流向了泡沫經濟。當資金一窩蜂去投入同一樣資產(chan) 的時候，就是這項資產(chan) 出現問題的時候。

這和我當初離開金融行業(ye) 的初衷顯然背道而馳。

更重要的是，放高利貸和家庭理財規劃沒有絲(si) 毫關(guan) 係。

後來，果然不出我所料，大批擔保公司創始人鋃鐺入獄，行業(ye) 聲譽一敗塗地。（延伸閱讀：溫州印象：民間融資天堂的理性回歸）

過了一年，我的理財規劃服務終於(yu) 有了幾個(ge) 跟隨者，老實說，少得可憐。

千萬(wan) 百計搞活動，得到了幾百個(ge) 育兒(er) 機構的家庭電話，同事一個(ge) 一個(ge) 打電話去“免費贈送”我們(men) 的教育金規劃報告。

結果一個(ge) 個(ge) 哭著鼻子跟我說，電話那頭大部分都說我們(men) 是騙子。打幾十個(ge) 電話也送不出去一個(ge) 理財規劃報告。

一個(ge) ，兩(liang) 個(ge) ，三個(ge) 。。。當一些“先知先覺”的中產(chan) 階級家庭終於(yu) 接受了我們(men) 的規劃報告時，又開始有人排著隊向我推薦他們(men) 的盈利法寶——信托產(chan) 品。

當時，信托產(chan) 品，無疑是“風口上的豬”。

幾乎所有的第三方理財公司都在瘋狂兜售信托產(chan) 品，銀行裏大大小的客戶經理通過“飛單”賣信托產(chan) 品，幾乎可以“財務自由”了。（延伸閱讀：投資觀念浮躁的時代，信托產(chan) 品離你有多遠？）

我還是沒有走同業(ye) 點的生財之道。

原因很簡單。當時的信托產(chan) 品主要是房地產(chan) 開發信托，中國大部分的中產(chan) 階級的資產(chan) 已經配置了高比例的房產(chan) （平均80%）。如果把其它流動資產(chan) 再次以信托的方式借給房企，把身家性命都綁在房地產(chan) 上，這和我們(men) 資產(chan) 配置的理念完全不符。

後來，信托產(chan) 品頻出兌(dui) 付危機，為(wei) 整個(ge) 金融行業(ye) 詬病，監管機構下文明令禁止，即便是第三方機構也必須把信托產(chan) 品改頭換麵。

 三年前P2P再次成為(wei) “風口上的豬”，又有無數P2P公司打電話給我，還有不少是朋友的創業(ye) 項目，讓我用廣告、流量合作、推薦客戶、利差分成等方式推薦P2P產(chan) 品。

我的老同學都按捺不住了：“那些保本保息動輒12%的理財產(chan) 品到底靠不靠譜？”（我的回答請見 保本保息12%收益，天上掉餡餅？）

插播一句，自從(cong) 我開了這個(ge) 原創公號後，P2P產(chan) 品的推廣邀請就沒斷過。不過，我再次重申一下：公號絕對謝絕P2P產(chan) 品的推薦，當然，我也不會(hui) 在公號上推薦任何一款金融產(chan) 品。

P2P產(chan) 品的確有其創新之處，通過打破銀行壟斷地位，降低借貸之間的撮合成本，讓客戶獲得較高收益。

但是，我還是沒有趕這個(ge) 時髦。

其時，美國P2P巨頭Lending Club市值已經過百億(yi) 美金（現在也一蹶不振了），國內(nei) P2P行業(ye) 也被吹成了“風口上的豬”，不！是“風口上的恐龍”。

但是，國內(nei) P2P行業(ye) 把企業(ye) 的融資成本推高至15%-20%，根本無助於(yu) 解決(jue) 企業(ye) 資金供應緊張的困境。

融資成本如此高，實業(ye) 經營根本無法償(chang) 還利息，融來的錢隻會(hui) 進入泡沫經濟，用來炒房炒股，這不過是另一場龐氏騙局的開始。

果不其然，現在P2P和互聯網金融，已經從(cong) 風口上的豬，變成投資者的傷(shang) 疤，監管者設定的禁區。

前年開始，中國股市像坐了火箭一般，以一年100%的收益向高位衝(chong) 擊，許多人十分瘋狂叫囂著要“超過6124點曆史高位”。

又有人跑來跟我們(men) 宣傳(chuan) 生財之道了：看看現在A股多火爆，如果你的客戶又不會(hui) 炒股，又不想承擔風險，讓他們(men) 配資給我，我給他們(men) 每年百分之三十的固定收益。

這種加杠杆的配資形式，讓大量資金湧入本就不太健康的中國A股市場，簡直是把風險放大100倍，是2008年次貸危機的中國式翻版。

這種賭博心態是理財規劃和資產(chan) 配置的大敵，我怎麽(me) 可能把客戶往坑裏帶？

後來的結果大家也看到了，A股大起大落，配資公司成了“背鍋俠(xia) ”，國家“英明”出手，配資千夫所指。

給大家說一件趣事：

去年A股臨(lin) 崩盤時，我去見了一個(ge) 投資人。她看了我們(men) 的商業(ye) 計劃後很不屑地說：你們(men) 這個(ge) 模式太慢，我們(men) 上半年投了一個(ge) 配資平台，半年業(ye) 務增長了十倍。

我笑而不語。估計這個(ge) 投資機構還沒爬出這個(ge) 坑。

難道是因為(wei) 我未卜先知？

坦白說，讓我做渠道分銷的前輩、慫恿我做擔保公司的拍檔、向我引薦信托的同行、創立P2P公司的好友、投了配資平台的VC，他們(men) 把握趨勢的能力都比我強得多。

而我就是一個(ge) 理科男，一個(ge) 很“軸”的理科男。

我要做的就是理財規劃和資產(chan) 配置，我要服務的對象就是中產(chan) 階級。

無論有多大的風，無論風口上的豬有多誘人，隻要是跟這沒關(guan) 係的，我都不沾。不僅(jin) 不沾，還要寫(xie) 文章跟他們(men) 唱反調，有文章為(wei) 證（偷笑~~）

我們(men) 的理財規劃報告已經被更多的朋友接受，我還是很苦惱。

幾年了，接受我們(men) 理財規劃服務的隻有不到一萬(wan) 個(ge) 家庭，真正執行了資產(chan) 配置的家庭更少，不到3000個(ge) 家庭。

我不滿足。

大量的朋友或因為(wei) 隱私的擔憂，不願意和規劃師作一對一溝通；或因為(wei) 起點太低，達不到一般資產(chan) 配置的門檻。

一個(ge) 好的理念，如果沒有更多的人受益，養(yang) 在深閨，也沒有意義(yi) ；

一個(ge) 有價(jia) 值的事業(ye) ，就是要改變盡可能多的人生，鏈接更多的家庭。

兩(liang) 年前，美帝那端傳(chuan) 來最新資訊，機器人智能理財的APP正好可以解決(jue) 上麵的兩(liang) 個(ge) 問題。

為(wei) 了降低資產(chan) 配置的門檻，我開始尋覓解決(jue) 方案。

但是，要技術團隊沒技術團隊，要平台沒平台。

我曾經給國內(nei) 所有的基金網都打過電話，石沉大海，無人理會(hui) 。

沒想到，用句很土的話說——“功夫不負有心人”。

前年底，一位上市互聯網公司的技術高管（我的一位客戶），因為(wei) 認同我的資產(chan) 配置理念，帶著技術團隊，成為(wei) 了我的技術合夥(huo) 人。

去年，另一位在理財教育領域的自媒體(ti) 大拿，也開始和我們(men) 一起並肩作戰。

我的一個(ge) 師弟所在的投資機構，孵化了一個(ge) 持牌基金平台——盈米，也在苦苦尋覓我們(men) 這種了解用戶需求的理財教育機構。我們(men) “情投意合”，一拍即合。

幸福來得太突然了~~

不過，今年3月，當我們(men) 拿著新上線的“譜藍”APP和一位投資人閑聊時，你猜他怎麽(me) 說？

智能理財我知道，觀念很好，不過要謹慎啊，還不到風口上。

聽完，我哭笑不得，如果要追風口上的豬，我何須等到今天？

我們(men) 毅然開始公測，沒想到短短的三個(ge) 月，用譜藍開始配置的家庭已經接近我們(men) 之前五年執行家庭的總和。

“譜藍”這個(ge) 被風投大佬們(men) 都認為(wei) 沒到“風口”的產(chan) 品，就這麽(me) 被接受了。

有很多曾和我們(men) 深度溝通過，因為(wei) 資金門檻太高無法進行全球配置的朋友，已經借助譜藍，一個(ge) 月投入幾百、一千元的進入了長期理財的軌道。

“譜藍”，這個(ge) 名字是我六年前偶然想到的。一語雙關(guan) ：這不是一個(ge) 投資工具，而是一個(ge) 計劃“plan”，關(guan) 乎人生規劃；取“譜寫(xie) 財富藍圖”之意，希望譜藍能協助大家以極低成本，邁過資產(chan) 配置的門檻。

我希望用現在這款還不完美，但是滿懷誠意的產(chan) 品，打開中國理財市場上的一個(ge) 死結。

這就是譜藍的價(jia) 值，與(yu) 它是否是“風口上的豬”無關(guan) 。

 希望多年跟隨我的用戶和粉絲(si) 朋友，能夠下載安裝這個(ge) 產(chan) 品，看一看，體(ti) 驗一下。

你也可以現在就開始試行定投。

請大家放心，定投的錢直接進入基金公司，譜藍隻提供前端的建議和服務平台。

無論市場、風投、投資方是否關(guan) 注我們(men) ，隻要你們(men) 願意關(guan) 注譜藍，我們(men) 將一直堅持這種雖慢、但穩紮穩打的理念，陪伴大家慢慢實現自己的財務自由。

在此，我再次向正在閱讀此文的朋友，表達深深的謝意。正是因此你們(men) 無條件的支持，讓我們(men) 更有信心，推動“譜藍”這隻在地上緩緩爬行的毛毛蟲，慢慢爬過高峰，未來有機會(hui) 破繭成蝶。