藍醫保 20 年期費率可調版深度測評！續保/核保/性價比全解析

你有沒有發現，現在去醫院隨便做個(ge) 檢查都要大幾百，更別說住院手術了。作為(wei) 資深保險編輯，我最近研究了市麵上幾十款百萬(wan) 醫療險，發現藍醫保長期醫療險（20年期費率可調）是目前最能打 “持久戰” 的產(chan) 品。它不僅(jin) 能保20年不漲價(jia) （條款裏白紙黑字寫(xie) 著），而且連CAR-T這種120萬(wan) 一針的抗癌藥都能0免賠報銷。今天就來聊聊，這款被稱為(wei) “醫療險守門員” 的產(chan) 品到底靠不靠譜。

很多人買(mai) 醫療險最擔心的就是續保不穩定。比如之前某網紅產(chan) 品，賣了兩(liang) 年突然停售，幾十萬(wan) 用戶被迫重新健康告知，年紀大的人根本買(mai) 不到其他產(chan) 品。而藍醫保直接把20年保證續保寫(xie) 進合同，就算產(chan) 品停售、你生過病甚至理賠過幾十萬(wan) ，都能繼續保到70歲。舉(ju) 個(ge) 例子，50歲投保的人，能穩穩覆蓋到70歲這個(ge) 大病高發年齡段，再也不用擔心老了被保險公司 “拋棄”。

而且它的費率調整機製很良心。雖然理論上3年後可能漲價(jia) ，但必須同時滿足兩(liang) 個(ge) 條件一是產(chan) 品整體(ti) 賠付率超過85%，二是高於(yu) 行業(ye) 同類產(chan) 品平均賠付率10%。換句話說，如果大部分人都沒怎麽(me) 理賠，保險公司就不能隨便漲價(jia) 。比如40歲投保，首年保費459元，就算未來20年漲30%，每年保費也才600出頭，普通家庭完全能承受。

1. 800萬(wan) 醫療額度，連ICU都能住到 “退燒”

藍醫保的保障範圍堪稱 “海陸空全覆蓋”：

• 基礎保障：一般醫療200萬+55種特疾200萬+120種重疾400萬，連住院前後30天的門急診費用都能報。
• 特藥保障：130種特藥（含2種CAR-T）0 免賠，醫保內外用藥都能100%報銷。比如治療白血病的 “奕凱達”，一針120萬，藍醫保直接全額買單。
• 高端醫療：可選特需部、VIP部、國際部治療，0免賠額，適合追求優質醫療資源的家庭。

2. 家庭投保省大錢，連體(ti) 檢報告都能 “打折”

藍醫保對家庭用戶特別友好：

• 保費折扣：3人及以上投保，每年保費直接打95折，還能共享1萬元免賠額。比如一家三口，隻要有一人自費超過1萬，全家的醫療費都能報銷。
• 健康獎勵：通過健康管理達標，續保最高能再省15%保費。每天走5000步、按時體檢這些簡單操作，就能讓保費越來越便宜。

3. 核保寬鬆到 “沒天理”，結節、高血壓都能買(mai)

很多百萬(wan) 醫療險對健康要求苛刻，但藍醫保智能核保簡直是 “非標體(ti) 福音”：

• 結節類：肺結節隻要直徑小於6毫米、兩年內沒增大，就能除外承保；甲狀腺/乳腺結節4級以下，有機會正常保。
• 高血壓：二級以下（小於160/100）直接通過，不用人工核保。
• 乙肝：小三陽符合條件可除外承保，大三陽也有機會加費保。

1. 55歲以上投保要體(ti) 檢，65歲後保費有點高

雖然藍醫保最高支持65歲投保，但55歲以上需要提交體(ti) 檢報告。而且60歲投保，有社保每年保費2399元，65歲更是漲到3123元，更適合預算充足的家庭。

2. 續保費率可能上漲，但漲價(jia) 幅度有上限

雖然前麵說過漲價(jia) 條件嚴(yan) 格，但理論上每次調整最高能漲 30%。比如 54 歲首次投保費用1699元，55歲續保時可能漲到2260元。不過相比同類產(chan) 品，藍醫保的費率調整機製已經算很良心了。

3. 外購藥械報銷有範圍，需符合國家清單

雖然藍醫保號稱 “不限疾病、不限清單” 報銷外購藥械，但必須在國家藥監局批準的清單內(nei) 。比如某些進口醫療器械，可能需要提前和保險公司確認是否在報銷範圍內(nei) 。

從(cong) 表格可以看出，藍醫保在長期穩定性和家庭投保性價(jia) 比上優(you) 勢明顯，而眾(zhong) 安尊享e生 2025則更適合追求特藥種類和醫療資源的用戶。如果你更看重續保確定性和家庭共享免賠額，藍醫保是更穩妥的選擇。

1. 30-50歲的家庭支柱：20年保證續保能覆蓋家庭責任最重的時期，家庭共享免賠額和保費折扣能省不少錢。
2. 有結節、高血壓等小毛病的人：智能核保寬鬆，很多同類產品拒保的情況，藍醫保有機會承保。
3. 追求醫療品質的中產家庭：特需部、VIP部報銷，不用排隊就能看專家，適合對就醫體驗有要求的人群。

總的來說，藍醫保長期醫療險（20年期費率可調）是目前市場上長期醫療保障的標杆產(chan) 品。它用 “保得久、賠得多、核保鬆” 三大核心優(you) 勢，解決(jue) 了大部分人對醫療險 “買(mai) 時容易賠時難” 的痛點。如果你正在考慮配置百萬(wan) 醫療險，不妨把它作為(wei) “第一選擇”，畢竟能鎖定20年的醫療保障，真的不多見。

親(qin) 愛的用戶，別再為(wei) 保險規劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價(jia) 值800元的超值福利！資深規劃師1對1免費谘詢，專(zhuan) 屬方案量身定製，現有保單深度分析，投保全程免費協助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會(hui) ，為(wei) 您和家人打造完美保障，讓未來穩穩的！立即點擊下方報名入口，開啟專(zhuan) 屬保障規劃之旅，買(mai) 保險不掉坑！