“買(mai) 超級瑪麗(li) 13號重疾險，附加身故責任真的劃算嗎？我幹了8年保險測評，見過太多人因為(wei) 沒搞懂這三個(ge) 隱藏陷阱，每年白白多交幾千塊保費！今天說點大實話，手把手教你避開套路，選對保障還不花冤枉錢！”
一、陷阱
陷阱1：你以為(wei) 的「保本」，可能是給保險公司打工！
老王去年買(mai) 了超級瑪麗(li) 13號，聽業(ye) 務員說“附加身故責任，沒生病身故也能賠50萬(wan) ，就當存錢了”，結果一算賬：30歲男保終身，附加身故每年多交2800塊，30年下來總保費多掏8萬(wan) 多！
真相：這錢要是拿去單獨買(mai) 定期壽險，100萬(wan) 保額保到60歲，每年才800塊，剩下的錢存銀行都比這劃算！說白了，重疾險的身故責任就是個(ge) “捆綁銷售的貴價(jia) 貨”，除非你錢多到沒處花，否則真沒必要硬湊！
陷阱2：重疾和身故「二選一」，賠完合同就作廢！
張姐去年查出乳腺癌，超級瑪麗(li) 13號賠了50萬(wan) ，結果今年她意外車禍身故，家屬去申請理賠卻被拒了！保險公司說：“合同寫(xie) 清楚了，重疾和身故隻能賠一個(ge) ！”
重點：附加身故責任的重疾險就像買(mai) 彩票，中獎一次就結束。想要身故保障？不如單獨買(mai) 壽險，重疾賠完還能繼續保身故，這才是真保障！
陷阱3：現金價(jia) 值可能比保費還低，退保血虧(kui) ！
小李買(mai) 了含身故的超級瑪麗(li) 13號，交費5年後想退保，一看現金價(jia) 值才1.2萬(wan) ，可他5年保費已經交了3萬(wan) ！業(ye) 務員當初說的“隨時退保拿回錢”根本是忽悠！
提醒：不含身故的版本雖然退保也虧(kui) ，但至少每年保費少交一半。這筆錢省下來，給孩子買(mai) 教育金或者自己養(yang) 老不香嗎？
二、避坑指南（解決(jue) 方案+利益對比）
方案1：普通家庭首選「重疾險+定期壽險」組合
30歲男買(mai) 超級瑪麗(li) 13號（不含身故）+100萬(wan) 定期壽險，每年總保費5000塊，比單買(mai) 含身故的重疾險便宜4000塊！重疾能賠、身故也能賠，保障直接翻倍！
方案2：土豪專(zhuan) 屬「含身故版本」的正確用法
如果你年入50萬(wan) 以上，就想給子女留筆錢，記得選“18歲後身故賠保額”的版本，別被業(ye) 務員忽悠成“賠保費”的低配版！
三、結尾段
幹了這麽(me) 多年保險，最怕客戶說“別人買(mai) 啥我買(mai) 啥”。超級瑪麗(li) 13號是好產(chan) 品，但要不要附加身故責任，真得看你的錢包厚度和家庭責任！記住：保險是量體(ti) 裁衣，不是買(mai) 菜湊單。省下的保費給孩子報個(ge) 興(xing) 趣班，或者帶爸媽去旅遊，都比送給保險公司強！
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