兩全險是什麽意思？兩全險有哪些坑？

“譜藍君，隔壁小藍跟我說他買(mai) 了一款超好的保險……

就是那種有事可以賠錢，沒事的話能把保費退回來，穩賺不虧(kui) 的保險。

這種保險叫兩(liang) 全險，今天譜藍君就和大家聊一聊：

兩(liang) 全險是什麽(me) 意思？

兩(liang) 全險有哪些坑？

很多人在買(mai) 保險之前都會(hui) 在想，如果我買(mai) 的保險到最後沒有賠付的話，我不就白白交了這麽(me) 多年保費，白白浪費了這麽(me) 多錢？

基於(yu) 這個(ge) 心理，很多人都會(hui) 選擇大品牌的一些既保生又保死的兩(liang) 全險。

兩(liang) 全險又稱生死合險，也叫返還型保險。最大的特點是就是必然給付，不管出不出險，最後都能拿到錢。

在約定期限內(nei) 是有保障，賠付的是基本保額； 而要是在保險期內(nei) 未出險，那麽(me) 就能獲得保險金。

市麵上的組合銷售或者主險與(yu) 附加險形式的赛马会APP下载官网，有可能就有兩(liang) 全險。

在這樣的保險形式中，承擔主要保障功能是重疾險或者壽險。

1.保障可能不足

兩(liang) 全險在產(chan) 品設計思路上，把保障和理財兩(liang) 個(ge) 功能雜糅在了一起，我們(men) 交的保費，保險公司必須拿出一部分進行投資，才能在保險到期時連本帶息返還保費。

所以，市麵上大多數兩(liang) 全險產(chan) 品，保障內(nei) 容跟保障力度都比不上純保障型的產(chan) 品。

返還型保險雖然聽上去很好，不管怎麽(me) 樣錢都會(hui) 回來。但我們(men) 必須明白，買(mai) 保險核心的目的是為(wei) 了保障，而不是兩(liang) 全險硬塞給我們(men) 的“無病返錢”這類責任。

相同的保費，單純的重疾險或者壽險相比兩(liang) 全險給到的保額會(hui) 更充足。如果真的遭遇不幸，一份保額充足的保險，相比而言會(hui) 實用的多。

2.出險和返還隻能二選一

很多人以為(wei) 購買(mai) 兩(liang) 全險，相當於(yu) 擁有理財和保險兩(liang) 種功能，兩(liang) 者可以兼得，但其實這兩(liang) 者隻能二選一。

出險後合同就終止了，就算前麵已經交了十幾年的保費，也相當於(yu) 打了水漂，不會(hui) 再有返還這一說。

3.性價(jia) 比不高

假設投保兩(liang) 全險之後，保險期滿領到了保險金，也就是返還了已交保費，你覺得不虧(kui) ，畢竟沒花一分錢。

實際上虧(kui) 大發了，這些錢的實際的收益率可能連通脹都跑不贏，等於(yu) 你把錢借給了保險公司，保險公司拿著錢去投資，結果最後隻還給你本金和一點點利息。

不同的人家庭情況不一樣，個(ge) 人偏好不一樣，決(jue) 策時的選擇也可能不一樣。但譜藍君建議，買(mai) 保險一定先保障後理財，當保費預算有限時，優(you) 先的應該是保障。

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