相互寶即將下線，之前的錢都白交了嗎？

繼美團.360.水滴等互助計劃相繼關(guan) 閉後，不少人對相互關(guan) 寶有預感。

隻是沒想到，互寶的關(guan) 閉來得這麽(me) 快，就像它上線時的狀態一樣，關(guan) 閉也霸屏了朋友圈。

加入較早的朋友，應該已經在互寶分攤了幾百幾千塊錢，這次關(guan) 停錢是浪費了嗎？沒有彼此的寶藏，我們(men) 該怎麽(me) 辦？

讓我們(men) 談談關(guan) 閉對方寶藏的事件。主要內(nei) 容如下：

• 運行了三年的相互寶，竟然關閉了
• 互寶關閉，分攤金能退嗎？
• 互助計劃相繼關閉的原因是什麽？
• 普通人還有別的選擇嗎？
• 譜藍君總結

2021年即將結束，最後幾天給大家一把重錘——2022年1月28日停止運行。

相互寶上線三年以來，參與(yu) 人數最高的時候有1億(yi) 多人，竟然說關(guan) 停就關(guan) 停了。

根據公告，在過去的三年裏，共有179127人生病，籌集了二百多億(yi) 元，給了許多人帶去了希望。

如果你對這些數字沒有感覺，可以看看彼此寶藏中的愛情足跡。

在寒冷的數字背後，有活生生的人，幾乎要支離破碎的家庭。

每次分攤，也讓很多人覺得這筆錢比捐功德箱更有意義(yi) 。

但是對於(yu) 扣費又沒生病的人來說，還是會(hui) 有很大的心理衝(chong) 擊，交了這麽(me) 多年說關(guan) 就關(guan) ？

現實就是這樣，作為(wei) 用戶，我們(men) 無法控製平台的選擇。

從(cong) 現在到明年1月28日停止運營的過渡時間，彼此寶做了以下兩(liang) 個(ge) 安排:

自2021年12月28日發布公告以來，所有互助成員不再參與(yu) 分攤。12月第二期和2022年1月的兩(liang) 期分攤基金全部由互助平台承擔。

會(hui) 員在2022年1月28日24時前首次確診互助計劃中的疾病，自確診之日起180天內(nei) 仍可申請互助。

這兩(liang) 種安排是相對基本的關(guan) 閉措施。在此之前，美團互助、360互助關(guan) 閉時的措施也大致如此，沒有什麽(me) 值得稱讚的。

相互寶關(guan) 閉的消息一出，網友們(men) 就立刻炸了鍋。震驚之餘(yu) ，大家都有疑惑和擔心:這幾年錢白交了嗎？關(guan) 閉後能繼續保證嗎？

官方對這兩(liang) 個(ge) 問題也給出了明確的答複：

1.已支付的分攤金不能退還

與(yu) 以往的互助計劃（如美團互助）關(guan) 閉不同，這次互助寶關(guan) 閉不退還分攤金。

也許有些朋友會(hui) 覺得不可思議：顯然我沒有脫離危險，每個(ge) 月也分享多，為(wei) 什麽(me) 不給我退呢？

雖然沒有危險，但畢竟，在這段時間裏，互助寶藏也為(wei) 我們(men) 提供了實際的保障。此外，我們(men) 分享的錢確實幫助了許多家庭，我們(men) 不能要求捐給別人的錢回來，畢竟，這是一個(ge) 互助計劃。

2.關(guan) 閉後，保證無縫銜接重疾險

互寶關(guan) 閉後，可以免健康通知、避免等待期轉入一年期重大疾病保險或癌症預防保險。不同的計劃對應不同的產(chan) 品。

• 大病互助計劃:可轉投健康福利·重病1號（大病版）
• 慢性患者防癌計劃計劃：可轉入健康健康·防癌1號（慢性病版）
• 老年防癌互助計劃:可轉投健康福利·防癌1號（老年版）

讓我們(men) 來看看大概的保障:

可見，健康快樂(le) ·大病一號(大病版)的保障比較全麵，大病一號(大病版)的保障比較全麵。

輕症、中症可以賠償(chang) ，而健康福·防癌1號隻保癌症，保障與(yu) 原互助計劃基本一致。

這兩(liang) 款產(chan) 品都是一年期產(chan) 品，續保問題是硬傷(shang) 。如果買(mai) 不到其他更好的產(chan) 品，建議果斷轉保。

若要看健康福·大病一號(大病版)詳細評價(jia) ，今天可以關(guan) 注微信官方賬號的第二篇文章。

一般來說，互寶對於(yu) 關(guan) 閉的善後處理，還是比較貼心的。

截至關(guan) 閉，共有近7500萬(wan) 人參與(yu) 互助分攤的人數還有近7500萬(wan) ，遠高於(yu) 相互寶計劃終止要求的人數——不足324萬(wan) 。

不是因為(wei) 參與(yu) 者太少，很可能是因為(wei) 不可抗力，即政策影響。

去年9月，銀保監會(hui) 點名互相生孩子.水滴互助等互助計劃為(wei) 非執照經營，存在涉眾(zhong) 風險。

螞蟻集團也在招股意向書(shu) 中表示“如因各種原因不能滿足合規要求，不適合螞蟻集團作為(wei) 上市公司繼續經營，螞蟻集團將剝離相互寶業(ye) 務”。

合規性一直是互助計劃遺留下來的一個(ge) 大問題，所以互助計劃將一個(ge) 接一個(ge) 地關(guan) 閉。

但對於(yu) 普通消費者來說，確實沒有可供選擇的低價(jia) 保障。與(yu) 保險相比，互助計劃的穩定性確實不夠：

可見，互助計劃主要存在以下四個(ge) 不足：

• 保障內容可變更：條款規定“平台有權調整保障內容”；保險由法律規定確定，保險公司不得隨意變更。
• 分攤費用不確定：成員人數、患病人數、每期不固定，導致分攤費用不固定。
• 可能拿不到錢:互助計劃能否長期運作還不得而知，很有可能因為監管或其他因素而關閉互助計劃。保險由中國銀行業監督管理委員會嚴格監管，安全性極高。
• 理賠時間不確定：從“申請理賠”到“分攤打款”互助計劃多長時間，一般沒有確切的數據披露。保險法規定，保險公司必須在30天內給出結論。

然而，互助計劃的作用不容忽視，尤其是對低收入和老年人。主要有以下優(you) 點：

分攤金低:一份大病保險要幾千上萬(wan) 元，而互助計劃每個(ge) 月隻有十幾元，預算有限的人買(mai) 得起。

加入門檻低:互助計劃健康告知相對寬鬆，年齡較大.患有慢性病的老年人也可以加入健康要求較低的癌症預防計劃。

一般來說，互助計劃不僅(jin) 給了一些買(mai) 不起保險的人加入的機會(hui) ，也給了那些買(mai) 不起保險的人希望。

互寶的存在，讓很多人得到了最基本的保障，喚起了大家的保障意識。

相互寶因其“物美價(jia) 廉”被喜歡，現在麵對關(guan) 閉，普通人還能找到同樣實惠的保障嗎？

我們(men) 綜合整理了以下方案，看看對大家有沒有幫助：

1.醫保，一定要買(mai)

每個(ge) 人都應該參加醫療保險，不管你是新農(nong) 合，.職工醫保.居民醫療保險，參與(yu) 後可享受國家福利。

與(yu) 商業(ye) 保險相比，它有三大優(you) 勢：

• 疾病保險：無論你過去是否過去.現在身體有什麽問題，可以直接買，不需要健康通知。
• 保證續保：隻要每年按時繳費，就能保一輩子。
• 長期有效：職工醫療保險繳費滿一定年限（如廣州15年），達到退休年齡後，可終身享受醫療報銷福利。

關(guan) 鍵是醫療保險不貴。一個(ge) 50歲的人一年隻交300元新農(nong) 村合作醫療保險。如果他生病住院去指定醫院，最多可以報銷80%，省了不少錢。

醫療保險是國家的政策福利，一般可以報銷幾十萬(wan) 的醫療費用，我們(men) 建議大家都要買(mai) 醫療保險。

2.適當配置商業(ye) 保險

除了醫保，大多數人對保險的印象仍然停留在保險上“貴”事實上，實際上保險還是有很多性價(jia) 比高的產(chan) 品。

比如我們(men) 接下來介紹的:

①惠民保

惠民保險是近年來保險圈的一股“清流”幾十塊錢可以買(mai) 幾百萬(wan) 保額，大部分都不問身體(ti) 狀況.不限年齡…

與(yu) 醫療保險相比，惠民保險的範圍更廣，有的還可以報銷醫療保險的外部費用和部分特效藥，甚至對以往的疾病沒有限製。

如果有醫保，建議再買(mai) 一份惠民保，但惠民保理賠門檻高，隻能作為(wei) 重病的補充保障。

另外，惠民保一般隻賣一段時間，大家要隨時注意。

②其他短期保險

短期保險，如一年期重疾險、事故等，雖然一般隻能保證一年，但相對便宜很多。

我們(men) 還製定了一套方案供您參考：

該方案包括：

• 意外險害保險：一年意外傷害保險，保障意外死亡和殘疾，不到300元可有數百萬保險金額，意外醫療保險等。
• 百萬醫療保險:高昂的醫療費、抗癌藥物等，可以通過它報銷，保額高達數百萬。
• 重疾險：支付寶一年期健康福，100種大病可賠償30萬，這筆錢可以用來補償收入損失.補貼家用等。

從(cong) 專(zhuan) 業(ye) 的角度來看，我們(men) 很少推薦一年期大病保險，因為(wei) 它非常不穩定，也可能是因為(wei) 健康的變化，第二年買(mai) 不到。

因此，上述方案隻針對那些想要最低預算來解決(jue) 安全問題的朋友。如果你仍然覺得很貴，你隻能購買(mai) 數百萬(wan) 的醫療保險和意外事故保險，但也可以覆蓋嚴(yan) 重疾病和意外事故的風險。

我們(men) 寫(xie) 了很多關(guan) 於(yu) 相互寶的文章，也見證了它的曆史，從(cong) 繁榮到衰落，隻有三年多，不可避免地讓一個(ge) 人歎息。

在過去的三年裏，人們(men) 對相互寶有很大的爭(zheng) 議，有人說它很好，也有很多人批評它。

但不可否認的是，互寶的存在，讓很多人得到了最基本的保障，也喚醒了大家對保險的認知，其價(jia) 值應該得到肯定。

相互寶結束了，下一個(ge) 包容性產(chan) 品將是誰？我希望每個(ge) 普通人都能看到疾病……

相互寶，再見：)

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