50家保險公司公布2024理賠半年報，保險這樣買最實用！

眨眼間2024年已過半，最近各大保險公司都陸續公布了理賠半年報。

截至今日，已有50家保險公司發布了2024上半年的理賠報告。

一家保險公司服務到不到位、容不容易獲賠、賠款到賬快不快，以數據見真章。

趕緊跟著譜藍君一起來看看，哪家保險公司最易賠，哪種保險最實用，以及這些理賠數據對咱們(men) 買(mai) 保險有什麽(me) 啟發吧~

主要內(nei) 容如下：

• 2024理賠半年報數據總覽

• 從(cong) 理賠數據看，保險要怎麽(me) 買(mai) ？

無論是買(mai) 保險前，還是買(mai) 了保險後，消費者始終最擔心的是：出險後能不能順利理賠？

不少人覺得，知名大公司不會(hui) 賴賬，小公司肯定專(zhuan) 挑毛病，這也不賠，那也不賠。

道理都說爛了，今天咱們(men) 看看實在的數據吧——

（點擊查看高清大圖）

按理賠規模來說，賠付總額名列前茅的，依然大家耳熟能詳的“大公司”。

不過理賠規模大，跟消費者個(ge) 人沒啥直接關(guan) 係。“大公司”業(ye) 務量大，賣出去的保單多，賠的自然也多了，這並不代表你買(mai) 了它家的保險就一定能賠。

真正影響消費者個(ge) 人能否順利獲賠的，得看這兩(liang) 個(ge) 數據：獲賠率、理賠時效。

這兩(liang) 個(ge) 數據關(guan) 係到我們(men) 能不能獲賠、賠款多久能到手。

對比以上50家保險公司的獲賠率和理賠時效，我們(men) 可以得出以下結論：

1、獲賠率：平均99%以上

根據保險公司公布的數據，整體(ti) 理賠率在97%-100%之間，平均值高達99.08%。

也就是說，凡是報案申請理賠的，99%以上的概率能夠獲賠，可見保險真的不難賠。

而且也不存在“小公司”比“大公司”難賠的情況，甚至一些所謂的“小公司”獲賠率比“大公司”還要高。

而極少數被拒賠的案例，大多數都是因為(wei) 投保時沒有如實告知健康狀況，有刻意隱瞞、惡意騙保等行為(wei) ，而被保險公司以正當理由拒賠。

（圖源：泰康養(yang) 老）

所以作為(wei) 消費者，想要得到有效的保障，我們(men) 能做的就是投保時如實告知，這樣出險時達到賠付條件，一般都是可以順利拿到賠款的。

2、理賠時效：基本在2天內(nei)

《保險法》第二十三條規定：

在保險公司收到理賠申請後，必須及時做出核定，情況複雜的，最晚也得在30天內(nei) 給出核定；核定後，符合保險責任的，必須在10天內(nei) 履行賠付的義(yi) 務。

從(cong) 數據中看到，各大保險公司的理賠時效基本都在2天內(nei) 。

平均申請支付時效最短的是德華安顧，隻需0.19天就完成了賠付；最長的是君龍人壽，但即便是最慢的，也隻花了2.15天，遠超《保險法》規定。

如果是小額理賠，速度會(hui) 更快，比如農(nong) 銀人壽的小額支付時效僅(jin) 0.05天，即申請後1個(ge) 多小時理賠金就到賬了。

這得益於(yu) 保險行業(ye) 的“數字化”，現在很多保險公司都支持“線上自助理賠”。

即便在異地，隻要動動手指，在保險公司的公眾(zhong) 號、官網或APP上報案，再拍照上傳(chuan) 理賠資料，線上就可以完成理賠全流程，非常方便。

除了籠統的理賠大數據外，保險公司還發布了理賠的具體(ti) 情況，比如“哪個(ge) 險種理賠率高”、“哪些疾病發生率高”、“哪個(ge) 年齡段發病率高”等等，對大家如何買(mai) 保險具有一定的參考價(jia) 值。

譜藍君翻遍了各家保險公司的理賠報告，提取了一些重要的數據來做分析，看看我們(men) 買(mai) 保險時要重點注意哪些地方：

大多數人在為(wei) 家庭成員配置保險時，都會(hui) 優(you) 先考慮老人和小孩。

畢竟老人和小孩都是家庭成員中的“弱勢群體(ti) ”。小孩尚在成長發育，抵抗力差，老人身體(ti) 機能衰退，少不了小病小痛。

所以大家普遍認為(wei) ，這兩(liang) 個(ge) 群體(ti) 是最需要保險保障的。

但從(cong) 理賠數據來看，重疾出險年齡段最高是在41-60歲。

（點擊查看高清大圖）

當代人生活節奏快，工作壓力大，飲食作息不規律，一些身體(ti) 異常積壓久了，爆發起來遠不止小病小痛那麽(me) 簡單。

41-60歲正是人生的黃金期，上有老下有小，一旦倒下了，沒有保障來彌補家庭財務缺口，家庭又能支撐多久呢？

所以這個(ge) 年齡階段更需要全麵充足的保障，而且還得趁早配置保險，畢竟風險不等人，早買(mai) 早有保障，保費也會(hui) 更便宜！

2、重疾保障缺口大

3、惡性腫瘤發病率高

理賠報告顯示，重疾險出險率最高的是癌症，其次是心腦血管疾病。

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癌症分很多病種，由於(yu) 男女性身體(ti) 結構存在差異，因此男女性的高發病種也有區別：

• 男性高發癌症：甲狀腺癌、肺癌、腸癌、肝癌等；
• 女性高發癌症：甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌等。

（點擊查看高清大圖）

針對如此高發的癌症，建議大家在買(mai) 保險時做好癌症保障。

如果有“癌症額外賠/多次賠/治療津貼”保障責任，可以考慮附加上。這樣一來，無論是新發，還是轉移、複發、持續的癌症都可以得到保障。

緊隨在癌症後麵的是心腦血管疾病，比如急性心肌梗塞、嚴(yan) 重冠心病、腦中風等等，這些疾病一般事發突然，容易造成癱瘓，死亡率也相對較高。

有家族史，或者平時工作加班多的朋友，最好也附加上額外的心腦血管保障。

此外，有個(ge) 別保險公司披露了輕症的理賠情況：

（大都會(hui) 人壽）

輕症是重疾的較早/較輕表現，越早發現，治療費越低，治愈率越高，可以極大降低其發展為(wei) 重疾的概率。

因此輕症賠付也不可忽視，可以為(wei) 盡早發現、治療輕症提供經濟支持。

4、醫療險實用性最強

醫療險依舊是保險理賠的絕對主力軍(jun) ，占了八九成，可見實用性有多強。

與(yu) 重疾險相比，醫療險的理賠門檻更低。

無論是意外還是生病（不限疾病），隻要治療費用達到起付線標準就可以報銷，保障範圍非常廣。

（平安人壽）

上百萬(wan) 的保額，一年隻需要幾百來塊，便宜還實用，性價(jia) 比杠杠的！

如果手頭緊張，暫時還無法配置重疾險，也一定要先把醫療險配置好，作醫保的補充。

理賠數據顯示：

疾病身故的概率遠超意外身故，說明配置壽險是相當有必要的。

在身故保障上，意外險無法代替壽險。因為(wei) 壽險可以保障意外和疾病身故，而意外險隻能保意外身故。

但這並不是說，壽險就能取代意外險了。

意外險還有一項特有的保障，即傷(shang) 殘賠付，這是壽險不能提供的保障，所以意外險也是有其配置意義(yi) 的。

所以，不必二者取其一，把這兩(liang) 個(ge) 險種一起配置上，才能更好地規避身故和傷(shang) 殘風險。

看完各家保險公司的理賠半年報，發現和譜藍的理賠半年報《譜藍2024理賠半年報｜協賠總金額3468.87萬(wan) 元！》所呈現出來的問題大差不差——

• 重疾平均賠付額度低，要做高保額；

• 癌症發病率最高，要重點關(guan) 注癌症保障；

• 醫療險實用率最高，至少要有一份醫療險打底；

• 疾病身故概率高，壽險和意外險都得配置。

無論譜藍君平時跟大家科普多少理念，宣導監管的安全性，都不如實打實的理賠數據硬氣。

基本每半年、每年，各大保司放出理賠數據，譜藍君都會(hui) 給大家整理一次，沒別的，就是希望大家一起來公正客觀地認識保險。

保險理賠沒你想的那麽(me) 難，保險並不是“這也不賠，那也不賠”；

所謂的“小公司”也並沒有不靠譜，反而有些理賠效率也很高。

這些理賠數據，能夠給我們(men) 以保障方案規劃、赛马会APP下载官网篩選上的啟發。

希望朋友們(men) 看完以後，都能有更客觀、深層的思考。