存款利率高達5%，有坑嗎？

如果現在告訴你，有利息高達5%的銀行存款，你會(hui) 存嗎？

最近有段時間，在美聯儲(chu) 加息的背景下，美元存款產(chan) 品的利率一路走高。

某國有大行的客戶經理表示，存8000美元到3萬(wan) 美元，一年期的利率能夠達到4.8%，10萬(wan) 美元以上能夠達到5%。

和人民幣存款一比，那可是香得不行，不過我建議大家還是要謹慎，劃不劃算，不能隻看利率。

和人民幣存款相比，美元匯率有兩(liang) 個(ge) 風險：

一是手續費，銀行賣出外匯的價(jia) 格通常比買(mai) 入外匯的價(jia) 格要高。以某行3月9日買(mai) 入賣出的現匯價(jia) 格舉(ju) 例，買(mai) 入100元美金需要698.84元人民幣，但是賣出這100元美金的時候，隻能換回來695.89元人民幣，也就是說光是匯率就已經損失了0.44%了，有人會(hui) 說5%的利率再減去0.44%，那還是有4.56%，還是很高。

這就要看到美元存款的第二個(ge) 風險了，匯率是不斷在變動的，假如一年期的美元存款到一年之後人民幣升值了，那麽(me) 美元兌(dui) 回來的錢可能比當初存進去的還要少。要知道，人民幣兌(dui) 美元的匯率在一年內(nei) 的波動幅度可以高達10%以上，這可遠遠超過美元存款的利率。

本來存錢就為(wei) 了求穩，結果匯率的漲跌都是個(ge) 未知數，這就違背了我們(men) 當初投資的初衷。就算拋開匯率的波動不談，美元存款也不是一個(ge) 長期的好去處。

這兩(liang) 年老美瘋狂加息，所以利率在漲，但一旦以後降息，利率就會(hui) 下跌，從(cong) 長遠來看，利率下行是必然的趨勢。在這種情況下，我們(men) 更應該關(guan) 注的是盡早鎖定長期收益，以抵禦未來利率下行的風險。

有閑錢的，打算做中長期儲(chu) 蓄的朋友，實在沒有必要天天盯著市麵上的新消息、新產(chan) 品，年金險和增額終身壽險本身就能滿足我們(men) 的要求，沒有本金損失的風險，還可以長期鎖定複利3.5%，複利的3.5%其實比5%的單利還要香。

如果不知道市麵上哪款產(chan) 品適合你，私信我，我給你一個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 的財務規劃。