銀行存款又降利率了，理財險可以替代存款嗎？

銀行的存款利率又在下降了，這次是中小銀行，比如廣州的澄海農(nong) 商行、山西大同農(nong) 商行，都在4月1日對定期存款的利率進行了調整，下調幅度在5到30個(ge) 基點不等。

中小銀行的存款利率一直都比國有的大銀行跟股份製銀行是要稍微高一點的，之前在市場降利率的時候，大家還能在中小銀行掏到一些利率過得去的存款產(chan) 品，但沒想到現在中小銀行也加入了降利率的隊伍。

有粉絲(si) 就來問，那存款產(chan) 品能不能用理財險來代替？當然可以。

在之前的視頻已經說過了，一些理財險在安全性能比銀行的存款更加安全。

但是，是否選擇這類的產(chan) 品，主要是要看自己的需求跟資金規劃，如果隻是想做一個(ge) 三五年中短期的理財，那還是選擇存款比較有優(you) 勢，因為(wei) 按照政策的要求，快速回本的理財險幾乎已經沒有了，現在一般產(chan) 品最少也要5年才能回本。

如果你買(mai) 了理財險，三年內(nei) 就不要想著退保取錢，不僅(jin) 沒有收益，有可能還會(hui) 損失本金。

但是如果你做一個(ge) 中長期的理財，那麽(me) 理財險就更加合適了。

第一，理財險可以鎖定長期的利率。在整體(ti) 的利率往下滑的一個(ge) 大趨勢的情況下，你鎖定一個(ge) 長期的利率，對你是更加有益的。市麵上的大額存單期限最長的也不過是五年，也就是說這筆錢隻能夠鎖定五年的收益，而利率是不斷下調的，五年之後你會(hui) 發現再也找不到這麽(me) 高收益的存款產(chan) 品了。而理財險基本都是保長期，甚至是保終身的，從(cong) 投保那一刻起，每年賬戶裏麵有多少錢都寫(xie) 進合同裏麵了，不管未來的市場利率發生什麽(me) 變化，它都不受影響，因此可以鎖定長期的利率收益。

更重要的是第二點，理財險的收益更可觀。目前理財險的長期平均收益可以做到非常接近3.5%的複利，而銀行存款產(chan) 品去年3.5%的單利都十分少見了。 50年折算下來，3.5的複利相當於(yu) 每年9%的單利，這個(ge) 大家驚訝到了吧，不僅(jin) 遠遠高於(yu) 存款和銀行理財，甚至可以吊打大多數的投資收益了。所以說如果是長期理財的話，理財險會(hui) 是一個(ge) 更好的選擇。

市麵上現在的理財險是很多的，挑起來傷(shang) 神費時，有興(xing) 趣的朋友可以私信我，我免費幫你做一個(ge) 評測。